2012年欧美银行丑闻多罚款重 风控不力是普遍短板
当地时间1月14日，美国银行业监管机构勒令摩根大通加强风险控制，并勒令摩根大通提高对银行保密法和反洗钱规定的合规程度。摩根大通及其董事会同意在60天内向美联储提交改进计划。虽然监管机构此次未开出罚单，但也体现了其对银行业强化监管的意图。
违规行为层出不穷、遭监管机构调查不断、官司缠身破财消灾、大规模裁员潮继续丑态百出构成了一年来欧美银行业最突出的特点
“以当前欧美金融监管机构对银行业不断深入调查的态势来看，金融机构因丑闻曝光而被罚款的事件仍会层出不穷。”一位银行业内分析人士在接受《国际金融报》记者采访时表示，“而因一笔又一笔的罚款事件所引发的负面影响也将逐渐有所显现。”
缴纳罚款求和解成惯例
此前，美国金融监管局在其开出448万美元罚单的声明中称，2006年1月至2010年12月间，花旗、高盛、摩根大通、美林和摩根士丹利5家金融机构向加利福尼亚州公共证券协会自愿支付游说资金，由该游说机构代表5家金融机构参与政治活动并对加州政府施加影响。在发行市政债券和州政府债券过程中，这5家金融机构将游说资金纳入债券发行成本。美国金融监管局认为，游说活动与债券发行并没有直接联系，这种做法违反了公平交易原则和市政债券监管规定。这5家金融机构既不承认也不否认美国金融监管局的相关指控，但同意支付448万美元罚款。
显然，缴纳罚款与监管机构之间达成和解，已然成为欧美各家银行应付危机的惯用手段。去年12月，渣打银行已与美国监管机构达成和解，愿意支付总额为3.27亿美元的罚款，以了结针对其违反美国经济制裁政策的指控。今年8月，该行已向纽约州金融局支付了3.4亿美元。当时就有分析人士坦言，渣打并不认为自己做错了，支付罚款只是相当于向美国当局缴纳了一笔“保护费”而已。
风控不力是银行普遍短板
上述分析人士认为：“因监管不力以及监管漏洞而暴露出更多违法、违规事件，已成为欧美银行业曝出丑闻的主要原因。而根据当前欧美各国监管机构对银行业各种违规、违法行为的深入调查，可以预见，银行业因监管漏洞而曝出的丑闻会越来越多。”
2012年着实暴露银行风控不力、监管缺失的丑闻，莫过于摩根大通曝出的“伦敦鲸事件”。去年5月10日，摩根大通宣布，由于一项交易策略出现失误，公司在近六周时间内巨亏20亿美元。而引发这一巨额亏损的就是摩根大通旗下一名绰号“伦敦鲸”的交易员的违规操作。随着事态的发展，摩根大通遭受的损失也上升至72亿美元。对此，摩根大通的高级经理人表示，公司将采取行动，向涉及伦敦鲸交易巨额亏损事件的交易员及其主管索赔。去年11月，摩根大通向英国法庭起诉前交易员“伦敦鲸”以及其直接主管。
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