跨境人民币支付利好海淘

    （文前提要）跨境人民币支付业务正式启动，这是金融支持上海自贸区实体经济发展、便利跨境贸易、扩大人民币跨境使用的一项重要举措。而对个人来说，较为直接的影响就是"海淘"将更为便捷。
    文 本刊记者 张安立

    随着互联网行业的不断发展，网购已渐渐成为人们生活习惯的一部分，越来越多的持卡人开始通过访问境外电子商务网站来选购中意的海外商品，日益旺盛的"海淘"需求推动了跨境电子支付的发展。
    2月18日，中国人民银行上海总部在中国（上海）自由贸易试验区组织召开支付机构跨境人民币支付业务启动仪式。随着支付机构跨境人民币支付业务的推行，未来，"海淘"将更加方便。
    "海淘"可全程人民币
    据了解，所谓支付机构跨境人民币支付业务，就是指支付机构依托互联网，为境内外收付款人之间真实交易需要转移人民币资金提供的支付服务。上海市注册成立的支付机构以及外地支付机构在自贸区设立的分公司，凡取得互联网支付业务许可的，均可从事跨境人民币支付业务。
    在启动仪式现场，中国银行上海分行与快钱公司、工商银行上海分行与盛付通、建设银行上海分行与银联电子支付、招商银行上海分行与通联、民生银行上海分行与东方电子在现场签订相关合作协议，正式启动自贸区内的跨境人民币结算业务。一同签约的还有5家特约商户代表。上海银联电子支付服务有限公司还当场发起了一笔跨境人民币支付业务，从操作过程中，我们似乎可以感受到未来"海淘"的便捷。
    银联支付工作人员首先向创设于香港的葡萄酒网购平台Enjoy Wine发起了一笔交易，在商品显示页面，可以看到价格是以人民币为单位显示的"388元"。进入支付环节后，几步简单操作就可成功支付相应金额（同样人民币付款）。而据工作人员介绍，在随后"看不见"的清算环节上，商户所获得的也将是人民币。总之，所有流程都将人民币进行到底，这与此前通过paypal等国外第三方支付机构购物的形式有所不同。
    过去，我们在海淘时，商品的价格通常会以美元、欧元等货币显示，只有少部分网站为了满足国内消费者需求，会以人民币标识价格。付款时，尽管我们通过第三方支付机构付出的是人民币（根据当时汇率将外币价格折算为人民币付款），但钱款结算时又会兑换成外币付给商户。这一过程背后，是第三方支付机构通过"跨境电子商务外汇支付业务试点"帮助消费者把人民币进行了会对，并汇向境外。存在的问题是，由于汇率波动的关系，商品的价格会在不同时间高低起伏，尤其是涉及货品退货时，很可能会出现价差，从而损害消费者的利益。
    而人民币跨境支付业务的所有环节使用的都是人民币：人民币标价、人民币支付、人民币结算出境。支付完成后，银联电子支付的清结算系统会根据与境外商户约定的结算周期，生成结算报表，并通过合作银行将人民币结算至商户的境外银行账户中。
    商户开拓程度尤为重要
    目前，该业务已进入境外商户拓展阶段。"银联已经在与多家海外航空公司、酒店洽谈，当然，要支持人民币跨境支付，国外企业还需要开设人民币账户，得到监管机构的认可等，这些都需要时间。"对于跨境人民币支付业务进展，银联电子支付总经理孙战平这样介绍。
    而银联电子支付工作人员也向记者表示，要落实该业务，首先需要商户方面愿意接受人民币，就目前情况看，很多国家都有强烈的人民币贸易开展意愿，其次是商户需要在当地银行开立人民币账户，因为销售款项需要入人民币账户结算。总之，该业务的进度要一步步走下来。
    此外，记者也发现了一个尤为重要的问题，就是商品在以人民币定价时，汇率如何确定。根据银联有关人士的介绍，汇率的决定权在商户，那么，这就意味着汇率的高低与商户对人民币未来走势、接纳程度息息相关，而这也直接影响着消费者实际成本的高低。举个例子来说，假设某美国网站商品售价为100美元，美元兑人民币实际报6.1，而网站的汇率定为6.5，那么对中国消费者来说，以人民币直接付款结算的成本就会因此提高40元。因此，我们提醒消费者，在今后可支持跨境人民币支付业务的海外网站逐步开放时，应当注意比较不同币种结算的最终成本。
    中小企业亦可受惠
    实际上，支付机构跨境人民币支付业务启动的意义还不只在"海淘"，对企业来说，同样能从中受益。
    "90%的贸易流程能移到网上，节省一半以上的贸易时间，对很多出口企业来说是一大福音。"中国台湾关贸网络总经理在接受有关采访时表示。而就在此次跨境人民币支付业务启动仪式上，台湾关贸网络与快钱第一时间达成战略合作，双方共同签署了跨境电商人民币支付业务协议，并在当天发起了首笔实时交易。
    据了解，在快钱与台湾关贸网路合作的电子商务平台上，全程均以电子化的方式完成整个跨境贸易全流程。从商户商品展示、贸易撮合，到在线签约及电子单证的拟定、资金托管，以及最终的支付结算、通关交付，实现真正意义上全程无纸的纯电子化跨境进出口交易。这种全电子化跨境交易，大大缩短了交易周期，提升了结算效率。
    据快钱相关负责人透露，此次快钱与台湾关贸网路的两岸贸易款项均按照双方贸易条款，实行全额付款或者分期解款，交易中资金由快钱及平台进行担保，放款结算以实际通关货检为依据，确实保障买卖双方的利益。也就是说，此次快钱与关贸网路合作项目将人民币跨境和电子化的信用证集成在一起，替代了部分传统国际贸易中通常以美元为计价标准的纸质信用证职能，实现金融工具的革命性创新。
    尤其值得一提的是，不论两岸之间交易采取B2B模式或者B2C模式，快钱公司与关贸网路双方架设的贸易平台，第一次实现了包括通关记录、贸易报送等在内的跨境电子商务资金流、信息流和物流三流统一，这种信息的集成在保证贸易的真实背景的同时，也保证了交易的便利与安全。
    相关链接
    其他地区个人跨境人民币政策
    义乌：根据《浙江省义乌市国际贸易综合改革试点金融专项方案》，义乌获得了央行个人跨境人民币结算首个试点资格，在个人跨境收款业务上，突破了5万美元额度上限。
    广东：根据《广东省建设珠三角金融改革创新综合试验区总体方案》，广东省开始试点个人跨境汇款业务，每人每天汇款额度超过5万元这一上限。
    昆山：昆山试验区符合条件的境内外个人从事跨境货物贸易、服务贸易以及其他经常项目可用人民币直接结算，可以自有人民币资金直接投资境外实体经济。