小微金融发展报告2014显示银行是小微企业的主要融资渠道

　　深圳商报记者 龚光敏 通讯员 刘 琼

　　日前，举行的主题为“小微金融：亚洲的创新与实践”博鳌亚洲论坛分论坛上，发布了《小微金融发展报告2014》（以下简称《报告》）。

　　据了解，《报告》课题组由民生银行董事长董文标担任组长、国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松和民生银行董事会秘书万青元担任副组长，来自民生银行、国务院发展研究中心金融所、《博鳌观察》杂志等机构组成的团队，通过对各地区小微企业和金融机构的大量实地调研和访谈，并结合国际金融界服务小微企业的成功经验而形成。

　　中小银行是小微金融服务主力

　　据了解，74%的小微企业首选向银行贷款，显示银行仍然是小微企业的主要融资渠道。选择中小银行作为首选融资渠道的企业占比达32.89%，远高于大型银行的12.44%。显示中小银行是当前小微金融服务市场中当仁不让的主力。

　　相比大型银行，中小银行在贷款授信灵活度、综合服务水平等方面具有优势。在小微企业对“额度”、“抵押形式灵活度”、“贷款资质考核标准”、“贷款流程信息透明度及服务水平”、“还款方式灵活度”几项指标的满意度评分中，满意度最高的企业首选融资来源均为中小银行。一些非银行类融资服务机构在速度、额度等方面具有独特优势，有效契合了小微企业的融资特点。

　　此外，近八成企业主要使用现金支付，显示出小微企业在支付方式上更多考虑的是操作便捷与资金安全。而调查也显示，约51%的小微企业希望获得个人及公司资产管理、理财服务，47%的小微企业希望获得包括小微企业俱乐部、行业信息交流平台、银企对接会、定期座谈等信息交流服务，43%的小微企业希望获得支付结算服务。这对小微金融服务提出了更高的要求。

　　小微金融服务经历三个阶段

　　《报告》指出，中国小微企业金融服务经历了三个演变和进化阶段：一是2008～2010年以前，为模式形成阶段，小微金融概念被正式提出；二是2011～2012年，为服务深化阶段，小微金融服务由融资为主转向以提供综合金融服务为导向；三是2013年至今，为转型提升阶段。

　　制度环境好转对小微企业融资难起到一定缓解作用。金融机构尤其是商业银行，因地制宜出台相关对策改善小微金融服务，形成了“政府出政策，银行推对策”的良性循环。

　　与此同时，商业银行反映小微金融服务在推进过程中普遍存在一些问题：一是小微企业划型标准和统计制度存在一定问题。大多数银行都依据有关部门2011年发布的划型标准认定小微企业，一些贷款额度很大的客户因人数较少而被划分为小微企业类，导致小微企业贷款数据虚高；二是金融机构服务小微客户的运营成本提升压力较大；三是小微贷款投放的存贷比约束也是商业银行反映强烈的问题。“轻资产、频交易”的小微企业往往结算资金沉淀较少，总体贷款需求量大但单户“短、小、频、急”，但中小股份制银行往往受制于资本金和存贷比约束，在贷款额度上不能持续稳定为小微企业提供服务。

　　互联网技术助力小微金融跨越式发展

　　《报告》认为，小贷公司以及互联网金融的健康发展，对缓解小微企业融资难发挥了积极作用。美国富国银行、泰国开泰银行、美国硅谷银行等，在小微客户开发与产品创新、小微业务运营与风险管理等方面积累了丰富经验，对中国小微金融机构具有借鉴价值。

　　中国民生银行董事长董文标在其为《报告》撰写的序言——《拥抱小微金融跨越式发展的新时代》中指出，银行是信息技术变革的拥护者和实践者。2013年，各家银行广泛采用大数据和云计算等技术手段来研究小微企业的行为、分析小微企业的风险，通过建立作业系统和信贷工厂来为小微企业提供流程化的金融服务。但是，互联网金融的发展，不会撼动银行作为小微金融服务主力军的地位，更不会改变银行业小微企业金融服务的广阔前景，只会给银行增添创新压力，使得银行加快技术应用，充分利用最新技术，不断升级和改造产品和服务，推动小微企业金融服务进入跨越式发展的新时代。

　　他还表示，未来各家银行将从原来的中小企业金融服务转向真正的小微企业金融服务，不断创新小微企业金融服务的商业模式，并借助互联网和移动互联网技术持续改进小微企业金融服务，这些举措将推动小微企业金融服务进入跨越式发展的新时代。

　　近半数企业表示

　　融资成本上升

　　《报告》显示，四成企业表示存在资金需求并得到满足，而长期融资需求有所增加。在有借款的企业中，56.78%的企业存在中长期资金需求，这一比例较上一年上升近一倍。针对企业的需求，金融机构纷纷推出契合小微企业特点的金融产品与服务，一些小微企业对此有明确感受，但仍有19.4%的企业表示存在资金需求但未获满足。

　　还有近半数企业表示感受到融资成本的上升，认为借款综合成本较上一年有所上升的企业占比达到48.89%，近半数小微企业的借款成本在10%以上。

　　同时，在参访企业中，有29.6%的企业表示出现过无法按期偿还借贷资金的情况。