“人均最赚钱的银行”是怎样炼成的

　　北京银行董事长闫冰竹：中小银行应像中小微企业一样受到政策支持

　　在利率市场化过程中，中小银行的存款准备金率应该进一步降低，政策上予以保护。中小银行应该同中小微企业一样，得到国家的贴息、减免税收等政策支持。——北京银行董事长闫冰竹

　　《中国经济周刊》 记者 李妍 李勇︱北京报道

　　随着全球金融业发生巨大变化，银行业也面临着转型的压力。在中国，随着资本监管的加强以及利率市场化的渐进，以往作为主要收入来源的息差收入在未来也会渐渐式微。

　　在这样的环境下，银行业特别是对于中小银行该如何转型?

　　从城市信用社到北京城市合作银行，再到北京商业银行，直至完成上市的北京银行(601169.SH)，闫冰竹已执掌这家中国最大的城市商业银行帅印逾17年，见证了银行业发展的一个时代。

　　“人均最赚钱的银行”是如何炼成的?

　　2012年，国内外经济环境复杂多变，中国银行业发展受到多重因素叠加制约，银行业发展面对着严峻的宏观形势和繁重的发展任务。

　　但闫冰竹向《中国经济周刊》表示，即使是在这样的环境下，截至去年三季度末，北京银行资产规模达到1.12万亿元，年度净利润超过100亿元，人均创利超过130万元，被称为“人均最赚钱的银行”。

　　闫冰竹介绍，北京银行之所以能够成为“人均最赚钱的银行”，这得益于几个方面的突破：区域化布局、多元集约型经营、引入战略投资者、实施资本节约。

　　在区域化布局上，目前北京银行在全国十大中心城市设立240多家分支机构。在多元集约型经营上，成立全国首家消费金融公司和首批成立“银行系”保险公司，搭建以银行业务为核心，保险、消费金融、信用卡等各类业务相互协同的综合金融服务平台。

　　此外，引入荷兰ING集团作为战略投资者，提升了北京银行的国际地位和市场影响力。

　　不过，虽然北京银行的资产总规模超过1万亿，城商行中资产总规模最小的只有几十亿，但按照现行的监管政策，它们仍然都属于同一类别即城市商业银行，与其他国有商业银行、股份制商业银行、农村商业银行实行差异化监管。

　　这样的监管政策，使得有实力的城商行依然在异地大规模扩张上受到限制，同时监管层也表态批评城商行的过快扩张行为。