小微贷款放款 金融创新有商机

　　小微企业贷款难，难就难在没有抵押物，难以证明自己的信用。银行的传统贷款业务主要是面向大企业，而小微企业贷款业务征信成本高，利润低，这是传统银行一直不愿意做小微企业贷款的原因。此次给出的两个贷款成功的小微企业样本，都体现了金融创新的力量，小微贷里蕴藏大商机。

　　“美丽加芬”虽然没有抵押物，但销售稳定、应收账款量大，并且财务规范、透明。实际上“美丽加芬”有可靠的还款能力，可是许多传统银行仍然拒绝贷款。应收账款保理贷款服务原本也主要是面向大企业，而浦发银行创新金融服务，根据“美丽加芬”应收账款量大的特点为其提供这种贷款服务，解了“美丽加芬”现金流紧张之困，也拓展了银行业务，创造了利润。

　　虽然有了贷款资格，但“美丽加芬”的贷款过程并不轻松，银行用了一个多月的时间，调查应收账款，核对发票、税务清单、商家进货单。相比而言，网络贷款平台则在降低征信难度方面有着天然的优势。阿里小微贷款平台有商户经营的所有数据和信用记录，很容易对企业信用情况做出判断。因此，网络贷款平台的小微企业贷款能做到手续简单、用时短、效率高。“机油之家”的店主向贷款平台提供身份证复印件、查询征信记录授权书后，不到一周就拿到了贷款。这充分体现了互联网金融创新在小微企业贷款方面的优势。

　　近几年国家先后出台多项政策扶持小微企业，越来越重视用金融创新的力量来支持小微企业。在全国5100万家小微企业中，有1000多万家能够获得贷款，2400万家能享受到金融服务，占整个小微企业的47%。也就是说还有一多半的小微企业金融饥渴，靠政策，靠扶持，远没有在利润驱使下靠市场的金融创新来得快、效果好。马云说：“金融行业也需要搅局者。”互联网金融不仅自己创新了金融服务，也“搅动”传统银行业创新金融服务。在我国经济转型的过程中就是需要所谓的“搅局者”，才能形成“鲶鱼效应”激发市场创新的力量，加速经济转型的步伐。