中行创新“张江模式” 助力科技型中小企业

　　在复杂的外部经济环境下，沪上各大商业银行纷纷使出浑身解数，不断提高金融服务水平，助力各个行业的发展。据中国银行上海市分行介绍，该行重点结合上海产业导向，以文化金融、绿色信贷为突破口，大力支持科技型、服务型和贸易型中小企业的发展。

　　该行“张江模式”科技型企业综合金融服务方案曾获得2012年上海金融创新成果奖一等奖，该奖项由上海市人民政府颁发，是上海金融业规格最高的奖项，也是年度银行同业惟一荣获一等奖的参评项目。中国银行积极以“张江模式”推动上海市科技金融工作，让科技型中小企业看到融资的“春天”。

　　辐射全市

　　科技型中小微企业

　　中行上海市分行于2011年末推出“张江模式”，旨在服务张江高新区内科技型企业。近年来，随着聚焦张江战略的实施，“大张江”已逐渐形成一区二十二园及紫竹高新区的新格局，“张江模式”已辐射上海市所有行政区。

　　今年6月，经上海市人民政府批准，张江高新区完成第三轮扩区，扩建了宝山园、世博园、黄浦园和静安园四个园区，原张江高新区临港园、金桥园、闸北园、嘉定园、闵行园、青浦园六个园区的四至范围扩大。据统计，截至今年7月底，申请中行“张江模式”的科技型中小企业已达到419家，批复授信总量逾40亿元，取得了良好的经济效益和社会效益。2012年，屠光绍副市长在中行进行科技金融工作调研时，曾充分肯定了该金融服务方案，并寄语“聚焦张江、聚焦信贷、聚焦批量”，希望银行同业复制“张江模式”，将其进一步发扬光大。

　　突破传统信贷

　　贴合企业成长周期

　　更广的客户范围、更高的授信额度、更快的审批通道、更灵活的担保方式是中行“张江模式”的创新亮点。

　　“张江模式”充分考虑到科技型企业非线性、爆炸式的增长特征，重新设置了科技型企业认定标准，拓宽现有中小企业审批权限，适用于张江高新区所辖全市各分园区内年销售收入人民币5亿元以内、授信总量5000万元以内的科技型企业。值得一提的是，客户范围和审批权限的拓展使得“张江模式”能惠及更多的科技型中小微企业。

　　同时，为进一步提升“张江模式”对科技型企业的科学评估和审批效率，中行上海市分行在“张江模式”审批机制中引入科技型专家评审，通过有效的市场化机制，充分肯定科技型企业知识产权的市场价值，有效避免科技型企业知识产权等方面的估值不对称问题。为提高审批效率，该行还开辟了一条全新的科技型中小企业“金融服务绿色通道”，打破了传统信贷中存在的冗长评审模式，在材料齐全的情况下，“张江模式”项目审批时间不超过5个工作日。

　　众所周知，很多科技型中小企业由于缺少有形资产及经营数据的“撑腰”而被银行拒之门外。针对这种情况，中行上海市分行“不唯抵押担保、不唯财务报表”，关注科技型企业行为模式并以企业的生命周期为主线，在综合评估企业经营状况的基础上，制定科学、动态的授信方案，并采用灵活有效的多元化组合担保方式。差异化授信方案和灵活担保方式成为“张江模式”金融服务的特点。

　　强化银政合作

　　凸显上海特色

　　“张江模式”是结合上海市科技金融工作和上海科技企业特征的金融服务模式再创新。“张江模式”的目标就是努力形成政府扶持和市场机制的合力，聚焦自主创新群体，进一步拓宽上海科技型企业的融资渠道。

　　2011年底，中国银行与上海市张江高新技术产业开发区管委会签署了战略合作协议，共同打造“张江模式”金融服务品牌，全力支持张江高新区内科技型中小企业发展。与此同时，中行上海市分行与上海市金融办、市科委、市科创中心、市经信委、浦东新区金融服务局等单位开展密切合作。2013年4月，中行与市经信委签署授信合同备忘录，为合同能源管理项目提供总额逾10亿元绿色信贷。2013年8月，中行等金融机构与上海市科委合作推出针对科技型小微企业的“科技微贷通”产品，有效打破小微企业融资担保瓶颈，这对于众多小微企业来说更是一次福音。

　　中行“张江模式”企业案例——

　　上海开纯洁净室技术工程有限公司

　　上海开纯洁净室技术工程有限公司(以下简称“开纯”)为上海市高新技术企业，从事生物工程、医院洁净手术室、工业洁净室的设计和施工等工作，拥有17项产品专利权。公司具备精湛的技术知识和丰富的施工经验，在洁净室工程细分行业中处于领先地位。

　　公司董事长唐先生数十年来始终全身心致力于净化工程行业，带领旗下具有丰富专业技术和施工才能的精英团队，研发创新且实用的洁净工程专业产品。他还兼任中国医院协会医疗卫生建筑专业委员会常务理事、中国医药生物技术协会实验室生物安全专业委员会常务委员。

　　多样化融资产品 创新担保方式

　　支持轻资产科技企业

　　2009年，开纯与中国银行建立了授信关系，并获得280万元的流动资金贷款支持。2010年，为满足开纯的开立投保、预付款和履约保函等金融服务需求，中行对开纯的授信额度增至900万元，其中600万元为保函额度，体现了该行根据行业特点，积极配套多样化融资产品、提供全方位融资服务的理念。在企业抵押物不足的情况下，中行创新引入股权质押新型担保方式，通过类信用模式给予企业授信支持。

　　相伴成长

　　“张江模式”信用贷款助力实体经济

　　2011年，中行对开纯的授信支持扩大至1800万元，其中流动资金贷款为800万元，新增的500万元贷款正是运用了中行与科委的银政合作产品“科保通”。“科保通”全称科技型中小企业履约保证保险贷款，该产品是中行与科委、保险公司合作针对科技型中小企业的融资产品。

　　2012年至2013年，中行通过“张江模式”科技型中小企业特色金融服务方案进一步扩大对企业的支持力度，开纯获得中行2000万元的授信支持，其中500万元是小微企业信用贷款“微贷通”产品。经过中国银行多年的信贷支持，开纯的销售收入从2008年的4000余万元，增至2012年的近7000万元，销售收入增长近60%。据了解，2014年7月，开纯又与中行继续开展授信合作。通过6年的相伴成长，中国银行以科技金融支持小微企业发展，以实际行动积极培育中小企业金融服务品牌。