激烈竞争中 违规发展并非取胜之道

  ■刘敬元 
　　
　　近日，保监会通报了2012年对险企中介业务的检查情况，对利用中介渠道和中介业务弄虚作假、虚增成本、非法套取资金的人员及机构进行了严肃查处。
　　今年是保监会连续开展保险公司中介业务检查的第四年，保监会继续加大监管力度，36个保监局共派出42个检查组、投入人力285人次，检查保险基层机构104家，涵盖22家保险公司法人机构和38家省级分支机构，延伸检查保险中介机构80家。查实违法违规套取资金5553.59万元，涉及保费2.68亿元。
　　结果显示，保险公司与保险中介机构之间关系不真实、不合法、不透明的问题依然突出，保险公司通过虚构中介业务、虚假列支中介费用等方式非法套取资金的做法仍较为普遍。
　　本着从严处理原则，保监会和保监局共处理保险公司各级各类管理人员90人次、保险机构56个、保险中介机构29家。其中，对单家保险机构的最高罚款达到50万元。
　　我们不禁要问，《保险法》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》等法规不是形同虚设，保监贯彻“严监管”态度不可谓不坚决，处罚力度不可谓不大，为何仍有部分保险公司及中介机构对法律法规熟视无睹？而保险业中介业务违规行为为何依旧屡见不鲜？
　　险企基层机构中长期流传一句话：谁都知道要合规，但现实是不合规等死，合规找死！这反映了行业整体情况。确实这不难理解，越发严格的监管环境在遏制了行业表面的竞争乱象的同时，却逼出涌动于平静表象下的违规暗流。尤其是在惨烈的行业竞争环境中，“保费第一”的扩张冲动刺激出各种变相的违规手法，让这些违规的毒瘤一经滋生，便得以泛滥。以致业内人士直言，“中介业务套取资金没那么严重吧，大家不都这么干吗？”
　　只能说，这是保险公司或中介的侥幸心理作祟：众人皆浊时，我就不一定是那个最倒霉的；而一旦众人皆浊我独清，我似乎就成了那个傻瓜。的确，出淤泥而不染需要一定的魄力，但维持混沌却是短视的行为，最终受损的是整个行业。
　　就像寿险业的银保业务，在经历了销售误导行为的猖獗后，虽然保费规模扩张到空前的地步，但随之带来的高退保也让不少险企尝到了苦头。而最难受的是与之伴随的整个保险行业的口碑急剧下降，甚至面临社会层面的质疑，这也加速了寿险进入史无前例的低迷期。在这样的结果下，谁又能幸免？现在险企还要竭尽所能地付出比以往更大的成本，以挽回民心。
　　当违规成为一种行业特征，保险的最大诚信原则何在？而充斥恶性竞争的环境中，保险业到底如何发展？而彼时保险公司、保险中介等作为行业的主体，又将如何挽回受损的形象？
　　险企们需要做的，是脚踏实地做事，以服务品质赢得客户，而不是通过多种隐性奖励手段去拼抢份额；是从自身优势出发，找出自己的业务特色与目标市场，走一条与众不同之路，而不是照搬大型险企的发展老路。这才是险企、尤其是中小型险企发展的正道。