“互联网”金融来势汹汹 金融机构忙应对

　　“用户突破250万，累计转入资金66.01亿元”、“注册会员数破150万，交易额近百亿，融资规模达到数十亿”……上述两组数据分别是余额宝上线18天和银行系电子商务平台 “善融商务”成立一周年交出的成绩单。

　　传统银行业瞄准互联网应用主力军

　　本报记者 燕庆

　　在互联网与金融的联姻让金融机构与互联网行业的碰撞火花四溅的同时，电商和第三方支付企业的来势汹汹，使得金融机构转型的步伐正在加快。日前，由中信银行推出的二维码无卡支付方式，创造性地令整个支付行为“脱卡化”。值得注意的是，在此前刚刚结束的上海陆家嘴论坛上，交通银行副行长兼首席信息官侯唯栋强调，通过创新，传统银行也能够成为未来互联网应用发展过程中的主力军。

　　互联网金融发展超想象

　　从“信用支付”到“余额宝”，随着阿里金融不断将触角延伸到金融服务领域，马云终于如愿以偿的成为传统金融的搅局者。

　　早在4月中旬“信用支付”产品上线之初，互联网金融冲击波便在传统金融行业引起轩然大波。而时隔不到两个月，“余额宝”服务在6月16日正式上线，其低门槛的投资以及账户资金灵活运用的特点，再次成为业界关注的焦点。根据支付宝和天弘基金发布的数据显示，截止6月30日24点，短短18日内“余额宝”累计用户数已突破250万，累计转入资金66.01亿元。“‘余额宝’的推出说明互联网金融对生活的渗透已经深入人心。”清华大学五道口金融学院教授廖理表示，他特地让学生去体验了一下，1块钱就可以买“余额宝”，而且第二天就能显示你的收益。后来这个学生买了1000块钱，隔了一天就变成了一千块一毛八，这就使得原来那些很小的储户，余额更低的平民能够参与到金融市场，“‘余额宝’给我们的启发在于，互联网金融的发展要比我们想象的要快”。

　　此外，有业内人士指出，第三方支付、P2P等行业规模的扩张，也加剧银行存贷款的金融脱媒。以P2P行业位列，历经多年的发展，该行业在个人客户以及小微客户方面已经占据一定的市场份额，在银行有所补充的同时也加剧了竞争。

　　金融机构PK互联网金融

　　面对来势汹汹的互联网金融，银行以利差为主的传统盈利模式正在悄然发生变化。建立在大数据和移动互联网技术之上的支付方式和经营方式正在成为各家银行探索创新的方向。

　　与“余额宝”的高调不同，为应对互联网金融化而诞生的银行系电子商务平台“善融商务”，在上周五低调地迎来其成立一周年纪念日。在过去一年中，建行旗下的这个电商平台用一年时间交出了“注册会员数破150万、交易额近百亿、融资规模达到数十亿”的成绩单。

　　几乎就在同一时间，中信银行在上周推出的二维码无卡支付方式，创造性地令整个支付行为“脱卡化”。“通过减少现金、普及网络，推广无卡支付方式，客户的消费、支付行为正在发生着变化”。中信银行行长朱小黄表示：“目前中国的经济驱动力已经发生变化。在未来的发展中，消费将成为经济主流，消费金融必然是今后银行业务的新热点。客户可以通过银行‘概念货币’实现支付，客户可能并未看到银行的身影，却仍然能享受银行无处不在的服务，这就是网络概念下消费金融服务的最高境界。”

　　在业内人士看来，网络业务金融化是电商及第三方支付企业，向金融方逆向发展的主要思路，集中表现于支付、网络贷款以及理财三大领域，“对于银行来说，这三大领域的发展也成为银行在未来互联网金融竞争中能够抢占制高点的关键”。

　　互联网金融是平台战略

　　金融机构与互联网行业激烈比拼在不断蔓延，“金融互联网发展前景”成为刚刚结束的上海陆家嘴论坛上最为惹人关注的话题之一。“传统银行与互联网金融未必只有‘你死我活’，通过创新，传统银行也能够成为未来互联网应用发展过程中的主力军。”作为已经感受到互联网金融压力的传统银行业代表，交通银行副行长兼首席信息官侯唯栋认为，运用互联网技术把商业银行的产品线上化，银行的这种线上化还称不上互联网金融，这只能是金融互联网。

　　在侯唯栋看来，互联网金融是充分利用互联网技术对金融业务进行深刻变革后产生的一种新兴的金融业态。这一业态势必会对银行带来冲击，包括对商业银行业务的冲击，如P2P贷款融资平台，就会对传统存贷业务带来不同影响，“不过，一旦银行主动地去创新，不断地加大创新和变革的力度，充分发挥自身的优势，银行也一定能够在未来互联网应用的发展过程当中成为主力军”。

　　侯唯栋强调，互联网金融应该是一个平台战略。从银行的角度来讲，在原本就拥有支付、理财、融资和外汇合作的平台基础上，还可以搭建缴费平台，将不同客户关联起来，形成金融的B2B、B2C、C2C，这样传统银行可以变成信息提供者，变成联系的服务商。