金融创新助推经济转型发展

　　2012年12月27日，由上海市人民政府颁发、上海金融业规格最高的奖项———2012年上海金融创新奖正式公布。2012年，上海国际金融中心建设持续稳步推进，金融创新步伐更快、水平更高。这一年，上海金融创新奖在以往影响重大、推动金融市场完善发展的同时，突出强调发挥金融服务社会经济和百姓民生的服务功能，并聚焦中小微企业、开拓金融助力实体经济创新发展新路径。在上海国际金融中心建设进程中，上海金融创新奖正在发挥越来越重要的促进作用

　　推动上海金融创新优化上海金融发展环境

　　改革开放30多年来，上海一直都敢为人先。从浦东开发开放，到大力推进“四个中心”建设，再到“率先转变经济增长方式，率先提高自主创新能力，率先推进改革开放，率先构建社会主义和谐社会”，上海秉持务实、求新的城市品格，“以改革创新推动转型发展”，交出了一份出色的创新驱动转型发展答卷。

　　近年来，上海经济社会长足进步，金融业超速发展，创新成为上海金融改革发展的强大动力。上海金融业认识到，只有在不断探索和创新中，符合市场需求的产品项目才能不断涌现，上海金融业发展才能保持旺盛的生命力。

　　为推动上海金融创新，优化上海金融发展环境，增强上海金融机构综合竞争力，推进上海国际金融中心建设，2010年，上海市政府设立了上海金融创新奖。这成为上海坚持政策导向推进金融创新的重要举措。

　　根据《上海市推进国际金融中心建设条例》和《上海市集聚金融资源加强金融服务促进金融业发展的若干规定》中有关金融创新奖励的相关规定，上海市金融办、上海市财政局于2010年制定了《关于金融创新奖评审和管理实施办法》。

　　“上海金融创新奖”的设立旨在奖励本市各类金融要素市场和金融机构等在金融产品、技术、服务、管理和组织形式方面的创新项目，以及国家在沪金融监管部门等有关单位在推动本市金融改革创新方面做出的突出贡献。

　　2012年，上海市委常委、副市长屠光绍亲自为获得上海金融创新奖一等奖的获奖单位代表中国金融期货交易所股份有限公司总经理张慎峰、中国银行股份有限公司上海市分行行长潘岳汉先生、中国太平洋财产保险股份有限公司董事长吴宗敏、上海股权托管交易中心股份有限公司总经理张云峰和华泰柏瑞基金管理有限公司总经理韩勇颁奖。

　　屠光绍表示，改革先行是上海最大的红利，未来上海金融改革创新将聚焦金融市场体系、上海的转型发展和人民币国际化这三个重点领域，同时突出创新中市场主体的主导作用，而政府将创造良好的创新环境。

　　上海市金融办相关负责人也表示，“十二五”时期，是全面推进上海国际金融中心建设的重要时期，既有世界经济金融格局深刻调整、我国经济快速发展、金融改革开放不断深入、人民币国际化加快推进等带来的重要机遇，又有国际金融竞争加剧、金融风险防范任务更加艰巨等带来的挑战。上海金融创新奖的评审就是为了进一步发挥各类金融要素市场和金融机构的创新主体作用，紧抓机遇、迎接挑战，更好地实现上海金融行业的健康发展，实现“十二五”规划的发展目标。

　　服务社会经济百姓民生成为金融创新亮点

　　离开了服务社会经济和百姓民生，任何创新都会显得苍白无力。2012年上海金融创新奖关注民生，强调服务，为促进社会和谐发展贡献才智。

　　自2011年10月起，中国太平洋保险（集团）股份有限公司作为独立第三方，对上海轨道交通452.6公里运营线路开展安全评估，经过7个多月的连续奋战，编制完成《上海轨道交通网络运营安全评估报告》，并顺利通过国内权威专家的评审。

　　上海轨道交通网络运营安全评估，是中国太平洋保险（集团）股份有限公司“以客户需求为导向”战略转型的一次成功实践，实现了保险服务模式创新，在国内首创城市轨道交通运营第三方安全评估模式和三维标度下的轨道交通运营安全评价标准，同时在国内开创性建立了一整套的城市轨道交通网络运营评估方法体系，体现了第三方安全评估的专业性、公正性和创新性，更为国内主要城市轨道交通网络化运营趋势下的安全管理提供了重要的借鉴。

　　上海轨道交通网络运营安全评估项目把轨道交通与风险管理相结合，对确保上海轨道交通运营安全和提升运营服务水平具有重要作用，具有积极的社会民生效应和示范效应，项目也由此获得2012年上海金融创新成果奖一等奖。

　　到小菜场，拎起一把新鲜蔬菜，称重后递上一张银联IC卡，无需输入密码和签名，短短1秒钟就完成了脱机交易。这就是上海随处可见的金融IC卡便民支付。

　　为服务民生、推进上海国际金融中心和智慧城市建设，在上海市政府和人民银行上海总部的指导下，中国银联股份有限公司和沪上各家主要银行，积极推进支付产业升级，目前金融IC卡发行已达数百万张。“银联闪付产品”此次就获得了2012年上海金融创新成果奖二等奖。

　　“闪付”是指采用非接触式界面完成银行卡的借记、贷记和小额脱机支付等功能的产品，具有快速、安全、便捷、支持多应用等特点。中国银联从技术业务标准制定、系统建设和创新产品开发等方面开展了闪付产品的实施工作。目前银行发行的绝大多数金融IC卡都已运用该技术，具有闪付功能。

　　闪付产品在底层上完全兼容国际标准的相关规定，在产品设计实施过程中，根据我国国情进行了自主创新，产生了一系列国际国内首创的先进成果。闪付产品的创新之处包括：填补了国内银行卡在小额快速支付领域的空白；在安全方面应用了非对称密钥体系，属非对称密钥体系在国内小额支付领域的首次应用；具备电子现金脱机功能及扩展应用等功能,同国际卡公司产品形成明显差异化优势；以金融应用为基础，在菜市场、停车场、咪表、自动售货机、高铁、公交等众多领域开展了应用，其应用领域的广泛程度属国际领先水平。

　　闪付产品有利于降低银行卡风险损失、提高公共服务领域支付的安全性、提升民生服务水平。闪付产品建设还能促进城市信息化与金融信息化的结合，有利于打造具备国际竞争力的集成电路产业集群。

　　在上海这个特大型城市，老龄化问题日益凸现。作为上海国际金融中心建设中的新型保险机构，长江养老保险股份有限公司承接政府整体年金业务移交、专注于养老金资产管理和服务。2009年，在国家人力资源和社会保障部的批准下，长江养老在国内率先创新了三个企业年金集合计划，参与的中小企业达到4000多家，参保人数达到30多万人，为广大中小企业职工的补充养老提供了有效运作平台。长江养老也成为中国养老金市场重要的参与者、实践者、创新者。

　　此次获得2012上海金融创新成果二等奖的长江养老“养老金电子商务综合服务平台”，以电子化、标准化业务模式创新为依托，以满足多样化客户需求为目标，以网上虚拟柜面替代传统实体网点，成功探索了面向全国中小企业职工的电子化养老金服务，实现了养老金运营服务模式的新突破。

　　目前该平台已服务企业数达6000多家，个人达80万人，已累计办理养老金业务30多万笔，涉及1500万人次，覆盖了90%以上的上海企业年金客户群，超过75%的网上业务办理率为业内最高。通过与全国13家银行对接，实现了全国高效及时的养老金支付，实现了缴费自动扣款、自动记账等特色服务。获得了广大企业职工的认可和好评，取得了较高的经济效益和社会效益。

　　服务中小企业金融创新的重中之重

　　1月9日，浦发银行中小企业业务经营中心总经理汪素南不无自豪地向记者表示，去年浦发中小企业业务收入增长75%。2012年全年中小企业存量贷款高达2253亿元，为同类股份制银行中最多；全年中小企业贷款增加680亿元，占全部贷款增量的三分之一，在所有股份制银行中也是增长最快的。中小企业贷款在全部贷款中的占比，也已经从去年初的11.8%上升到14.7%。

　　一直以对公业务见长的浦发银行，近年来中小微企业业务突飞猛进。此次获得2012上海金融创新成果三等奖的“‘吉祥三宝’中小企业服务模式”就是浦发银行中小企业业务经营中心潜心努力的最好证明。

　　“吉祥三宝”是浦发银行针对特定区域中小企业的共性特征而设计的批量客户服务模式，包括针对园区中小企业的“银元宝”模式、针对交易市场中小企业的“银通宝”模式和针对供应链上下游中小企业的“银链宝”模式。截至2012年10月末，浦发银行全辖已实际开发“吉祥三宝”项目395个，“吉祥三宝”项下授信客户超过3500户，中小企业表内贷款余额超过200亿元。

　　服务中小企业，是上海金融创新的重中之重。在此次40个获奖项目中，有9个是专门服务中小微企业的金融创新项目，占项目总数的22.5％。例如，中国银行上海分行推出的“‘张江模式’科技型企业综合金融服务方案”，突破了现有中小企业授信审批权限和授信金额，在充分考虑科技型企业增长特征的基础上，提高授信额度和风险容忍度，加快审批速度，扩大担保范围等方式，截至目前已受理158家融资申请，批复授信融资总量超17亿元，取得良好的经济效益和社会效益，此次获得2012上海金融创新成果一等奖。

　　目前，中行上海市分行“张江模式”推广已实现张江高新区“一区十二园”园区、紫竹高新区以及市辖11个行政区全覆盖。随着上海科技金融的深入推进，该行“张江模式”将惠及全市更多科技型中小企业。

　　日前，位于上海城隍庙的“上海老饭店”门前车水马龙，游人如织，街道两边橙绿两色庆祝“民生银行上海分行豫园商圈专业合作社成立”的彩旗迎风飘展。是日，民生银行上海分行豫园商圈7家小微企业专业合作社———藏宝楼合作社、福佑合作社、福民合作社、福都合作社、悦园合作社、上海滩合作社、鄂尔多斯合作社宣告成立。合作社社员、“和家婚礼生活广场”总经理王春美说，“豫园商圈里的小微企业大多没有资产抵押很难从银行取得贷款，但是豫园又是做生意的风水宝地，几平方米的小店铺有可能做着上千万元的大生意，民生银行的服务团队为我们小商户提供了实实在在的帮助。”

　　民生银行小微企业城市商业合作社是一个首次由金融机构牵头，联合政府机构、行业组织、商圈管理方、小微企业以及关心支持小微企业发展的各界人士共同搭建的旨在整合社会资源、搭建沟通平台、创新融资渠道，助力小微企业腾飞发展的平台。该平台将致力于把政府支持平台、集体团购平台、交易撮合平台、信息共享平台以及互助基金平台五大功能平台进行最大程度的集中和整合。

　　组建小微企业合作社的创新模式，在国内外尚属首创。目前，该项目在上海地区推广的效果非常好，已设立约200家合作社，吸收社员超过一万户。“小微企业城市商业合作社”也荣获2012上海金融创新成果二等奖。

　　此次同样荣获2012上海金融创新成果二等奖的上海证券交易所的“中小企业私募债券业务试点”项目，则摒弃了传统意义上的行政审批，通过采用对发行人、投资人更灵活、更高效的备案制度，降低了发行门槛，为我国中小企业开拓了新的融资渠道，较好地满足中小微企业个性化融资需求。

　　截至2012年10月底，上海证券交易所已经接受了59家中小企业的私募债券备案申请。其中，已有32家企业的34只债券完成发行，总发行金额为35.65亿元，其中在上海证券交易所共有28只债券完成挂牌。

　　奖项影响重大推动金融市场完善发展

　　推动金融市场发展，是金融创新的重要目标。由上海股权托管交易中心推出的“非上市股份有限公司股份转让制度体系”，指定了涵盖非上市公司股份转让业务全部环节的制度规范，填补了场外市场制度体系建设的空白，对场外交易市场的发展具有重大的应用指导作用。

　　目前，上海股交中心共有挂牌公司29家，储备企业200余家，投资者数量突破千人，会员140余家，已帮助企业实现股权融资超5亿元，挂牌公司获银行授信额度合计超20亿元，实现债权融资近16亿元，二级市场交易金额近亿元，单月单只股票成交金额约258万元（8倍于同类市场规模）。上海股交中心也成为业内首家盈利的场外交易市场。

　　“非上市股份有限公司股份转让制度体系”是2012上海金融创新的最大亮点之一，获得上海金融创新成果一等奖。

　　此外，在推动金融市场发展方面作出积极成效并获得2012上海金融创新成果奖的还有如，中国金融期货交易所的“金融期货仿真平台”项目，该项目是在我国资本市场的发展史上首次以生产系统的标准构建的仿真平台，并首次将仿真交易经历作为投资者入市的一个重要门槛，首次为国内投资者提供了多种金融期货、期权的交易环境。

　　华泰柏瑞基金的“华泰柏瑞沪深300ETF”项目，是沪市首只创新型跨市场ETF，是国内开放式基金发展史上涉及面最广的一次技术和产品创新，该产品进一步完善了我国基金业的产品结构，有助于提升A股市场的整体定价效率、活跃程度和资本市场的竞争力。

　　澳大利亚和新西兰银行（中国）有限公司的“人民币黄金远期交易产品”，以上海黄金交易所的现货黄金为标的、可在上海黄金交易所进行交割，除了可被企业用于规避金价风险外，还有助于实现黄金交易从商品交易转变为金融交易，对提高中国黄金市场的流动性与定价权具有积极意义。

　　人民币国际化下一步创新重点

　　2012年度上海金融创新奖的获奖项目是上海金融业创新成果的突出代表，充分反映了各单位锐意进取、创新发展的拼搏精神。评选表彰各类金融单位在创新活动中取得的成绩，对进一步调动各方金融创新的积极性，加快推进上海国际金融中心建设和“创新驱动、转型发展”，具有重要意义。

　　复旦大学证券研究所副所长王尧基在接受记者采访时表示，上海金融创新奖的意义也在于“承前启后”。在过去的一年间，随着我国利率市场化、汇率市场化、人民币国际化以及资本市场建设等方面改革的实质性推进，上海的金融机构在金融创新方面取得了不少值得总结和表彰的成绩。但经济的发展和社会的进步又对今后的上海金融发展提出了新的更高要求，因而需要激励金融机构进行进一步的金融创新。

　　上海交通大学上海高级金融学院执行院长张春表示，上海的金融创新的确越来越多，覆盖面也非常广，但是金融创新的深度还有待加强，有些项目是监管主导的项目，总体而言，对偏产品服务的金融创新较弱。

　　王尧基则指出，金融创新不仅要求金融产品的创新，也要求金融制度的创新。随着我国市场经济的发展和深化，社会对金融资源实现市场化优化配置的期望越来越高。这就要求金融机构不仅要加快开发能更好满足客户迫切需要的金融产品；更重要的是，为了实现金融发展中的效率与公平并进，金融机构也要勇于进行制度创新，在提高金融市场化水平和保护金融消费者利益方面取得突破。

　　在2012年12月27日上海交通大学上海高级金融学院主办的2012上海金融创新论坛上，屠光绍说：“围绕人民币国际化和企业走出去，将是下一步上海金融创新的重点领域。”屠光绍表示，人民币的国际化和更多企业走向国际对外投资的过程，将会促进金融创新，并为金融创新带来新的机遇。

　　张春则表示，2013年随着金融市场化改革有望进一步深入，金融产品的创新值得期待。

　　王尧基也认为，相信上海的金融机构在金融创新方面今后能够做得更快、更好。上海具有得天独厚的金融发展基础：由于上海在历史上曾是“远东金融中心”，因而有着深厚的金融文化底蕴；现阶段，居国内经济发展龙头地位并聚集了众多中、外资金融机构的上海，又在积极推进国际金融中心建设。因此，上海的金融机构若能抓住目前的改革机遇，充分利用好这些有利条件，并在金融创新方面加大“先行先试”力度，就能做得更快、更好。