交大高金院长张春存款保险制度有望明年获实质性进展

　　⊙记者 石贝贝 ○编辑 孙忠    
　　
　　中国（上海）自贸区所承担的重要战略使命之一，就是作为金融创新的试验田，有关金融创新、利率市场化、人民币跨境使用等都希望能够在上海自贸区实现先行先试。8日召开的由上海交通大学上海高级金融学院主办的2013SAIF金融高峰论坛上，与会专家热议金融改革热点话题。
　　“最重要的两大任务就是推动利率市场化和资本项下可自由兑换，而存款保险制度宜在利率全面市场化之间推出，预计实质性推进步骤会在明年上半年。”上海交大高级金融学院院长张春在接受上证报专访时表示。
　　张春说，目前有关存款保险制度的建立已基本达成共识、且进入到越来越细节的阶段，包括设立基金、监管职能界定、以及新的立法等。
　　“立法主要考虑两点，避免大风险事件发生时银行出现挤兑，以及避免银行由此产生道德风险。”张春表示，商业银行运作模式要注意期限错配、流动性等，需要存款保险制度加以保障。但同时也应注意，在存款保险制度下，商业银行就容易产生道德风险。利率市场化之后，商业银行竞争加剧，更是要防止此类风险。
　　对于目前存款保险制度在覆盖范围、收费等争论焦点，张春认为，覆盖范围不能太大或太小，比如，美国一个银行户头保额上限10万美元，金融危机期间增加到25万美元，覆盖80-90%银行储户。而中国单个户头保额上限10万-20万元人民币比较合适。
　　在收费模式上，张春认为，应根据银行风险来定价，风险越高、收费越高，关键做好“如何界定风险”的工作。比如，参考错配承兑、杠杆率、流动性风险、坏账等会计指标和市场指标，且将之转变为信用评级，评级较高的银行则收费相对较低。
　　张春同时建议，在今年底至明年初开放大额存单的存款利率上限，2-3年内逐步提高小额存款利率上限的上浮比率，3-5年全面开放存款利率上限。
　　上海交大上海高金学院副院长、金融学教授朱宁亦表示，上海自贸区的诸多开放和创新中，想象空间最大的就是金融开放，需面对在自贸区试验利率市场化、汇率自由兑换，金融业对外开放，金融产品创新，离岸金融业务等机遇和挑战。
　　朱宁还指出，自贸区“三大自由”体现在：货物进出自由，即凡合乎国际惯例的货物进出均畅通无阻，免于海关常规检查；投资自由，即投资不会因国别差异带来行业限制与经营方式限制；金融自由，主要包括外汇自由兑换，资金出入与转换自由。他举例说，金融机构在自贸区开设分支机构即相当于在国外开设分支机构。