意在离岸业务 银行“争食”自贸区金融

　　随着上海自贸区挂牌日临近，银行抢滩布局的步伐也愈发紧凑。

　　目前，继工行、农行、中行、建行、交行、招行、浦发、平安等已经向监管机构递交了申请之后，一位北京银行内部人士向经济观察报确认，该行自贸区分行申请已经递交给监管部门。这其中，多数银行决定将自贸区现有的支行升格为分行。

　　据国务院印发的上海自贸区总体方案显示，在完善相关管理办法，加强有效监管的前提下，允许试验区内符合条件的中资银行开办离岸业务。

　　中资行抢滩

　　据经济观察报了解，在今年初，就有银行在研究自贸区布局事宜，只是近期多家银行密集宣布递交设立自贸区分行申请。

　　9月26日，交行副行长钱文挥在媒体通气会上透露，自贸区业务方案已经落地，并表示跨境人民币业务在自贸区应该会对各家银行金融机构放开，面对自贸区外资行的竞争，相关人民币业务将会是中资银行的优势。

　　钱文挥同时表示，交行已决定将自贸区里现有的机构升格为自贸区的专业分行，行政级别比较特殊，总行直接参与对该分行考核、资源配置等管理，在自贸区新老业务隔离问题上，交行拟采取分账管理模式破解，“单独核算、单独考量、单独统计，不影响先前已经存在于贸区地理范围内的客户。”自贸区分行的日常管理工作由上海分行进行。

　　此外，交行资产托管部总经理阮红也坦言，交银租赁公司将率先利用自贸区相关政策在区域内设立子公司。

　　“现行相关政策不允许金融租赁公司直接在境外设立相应的机构去做类似的集团业务，所以我们希望能够在自贸区内能有所突破，尽快实现业务规模和国际接轨。”阮红表示，交银租赁在自贸区设立子公司将会对境外国际化的飞机、轮船的航运的租赁业务进行系统研究。“目前我们在境内外的一些集团租赁业务是比较零散的、分散的，整合到这个平台进行统一的管理，有助于交银租赁专业能力的提升以及我们风险管理水平的提高。”

　　国务院印发的上海自贸区总体方案中也提到允许融资租赁公司兼营与主营业务有关的商业保理业务。

　　目前上海自贸区区域范围内，营业网点数量最多的为工行、中行、浦发，分别为三家支行。而对于哪家银行会率先获批挂牌，一位接近银监系统人士告诉经济观察报，银监的风格不会特别偏爱某家银行，首度获批的应该是一批递交申请的银行。

　　9月27日，浦发银行宣布其设立自贸区分行的申请已获批准，该分行是直属总行的境内一级分行，行长由浦发上海分行行长王新浩兼任。浦发银行方面称，该分行已经设立了办公室、资金财务部、公司业务部、零售业务部、风险管理部、信息科技部和营业部，而在未来，将根据上海自贸区特殊政策会设立创新型投行部门、创新型金融市场部门和海外业务部门。

　　而其余各家银行在自贸区分支机构的管理上也各有考量。工商银行上海分行内部人士向经济观察报透露，自贸区分行实为二级分行，具体业务由上海分行跟进。

　　另外，“和浦发相比，我们可能更麻烦一些。”一位平安银行人士说，“浦发他们可能直接申请将支行升级成自贸区分行就行了。我们在自贸区区域范围内还没有支行，而每年银监部门给出的开设支行的指标都是有限的，这样就要额外报批。”

　　“现在的离岸业务是不允许做跨境人民币离岸业务的，尽管还没有正式公布，但是我们认为跨境人民币业务在自贸区里应该是对各家银行金融机构都是放开的。”钱文挥表示，“因此，交行的离岸业务功能将得到进一步的扩展，而在和外资银行的竞争当中，人民币业务是中资银行的优势。”

　　外资行积极推动

　　上海自贸区总体方案中已明确提出，允许符合条件的外资金融机构设立外资银行，符合条件的民营资本与外资金融机构共同设立中外合资银行。

　　不过，统计数据显示，目前整个上海自贸区内有14家银行的20家营业机构，其中并不包括任何一家外资行。上述接近银监系统人士说，如今外资行层面推动最积极的是汇丰、渣打和东亚。“事实上是不是真的做好备战了也很难说，两个月之前，自贸区的概念大家还都不是很看好，那时候只是上海市政府这边在积极推动，后来自贸区获批，大家才开始积极筹备。”

　　一家外资行高管表示，在资金归集和双向货币流动等业务领域，和中资行比，外资行更具积极性。而对一些人民币清算业务，外资行对业务的理解和熟悉程度也更到位。

　　一家以批发银行业务为主的外资行人士说，此前该行组建过研究小组，但最终决定观望。“我们会视企业客户的需求而定，毕竟我们没有零售业务，不需要借助网点去打开局面，如果我们的客户在自贸区内广泛开展业务，我们一定会积极筹建。”

　　而另一家以零售银行业务见长的外资行人士则告诉经济观察报，网点的设立与拓展零售业务无关。该人士认为，境内的支行网点拓展确实是为了零售业务发展考虑，但自贸区内申请网点主要是希望能够获得自贸区内的业务经营资格，但是即使获得业务资格是否就能获得一个和中资行充分竞争的环境则不好说。

　　“2007年外资行拥有法人经营资格的时候，我们曾以为能够获得和中资行充分竞争的环境，但事实证明我们和中资行所接受的监管、所经营的范围限制都是不同的，所以一切还是要等到相关管理办法出台才好说。”上述外资行人士说。“事实上，很多以投行业务见长的外资行机构此前都在中国设有办事处，但由于外资行在境内设立分支机构需要注册资本金以及三年盈利等要求，如果能借此机会，在自贸区率先设立分支行则会是他们进入中国的一个很好突破口。”上述外资行人士说。

　　据记者了解，在金融开放的尺度上，还有待不同的监管部门出台相关规定。

　　本报记者 李意安 上海报道