借金融租赁突破设备瓶颈
借助于金融租赁,中小企业以支付租金的方式实现了融资与投资的结合,支付较少的租金就能够超前获得先进的技术设备。
借金融租赁突破设备瓶颈
文/本刊记者 尹娟
有订单,却来不及生产。随着客户量的稳定,一些中小企业发现,自己的生产能力已经难以跟上业务量的增长,必须依靠机器设备的增加才能够突破这一瓶颈。可是,采购机器设备就意味着相当一大笔资金的投入,这又是中小企业望尘莫及的。
除了向银行申请融资外,金融租赁是解决这一问题较好的方案。
金融租赁的优势
金融租赁,是指中小企业作为承租人,选定自己所需要的设备后,由租赁公司(也就是出租人)负责购置,然后交付给承租人来使用。承租人需要按照租约定期交纳租金,在租期结束后,承租人可以向出租人支付一定的产权转让费,租赁设备的所有权转移给承租人。此外,承租人在租约期满后也可以选择不转让所有权。因此,金融租赁是一种以融物代替融资,融物与融资密切相连的信用形式。
对于中小企业来说,金融租赁具有的优势也非常明显。
首先,降低了中小企业的融资门槛和融资成本。同样是使用到了机器设备,但中小企业主要采用了支付租金的方式实现了融资与投资的结合。而且,和采购机器设备所不一样的是,金融租赁一般不会计入资产负债表,也降低了企业的资产负债率,对于企业拓展融资渠道来说较为有利。
其次,金融租赁的期限较长,一般来说,金融租赁的还款期限与资产的物理寿命较为接近,成本能够在较长的时间内分摊。而中小企业申请的银行贷款通常期限较短。
此外,在金融租赁中,中小企业只需要支付较少的租金就能够超前获得先进的技术设备,尤其是对于技术含量较高的行业来说,这种方式有利于促进企业的技术改造和升级,规避了机器设备被过快淘汰的风险。
租赁公司拓展中小企业市场
一直以来,金融租赁业务主要在飞机、船舶、工程机械等传统行业布局。中小企业一直是租赁公司、尤其是银行系租赁公司渗透最少的领域。不过,在相关政策的引导下,金融租赁公司也开始逐步提高中小企业的客户比例,并根据中小企业的特点,发展出具有针对性的金融租赁产品。
如民生租赁根据中小企业的特点推出的供应商租赁产品,是把设备的供应厂商、中小企业和租赁出租人三者关系,通过商业融资的方式紧密结合在一起,既有贸易的色彩,又有融资的色彩。既有利于供应商/供货人缩短交易周期,又为承租人人提供融资渠道,便于其使用新设备扩大再生产。
工行与工银租赁推出“租易通“产品,也就是代理中小企业设备租赁业务——租赁公司根据中小企业的要求,从供货商处购买新设备或直接购买企业的自有设备,再将设备按合同约定出租给企业,为中小企业购买先进装备实行技术改造提供融资支持。这也是我国首个租赁产品与银行信贷产品组合的标准化产品,目前已已累计为304家中小企业提供代理设备租赁业务,总投放金额超过75亿元,客户分布在建筑施工、纺织、机械制造、印刷、包装、食品等十多个行业。
借金融租赁突破设备瓶颈
文/本刊记者 尹娟
有订单,却来不及生产。随着客户量的稳定,一些中小企业发现,自己的生产能力已经难以跟上业务量的增长,必须依靠机器设备的增加才能够突破这一瓶颈。可是,采购机器设备就意味着相当一大笔资金的投入,这又是中小企业望尘莫及的。
除了向银行申请融资外,金融租赁是解决这一问题较好的方案。
金融租赁的优势
金融租赁,是指中小企业作为承租人,选定自己所需要的设备后,由租赁公司(也就是出租人)负责购置,然后交付给承租人来使用。承租人需要按照租约定期交纳租金,在租期结束后,承租人可以向出租人支付一定的产权转让费,租赁设备的所有权转移给承租人。此外,承租人在租约期满后也可以选择不转让所有权。因此,金融租赁是一种以融物代替融资,融物与融资密切相连的信用形式。
对于中小企业来说,金融租赁具有的优势也非常明显。
首先,降低了中小企业的融资门槛和融资成本。同样是使用到了机器设备,但中小企业主要采用了支付租金的方式实现了融资与投资的结合。而且,和采购机器设备所不一样的是,金融租赁一般不会计入资产负债表,也降低了企业的资产负债率,对于企业拓展融资渠道来说较为有利。
其次,金融租赁的期限较长,一般来说,金融租赁的还款期限与资产的物理寿命较为接近,成本能够在较长的时间内分摊。而中小企业申请的银行贷款通常期限较短。
此外,在金融租赁中,中小企业只需要支付较少的租金就能够超前获得先进的技术设备,尤其是对于技术含量较高的行业来说,这种方式有利于促进企业的技术改造和升级,规避了机器设备被过快淘汰的风险。
租赁公司拓展中小企业市场
一直以来,金融租赁业务主要在飞机、船舶、工程机械等传统行业布局。中小企业一直是租赁公司、尤其是银行系租赁公司渗透最少的领域。不过,在相关政策的引导下,金融租赁公司也开始逐步提高中小企业的客户比例,并根据中小企业的特点,发展出具有针对性的金融租赁产品。
如民生租赁根据中小企业的特点推出的供应商租赁产品,是把设备的供应厂商、中小企业和租赁出租人三者关系,通过商业融资的方式紧密结合在一起,既有贸易的色彩,又有融资的色彩。既有利于供应商/供货人缩短交易周期,又为承租人人提供融资渠道,便于其使用新设备扩大再生产。
工行与工银租赁推出“租易通“产品,也就是代理中小企业设备租赁业务——租赁公司根据中小企业的要求,从供货商处购买新设备或直接购买企业的自有设备,再将设备按合同约定出租给企业,为中小企业购买先进装备实行技术改造提供融资支持。这也是我国首个租赁产品与银行信贷产品组合的标准化产品,目前已已累计为304家中小企业提供代理设备租赁业务,总投放金额超过75亿元,客户分布在建筑施工、纺织、机械制造、印刷、包装、食品等十多个行业。
标签:金融租赁中小企业
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