民营银行准备好了吗？

　　与一位企业家闲聊，问他为什么想筹备民营银行？他说要赶潮。再问他准备好了吗？知道银行怎么经营吗？他说，没吃过猪肉还没看过猪跑嘛。

　　我相信他是作了很多准备的，不然不至于砸几个亿去投银行。

　　但我担心的是，有的民营企业家并不清楚，做好一家民营银行面临的困难有多大，也没有想清楚要做一家什么样的银行，定位在哪？客户在哪？存款在哪？靠什么赚钱？还有最关键的金融人才哪里来？等等。

　　对于大多数民营企业而言，投资民营银行的冲动或许只是当前银行业表现出来的财富效应。最近几年，“银行暴利”已经深入人心。银行给人的印象是，一手存款，一手贷款，就可坐拥金矿。

　　从资本逐利性质而言，这是最好的投资。因为它“旱涝保收”。

　　所以短短半年时间，林林总总的民营企业开始追逐筹办银行，前有传出的苏宁云商、复兴集团、均瑶集团，后有杉杉股份、力帆股份，等等。而且已经有20多家民营银行获得名称核准，只待银监会一发牌照即可开业。

　　似乎，相关各方已就民营银行试点达成了一致，包括：明年初第一批试点，给予有限业务牌照，先期限制区域经营，注册资本金在5亿?10亿元之间；民营银行股东应为民营资本或社会资本人士等。

　　但当中的“自担风险”规则没有明确，或者说民营银行的资本充足率、存款准备金率以及存贷比细则没有明确。企业家要清晰认识到银行的风险，也就是说，发起人股东不是投进去几个亿就没事了，当银行经营出现问题时，发起人股东就需要继续加大投资，以符合资本充足率等要求。

　　监管层已经明确要求，民营银行要有较强的风险管控能力，较强的风险化解能力，以及具有风险承担的资本实力。

　　这就要求作为发起人的民营企业要有充裕的资本实力。要筹谋银行的长远规划，做好定位，应对利率市场化带来的残酷竞争；储备高端金融人才，构建符合银行系统的管理体制，包括风险管理体系。另外需要建立银行自身的IT技术支撑体系，等等。

　　同时，发起人千万别幻想银行就是自己的“提款机”，那个德隆时代已经一去不复返了。