微信金融金融服务的第四战场

    微信已经毫无争议地成为零售金融继柜台、网页、手机APP外的第四个平台
    
    [ 经验表明，让用户去主动下载一个APP的成本是很高的。微信提供了一个轻型的应用。它可以实现一些简单的交易，可以互动、推送资讯，尽管没有再造一个银行，却是一个实实在在的服务窗口
    如果说微信革了零售金融的命，那未免有些太夸张了。得益于微信最基础的属性——即时通信工具，原本的手机银行、口袋基金多了一层弱交互功能。这的确改变了零售金融在手机端与用户的沟通模式，让它们不像APP一样看上去硬邦邦的。
    然而，微信能取代APP吗？仔细分析各种实际应用实现的方式，你会发现不少微信金融账号中提供的交易最终仍是基于手机银行、网页平台。比如招商银行的公众账号，当你输入“转账”这一关键词，系统会回复一条链接，点击该链接后，你就可以在微信里打开手机银行界面。而若手机银行上未开通转账功能，你并没有办法进行转账。
    因此，所谓的微信转账并不像想象的那样有“输入对方账号、姓名和转账金额就可以搞定”的便捷，而微信也并没有“再造”一个银行，只是为用户提供了一个不同的入口。
    但关键就在于，仅仅是这一个入口，已经足以引领一场零售金融服务的变革。想象一下这个场景：当你走在路上时，突然想查询一下银行卡内的余额。你可能会想到下一个手机银行，然而周围的环境又没有WiFi，最终你嫌麻烦就干脆算了。
    可如果此时有人告诉你，你只要在微信里关注一个账号，经过简单的认证后就能查询余额，你是否就会心动一下？特别是如果你不喜欢电话银行每次都要中文选1账户余额选2人工服务选0的操作的话。
    经验表明，让用户去主动下载一个APP的成本是很高的。微信提供了一个轻型的应用。它可以实现一些简单的交易，可以互动、推送资讯，尽管没有再造一个银行，却是一个实实在在的服务窗口。而添加微信关注账号相较于下载一个几兆的手机银行的简便，让用户很容易通过各家银行、基金、券商账号就对该机构的服务一览无余。
    微信已经毫无争议地成为零售金融继柜台、网页、手机APP外的第四个平台，而未来零售金融服务的竞争一定会让这个平台硝烟四起。
    最佳金融微信公众账号
    在日前闭幕的腾讯合作伙伴大会上，十个微信公众账号成为了官方推荐的标杆。三家金融机构的名字闪现其中，分别是招商银行、华夏基金和中信证券。
    这三个得到官方肯定的账号有一个共同的特点就是重实用。
    拿招商银行来说，添加关注后，你会看到其账号下提供三个菜单：一卡通、信用卡和特色服务。点开每个菜单则会有不同应用。如一卡通下面有账户查询、转账汇款、理财产品、生活缴费，信用卡下面有账单查询、快速还款、账单分期、积分查询等功能。
    此外，特色服务下还有网点查询及服务预约——可以查询周边网点及排队情况，周边ATM，预约办理专业版网银及跨行资金归集服务；申请信用卡、贷款、给手机充值等服务。除了外汇、投资管理，直付通协议管理，购买彩票和电影票，商旅预订等功能外，该账号基本把半个手机银行搬了过来，甚至还有些手机银行不具备的新服务。
    可惜，备受称赞的招商银行微信账号也有相当不人性化的一面：尝试在添加朋友里直接搜索“招商银行”，你会搜出一堆招商银行信用卡账号，借记卡用户看到这一反馈估计会觉得很犯难。目前，同时有借记卡、信用卡服务的招商银行账号需要通过搜索cmbchina-95555添加。
    相比之下，搜索华夏基金的账号倒是十分容易。华夏基金同样下设三个菜单：基金净值、我的账户和活期通。所有用户都可以点击基金净值下的查询净值来了解华夏旗下产品的情况，且查询方式非常灵活，你既可以输入“盛世”查询华夏盛世精选单只基金的净值，也可以输入“股票”查看所有股票型基金净值。
    如果是华夏基金注册用户，在微信上通过身份验证还可使用查余额、查收益、查交易、查分红等服务，接收交易确认提醒，实现一些基本的基金交易。
    基金中，还有两个值得好评的账号：鹏华基金和博时基金。这两个基金的微信账号资讯充实，而且实现了通过微信申购、认购基金。
    至于中信证券，其功能主要有持仓查询、交割单查询等。另外中信证券还推出了微信投顾，点击“服务产品”可以获得当日的盘中参考等投顾信息。
    除了官方推荐的银行、基金、券商，第三方理财机构诺亚的微信账号也做得不错。主要表现在其资讯比较丰富，有产品信息、诺亚研究、资产配置报告，也可在线预约理财师和产品。
    特色服务层出不穷
    值得一提的是，还有一些金融机构虽然未必做得完全，但却有不少特色服务夺人眼球。
    比如国信证券主打研究牌：输入股票代码，可以收到个股走势和个股诊断。当然，个股诊断的主要内容是近期分析师的评级，信不信由你了。点击研报索取还可以获得国信证券研究所当日的晨会报告。
    鹏华基金除提供申购、赎回服务外，在资讯内容上也下了一番工夫。有星座理财、以基金经理谈投资理念为主的鹏华投资观、投资小故事连载鹏华悦读会等，体现出与同类账号的差异性。
    僵尸账号、沉默账号大把
    当然，也有很多对微信并不上心的金融机构。它们要不压根就没有微信公众账号，要不就是开通了一个账号后但鲜有维护，导致微信上产生了不少金融机构的僵尸账号、沉默账号。
    比如光大保德信基金，用户添加完关注后收到一句：“你好，欢迎关注光大保德信基金！”然后就再也没有下文了——也没有历史消息，看起来已经荒芜了很久。
    平安银行的问候语是“亲，您终于来了，我们等您很久了！”但接下来，就要轮到用户对平安银行说一句：“我等你很久了！”从消息记录来看，平安银行上一次推送消息是5月22日，再上一次是4月20日，然后就是2012年11月发送的第一条信息。类似的还有浦发银行，只在6月7日和6月8日发送过两条信息。
    虽然绝不将发送信息的频率与服务质量等同起来，但适当地和用户增加互动，推送一些促销、产品信息也是必要且有价值的。在这一点上，最勤快的榜样是交通银行，该行每天都会发送各种各样的促销信息：星期五打折、星级酒店优惠、积分买车险……一天一条，既不会让用户感到自己关注了一个话痨，信息也非常实用。
    随着零售金融服务在微信平台的竞争越发激烈，这些沉默的账号也许总有一天会生动地开起口来。