自贸区支行明年一季度开业 恒生中国网点差异化扩张

 本报记者 刘振盛 上海报道

    “未来几年我们会很忙。”12月4日，恒生银行（中国）有限公司（下称“恒生中国”）执行董事兼行长林伟中接受21世纪经济报道记者采访时说，一方面自贸区支行、上海分行正在筹备跨境金融的相关业务，另一方面恒生中国将在内地继续保持网点扩张势头。

    就在近日，央行出台《关于金融支持中国（上海）自由贸易试验区建设的意见》。林伟中认为，对于银行来说，未来自贸区业务的挑战在于如何实现与香港及其他海外市场的联动。另外，自贸区支行的存贷比、存款准备金等指标具体如何要求也很关键。

    林伟中还表示，在下一步内地新设分支行的过程中，将根据各地区经济发展不同，在对公业务、零售业务采用差异化发展策略。

    筹备自贸区跨境金融服务

    21世纪经济报道记者了解到，在10月份，恒生中国的自贸区支行获得监管部门批准筹建，预计在2014年一季度开业。目前，上海自贸区的两个定位比较清晰，一是离岸金融中心设计，二是金融支持个人、企业到境外投资、贸易。因此，恒生中国自贸区支行的客户定位包括原有贸易物流仓储企业、“走出去”对外贸易、投资的企业和个人。后者此前在香港等地就已经开展相应业务，转战到自贸区后将在地域、成本方面更有优势。

    按照央行最新的规定，上海地区金融机构（包括区内金融机构）都可通过内部设立试验区分账核算单元的方式，为区内居民、非居民开立本外币自由贸易账户。

    “所以在跨境金融服务方面，不仅自贸区支行，上海分行也在筹备，包括新账户的开拓等。另外，未来区内与境外的资金流通相对方便，预计与香港等离岸人民币中心的联动很多，恒生中国正在筹备相应的业务。”林伟中表示，未来最大的挑战是如何实现与香港市场的联动。

    林伟中向记者表示，目前也在关注未来区内企业、机构与境内区外其他的机构互动时有何监管要求，是否会采用“放开价格，额度限制或比例控制”还有待明确。

    另外，在流动性管理方面，目前自贸区支行的分账核算单元业务计入其法人行的资本充足率核算，流动性管理以自求平衡为原则，必要时可由上级行提供。林表示，这意味着资金一部分由境内母行支持，其余可采用境外资金拆借。

    但在自贸区支行的存贷比、存款准备金都是银行资金成本的组成部分，还有待更多详细的指引出台。上海一位外资行人士也向记者分析，如果按区外境内18%的存款准备金、75%的存贷比要求，那么区内的资金成本没有太多优势。

    对于市场期盼在自贸区加快推进利率市场化进程，林伟中认为，利率市场化不等于简单放开存款利率限制，本质是市场定价机制，涉及银行的资金成本、风险定价两个方面，这都需要一定时间才能完成。

    “它的标志应该是市场参与者有明显的风险意识，才能有合理定价，建成市场主导的收益率曲线。比如现在理财产品的投资者，都认为银行最后肯定要兜底保证兑付，就很难建立以风险为本的价格机制。”上述外资行人士分析。

    中西部城市拓展对公业务

    “恒生中国以往布局重点在沿海的珠三角、长三角、环渤海和海西地区，下一步也会发展到其他地区，预计成都分行将在2014年一季度开业。成都、昆明分行将给恒生中国在中西部地区业务的发展带来新动力。”林伟中向21世纪经济报道记者表示，也会考量其他适合的城市。

    目前，恒生中国在18个城市有48家分支机构。在2013年完成20亿元的增资后，部分资金用于在发展比较快的省份继续新设网点。

    不过，在新的网点布局中，恒生中国将采取差异化的业务策略，根据不同地区经济发展特点，对公业务和零售业务的发展也相应区分。成都分行将以对公业务为主，因为在原有的成都企业客户资源方面已经有一定的积累。

    在对公业务方面，恒生中国的客户对象包括大型、中型企业，以及中小企业，并在今年设立专门的中小企业服务团队。“目前中小企业的业务规模还不是很大，主要在供应链金融、设备融资方面。另外，我们会对中小企业主提供企业贷款及个人银行的交叉服务，使中小企业主得到全面金融服务。”林伟中说。

    他还表示，零售业务是母行香港恒生的主业。零售业务的特点是需要一定数量网点、客户规模配合，所以在内地网点少的城市开展零售业务的效果则会受限。

    “包括电子银行、网点、手机银行在内，银行零售业务已经形成立体化渠道发展。这些的投入都需要大量资金，并且在客户数量达到一定规模后，才能形成经济效益。在比较大的城市开展零售业务相对有利。”林伟中说。

    对于时下不少中资行正在推行渠道下沉的社区银行战略，他表示这是很现实的选择，因为银行在好地段开设面积大的支行成本越来越高，而社区银行面积小，并且能满足基本业务需求服务客户，在成本方面较为容易控制。