网络成预付卡实名制灰色地带 更多政策细则出台落地是关键

　　■本报记者 李艺玲
　　为规范预付卡市场，商务部于去年11月发布了《单用途商业预付卡管理办法(试行)》(以下简称《办法》，明确了预付卡实名购卡、非现金交易、限制面额等三项规定。但近期记者在跟踪调查时却发现，预付卡实名制形同虚设，诸如京东商城、当当网等很多网上商城都未对购买礼品卡的数量进行要求，也没有实名制的强制规定。
　　实际上，相关法规制定和颁发的出发点都是好的，但还需要在购买或充值等环节之外(诸如周转环节)出台更多的政策细则，并将执行落到实处。只有这样，实名制才能名实相符，发挥实际的约束效果。
　　预付卡实名制再收紧：千余家发卡企业完成备案
　　单用途商业预付卡在减少现金使用、便利公众支付、鼓励消费等方面发挥了积极作用，但也存在“钱没用完，商家跑了”、“办卡容易，退卡难”等乱象。为了加强对预付卡市场的监督和管理，2011年，政府发布《关于规范商业预付卡管理的意见》。去年年底，商务部又发布了《单用途商业预付卡管理办法(试行)》，要求各地做好单用途预付卡发卡企业的备案管理、资金管理、监督管理等各项工作，并于11月1日开始正式实施。
　　该《办法》是我国首次针对单用途商业预付卡业务发布的部门规章。《办法》规定，个人或单位购买(含充值，下同)记名卡的，或一次性购买1万元(含)以上不记名卡的，发卡企业或售卡企业应要求购卡人及其代理人出示有效身份证件，并留存购卡人及其代理人姓名或单位名称、有效身份证件号码和联系方式。并且，单位一次性购买单用途卡金额达5000元(含)以上或个人一次性购卡金额达5万元(含)以上的，以及单位或个人采用非现场方式购卡的，应通过银行转账，不得使用现金，发卡企业或售卡企业应对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。《办法》明确要求，发卡企业和售卡企业应严格按照国家有关规定开具发票。
　　而在刚刚过去的蛇年春节前，为了方便用户在黄金周期间的消费，实名制再“收紧”——商务部会同监察部、人民银行、税务总局、工商总局、预防腐败局等部门，赴北京、山西、上海、浙江、四川5省市，对51家企业进行了单用途商业预付卡联合督查，意在落实“实名登记、非现金购卡、限额发行”三项制度，加快发卡企业备案。据悉，截至目前，全国26个省市的1162家单用途商业预付卡发卡企业已完成备案。
　　新规执行难到位：网络成预付卡实名制“灰色地带”
　　相关法规和管理规章的出台可保证预付卡市场有法可依，但目前看来，法律法规的真正落实还有一定难度，特别是实名制这一项。
　　与线下相比，网购预付卡实名制的执行难度更大。具体来看，由于网络购物没有实名制的限制，一个人可以注册多个账户进行交易行为，为了方便顾客，各网上商城甚至不需注册，也可以借由QQ等社交工具操作，这也就在管理方面存在漏洞。据人民网报道，有消费者在春节前通过网上付款方式购买了共计12万元的礼品卡。该网友表示，“就跟平时网购衣服、手机一样，没让我提供身份证。”而记者调查也证实，在购买该类礼品卡时，各网上商城都未对购买礼品卡的数量有所要求，并且也不需要登记相关的证件号码。
　　来看一下目前各大电商平台在预付卡销售方面实行实名制的情况。在当当网的礼品卡网页上，只有销售1000元面额的礼品卡，客服表示让客户“多买几张”，此举无疑是为规避超过一定限额需要实名登记的规定。而京东商城客服则表示，现货最大面额礼品卡只有1000元，但可定制5000元的礼品卡，只是需要额外支付制卡费用。
　　更多政策细则出台和落地是关键
　　现今，五花八门的预付卡出现在人们的生活中，持卡消费备受推崇。预付卡给人们的消费生活带来了便利，尤其是购物卡、美容卡、理发卡、健身卡、洗衣卡、洗车卡等单用途商业预付卡更已渗透人们生活的方方面面。需要特别指出的是，预付卡在拉动消费上的作用十分明显。相关数据显示，2012年中国预付卡发行规模有望突破2万亿元大关;而去年，全国社会消费品零售总额预计达21万亿元。也就是说，预付卡的发行规模已经达到了社会消费品零售总额的约十分之一。
　　预付卡消费在给相关商家带来丰厚收入的同时，也提醒着我们，随着规模的不断扩大，市场规范更加必要。分析来看，该市场目前确实存在不少问题。商家已经倒闭了或者“卷款跑路”了，但用户预付卡里的钱却还没用完的事件时有发生，这导致消费者的损失无法弥补，只好自认倒霉;还有一些经营单位退市后，持卡消费者权益无法得到保证;或者是发行主体变更，继承主体往往不承认原发行主体的消费卡券;当然，还有一些是办卡时双方约定不明，有的收款后不与消费者签订合同，有的则只给一张优惠卡……预付卡让人们又爱又恨。
　　实际上，网购预付卡实名制不“实名”，并非全然是电商企业的错。从属性分类来看，京东商城等网上商城作为网络零售商推出的礼品卡实际是单用途预付卡类型，应当遵守商务部相关法规进行运营，然而《单用途商业预付卡管理办法(试行)》中却并没有明确网络购物的部分。因此，要想更好地规范预付卡网购市场，还需要相关部门出台更全面的法规细则。当然，法律法规的出台可以做到让治理有法可依，但关键还在于实际有效地执行，这就需要执法部门严格监管发卡单位的售卡程序。