民营银行试点破冰 首批有5家牌照待审核

　　昨日，中国银行业监督管理委员会主席尚福林在记者会上发言。　新华社 图

　　两会热话题

　　中国银监会主席尚福林11日在两会新闻中心举行的记者会上说，在加强监管的前提之下，允许具备条件的民间资本依法设立民营银行已列入今年改革任务，目前已选择一些民营资本共同参与首批5家民营银行在天津、上海、浙江和广东开展试点。

　　按成熟一家审批一家推进

　　尚福林表示，5家试点银行将按照成熟一家审批一家的原则来审慎地推进。至于何时能挂牌营业，主要取决于这些银行的条件是否成功，挂牌营业的时间主要取决于这些试点银行自身。通过试点以后，再逐步推广。这也意味着首批牌照“出炉”仍需等待

　　尚福林说，这次试点民营银行，将采取共同发起人的制度，每家试点银行的发起人不得少于2家民营资本。据悉，首批分别由参与设计试点方案的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营资本参与试点工作。

　　“现在所选的这些民营资本，仅仅是参与试点的筹备工作，在依法通过对股东的资质审查以后，再依法申请发起设立银行。”尚福林说。

　　做好风险管控 制定“生前遗嘱”

　　民营银行与商业银行有何不同？尚福林指出，此次试点的民营银行与商业银行都是依法设立的商业银行，适用同等的国民待遇，接受相同的监管管理。在这一前提下，此次试点银行还具有一些个性特点，主要表现在：

　　一是突出市场机制的决定性作用。试点银行要建立完全由资本说话的公司治理机制，要依法建立董事会、监事会、经营班子和开展业务，独立自主地去经营。二是突出特色化业务、差异化经营。重点是服务小微企业，服务社区功能等，以完善多层次的银行业金融服务体系。三是突出风险和收益自担的商业原则。重点是要依法做好风险管控和损失承担的制度安排，也就是说要制定“生前遗嘱”，防止银行经营失败后侵害消费者、存款人和纳税人的合法权益。四是突出股东行为监管。重点是要依据现行的法律和法规，监管银行和股东的关联交易、股东对银行的持续注资能力和它的风险承担能力，防止试点银行成为股东的融资工具。据新华社

　　采取哪种运作模式？

　　有4大运作模式

　　商报记者 梁龄　实习生 高维微

　　民营银行将如何开展市场竞争？记者了解到，5家试点民营银行将采取4种模式，阿里巴巴与万向控股的将采取小存小贷模式，腾讯将采取大存小贷模式，天津的试点机构将采取公存公贷模式，而上海和温州的另外两家，目前只能做当地区域业务。

　　据悉，阿里和万向集团拟共同设立的民营银行将致力于服务小微企业，持续关注和支持电子商务平台小微企业、网络创业者的生存与发展。

　　为何选这10家资本？

　　选择标准有5条

　　商报记者 梁龄　实习生 高维微

　　首批参与试点的这10家民间资本是如何“脱颖而出”的呢？据了解，这5家试点的选择既不是计划模式下的指标分配，也不是行政管理下的区域划分，而是在各地转报推荐的试点方案中优中选优。而选择的标准主要有5条。

　　一是有自担剩余风险的制度安排。二是有办好银行的股东资质条件和抗风险能力。三是有股东接受监管的具体条款。四是有差异化的市场定位和特定战略。五是有合法可行的风险处置和恢复计划。

　　纵深

　　民营银行发展空间大 需差异化竞争

　　商报记者 梁龄 实习生 高维微

　　民营银行破冰后，是否会对现有的银行业竞争格局带来大冲击？“短期内民营银行对国有银行难以构成伤筋动骨的影响，但是未来可能会使现有的银行业格局发生变化。”昨日，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在接受商报记者采访时表示。

　　东方证券银行业分析师王轶认为，市场对于民营银行需要一个认知过程。但民营银行会在中长期内进一步推动银行业的分散化，并可能带来新的有生命力的业态。在王轶看来，民营银行未来发展在于差异化竞争，而这主要来自于三个方面。一是银行既有模式内的差异化。二是依托于实业资源的跨界竞争。三是互联网金融2.0的探索。

　　有分析认为，由于新设数量有限、利率市场化改革依然在进行，短期内民营银行对小微企业融资难、促进银行业竞争等方面，不会有根本的改变。但是，随着存款保险制度和银行退出机制建立，利率市场化改革加快推进，民营银行外部环境和配套制度改善，以及互联网科技日新月异，其发展空间必将进一步扩大。虽然还只是试点，但假以时日，民营银行必将在中国银行业中扮演重要角色。

　　民营银行发展壮大，将进一步增强市场活力，更有效地配置市场资源和金融人才。各类商业银行在市场中充分竞争，必将涌现出大批从市场竞争中成长起来的银行家，一个更有活力的金融市场必将随之到来。

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　　重庆两民企团体发力民营银行

　　商报记者 梁龄 实习生 高维微

　　民商银行在国家工商总局的核名已经完成、力帆等多家制造业巨头抱团发起的民营银行筹建方案已提交监管部门等待审查……种种迹象表明，重庆民企参建民营银行正在“胎动”。

　　据了解，力帆集团已经联合多家重庆本地大型民营企业申请成立的民营银行，按照前期规划，注册资本金在50亿元左右。重庆民商投资控股(集团)股份有限公司董事局主席王金山表示，现在民营企业参股建立民营银行的热情很高，民商银行预计注册资本金也会超过50亿元。

　　重庆工商大学校长杨继瑞在接受商报记者采访时说，名称获核准不意味着牌照获批，民营资本发起设立民营银行的重要条件在于风险自担。从目前的情况来看，监管层在考虑民营银行试点时，将重点考察各家申报方案中的风险控制、风险兜底机制。因此，哪家的风控机制最为完备、对储户利益考虑最周全，哪家才最有可能先行获得试点资格。