“网络版银联”浮出水面

　　伴随着互联网金融专项整治大幕拉开，第三方支付直连银行模式被叫停，支付机构开展跨行支付业务必须通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。在此背景下，继中国银联后，国内第二家人民币转接清算机构正式浮出水面。据信息时报记者多方了解，“网络版银联”网络支付清算平台目前正在审批中。

　　网联平台成立时机已成熟

　　在互联网金融风险专项整治工作的大背景下，非银行支付机构风险专项整治工作实施方案也相继出台。按照央行等部委近日印发的《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，央行加大了对支付机构客户备付金风险和跨机构清算业务整治工作，支付机构开展跨行支付业务必须通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

　　信息时报记者从中国支付清算协会获悉，其牵头的“网络版银联”——网络支付清算平台目前正在审批中，“具体细节暂时不方便对外透露”。这也是继银联之后，央行下属一个全新的网络支付清算平台。网联平台的建议最早在2014年就被讨论过，彼时民生银行信用卡中心总裁杨科建议由央行牵头建立一个中国网络支付平台的转接系统，成立为线上支付提供网上对接的公司。

　　业内人士认为，此次网联平台成立一事可谓是水到渠成，也充分表明网联平台成立的时机已经成熟，并得到了监管部门的高度支持。虽然网络支付清算平台主要针对的是持有互联网支付牌照的支付机构，而持有收单牌照、预付卡牌照等支付机构并不包含在此范围内。但其建立意味着以后所有的非银行支付机构不需要单独接入银行接口，只要接入平台一家就可以了，长远来看，第三方支付行业必然会不断兼并整合。按照《整治方案》要求，“平台建立后，支付机构与银行多头连接开展的业务应该全部迁移到平台处理。逐步取缔支付机构与银行直接连接处理业务的模式，确保客户备付金集中存管制度落地。”

　　客户备付金管理将更严格

　　与《整治方案》配套的行业监管细则也相继出炉。4月19日，根据央行发布的《非银行支付机构分类评级管理办法》(下称《分类办法》)，中国支付清算协会制定了《非银行支付机构自律管理评价实施办法(试行)》(下称《自律办法》).

　　多家第三方支付机构相关人士告诉信息时报记者，目前支付机构面临的冲击不仅是不能再直连银行，客户备付金管理也将更为严格。“已经下发的几个文件明确要求，要逐步取消对支付机构客户备付金的利息支出，降低客户备付金账户资金沉淀，不以变相吸收存款赚取利息收入。对未尽职履责甚至与支付机构合谋的备付金存管银行，采取限期改正、警告、罚款、通报批评、暂停或终止备付金存管业务等措施进行处罚。”

　　此外，备付金将集中存管，必须统一缴存到央行或银行，并强化备付金存管银行关于客户备付金损失的责任，必要时提供流动性支持。

　　下一步，支付机构开展跨行交付业务必须通过人民银行跨行清算的透明化、集中化运作，推动清算机构共同建设网络支付清算平台，网络支付清算平合应向人民银行申请清算业务牌照。平台建立后，支付机构与银行多头连进开展的业务应全部迁移到平台处理。

　　备付金

　　所谓备付金，是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。举例来说，消费者在淘宝等电商平台上购物时需要先将货款预先支付到支付宝，等收到货物后再由支付宝打给商家，而短暂预付到支付宝的这笔资金就属于客户备付金。