银联陷垄断争议 竞争格局需保护

　　近日,银联和第三方支付机构之间的“利益争夺”引起各方关注。先是中国银联在其第四届六次董事会上提出议案(下称“议案”),要求第三方支付机构跨法人交易不得绕过银联。随后,支付宝发表声明称,“由于某些众所周知的原因,将停止所有线下POS业务”,矛头直指银联所提议案。

　　上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊在接受中国经济时报采访时表示,银联此举对防范风险有一定积极作用,但未得到监管部门的法律授权就采取措施,有滥用市场支配地位的嫌疑。政府监管部门应在金融安全的前提下尽量保证金融行业竞争,鼓励金融创新。

　　保证安全理由并不充分

　　议案提出,9月起,各成员银行停止向非金融机构新增开通银联卡支付接口;今年年底前,全面完成非金融机构线下银联卡交易业务迁移,统一上送银联转接;2014年7月1日前,实现非金融机构互联网银联卡交易全面接入银联。

　　银联方面对此表示,部分第三方支付机构在直连的同时存在违规情况,使持卡人账户信息安全受到威胁。作为银行卡组织,银联牵头推动非金融机构规范开展银联卡收单业务,是业务风险防范的必然要求,也是参与各方资金安全与合法权益的重要保障。

　　奚君羊认为,银联作为半官方机构获得政府一定程度支持,将第三方支付纳入到银联管理,对金融活动的安全性和稳定性有一定保证。但是,央行才是金融管理部门,银联这种做法应先获得央行法律方面授权,不能因为此举对金融安全有一定积极作用就作为其统一市场的依据。

　　银联更多从自身利益出发

　　根据中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告(2013)》数据显示,2012年全年,我国银行共处理网上支付业务192亿笔,交易金额达823万亿元,而第三方支付机构共处理互联网支付业务104.56亿笔,交易金额达6.89万亿元。尽管从数据上看,银行机构仍然占据主体地位,但第三方支付机构的增长势头迅猛。

　　奚君羊认为,近年来,第三方支付的增长速度非常快,未来其交易金额还可能不断增加,这是银联对于第三方支付产生浓厚兴趣的主要原因。

　　在第三方支付刚刚兴起,各方面的风险防范措施都不健全时,银联应该将其纳入到监管体系中,起到防范金融风险的作用。但银联当时没有这么做,反而在第三方支付不断发展壮大,自身经营不断规范的时候以防范风险为由要求第三方支付统一接入银联网络进行监管。

　　奚君羊认为,当时第三方支付处于起步阶段,由于规模太小并没有引起银联重视。另外,第三方支付在刚刚起步的时候很多方面并不十分规范,可能会出现很多问题,银联当时为避免承担更多责任,就没有将第三方支付纳入其管理范畴内。

　　银联此举涉嫌垄断

　　在国家鼓励金融创新的大背景下,银联此举不仅不利于行业发展,还有垄断之嫌。8月13日,银联已经开始行动:召集52家与其达成协议关系的第三方支付机构参与银行卡收单业务运作与收单办法解读会议,表示跨法人交易发送方式不得绕过银联。

　　有业内人士透露,目前银联网络内的交易手续费率在0.3%—0.55%之间,而第三方支付机构的费率平均在0.1%左右,这无疑会造成消费者交易成本的增加。

　　银联此举是否涉及滥用市场支配地位?奚君羊认为,银联是现在中国唯一一家银行卡联合组织,本身具有一定垄断特征。银联与第三方支付间的“利益争夺”应引起反垄断部门的注意,进行全面评估,权衡银联要求第三方支付统一接入银联网络的利弊。

　　奚君羊表示,第三方支付如果不纳入银联系统,而在保持充分竞争的前提下,还能有比较合理的、规范的防范风险办法,那么,相关部门就不该同意银联的做法。

　　在金融安全的前提下应保证竞争

　　今年7月初,央行出台《银行卡收单业务管理办法》第二十六条提到,收单机构将交易信息直接发送发卡银行的,应当在发卡银行遵守与相关银行卡清算机构的协议约定下,与其签订合作协议,明确交易信息和资金安全、持卡人和商户权益保护等方面的权利、义务和违约责任。

　　不难看出,我国政府部门实际上是从官方认可了第三方支付和银行直接连接的可能性。奚君羊说,第三方支付与银行之间现在形成了一种竞争格局,这种竞争会促使金融服务机构提高效率、降低成本、增加创新来满足市场的各种要求,以此来吸引更多的客户。

　　金融创新对金融活力非常重要,很多新兴金融服务应该在刚起步阶段受到重视,并纳入监管,而不是等发展到一定规模,出现一些问题后才开始重视。

　　“政府部门应在保证金融活动安全和规范的前提下,让金融机构和非金融机构都能充分竞争,保证金融服务、金融创新能够不断满足社会需要。只有竞争才能提高效率,降低社会成本,有效配置资源,促进整个社会经济发展。金融如果没有创新、没有活力,那么整个经济活动都会受到影响。”奚君羊说。