贷款费用高 “小微”吃不消

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　　“国”字头银行给了闭门羹

　　一些分支机构只搭理有地的大客户

　　“贷不起款，搏克俱乐部暂时没法开张了。”巴根是内蒙古一家文化企业的老板，8月12日，他垂头丧气地向记者诉说了自己的融资经历。

　　搏克在蒙古语中是“摔跤”的意思，巴根的哈萨尔文化传媒公司，致力于推广蒙古族摔跤运动，成功举办过很多届搏克比赛。“我打算开设一家搏克俱乐部，把流传千年的传统运动搬上擂台，把游牧文化带进城市。”巴根说。

　　今年初，巴根看上了位于呼和浩特市乌兰察布路的一处场地，房东答应他可分期支付90万元的房租。“俱乐部的广告都打出去了，没想到事情突然有了变化。房东要毁约，说是有家保险公司出价比我高28万元，而且是现金支付！”

　　开办俱乐部的场地不好找，巴根抓紧时间筹集现金。

　　他首先想到了银行贷款。巴根研究了国家政策，知道九部委联合出台过“指导意见”，要求金融业支持文化产业发展。他的文化传媒公司，就非常符合政策中“处于成熟期”、“经营模式稳定”等条件，应该被“优先给予信贷支持”。

　　巴根听朋友们说，国有商业银行的贷款利率比股份制银行低，就先奔着“国”字头银行去。没想到连吃几次闭门羹。

　　“对申请贷款的重资产企业，国有商业银行只接受土地抵押，因为这样的抵押物易于评估、流转，未来也有升值空间；而厂房、设备这些固定资产，就算很值钱，银行也不愿意办理抵押贷款。像我们这种既没有土地，核心产品、资产价值又较难评估的轻资产类企业，能得到信贷支持的少之又少。”

　　巴根认为，国家的政策非常暖人心，贴合企业需要；国有商业银行在总行层面也会带头落实政策，“新闻报道说，几大银行都在从‘要我做’转为‘我要做’，主动开拓小企业市场，可是如果银行内部没有贯穿上下的风险评估标准、考核指标，那么小微信贷产品就只会在大城市露脸，基层分支机构还是只做‘省心’买卖，只接大客户，只搭理有地的客户，才不会为我们小企业操心呢。”

　　股份制银行一笔贷款“吃”两回

　　需要额外负担的费用占贷款额15%—20%

　　巴根转而投向股份制商业银行。相对于“国”字头银行，股份制银行在经营上更为灵活，几家银行都愿意贷款给巴根，但费用之高让巴根难以承受。

　　“这些银行给小企业的贷款其实都是‘贷两回’。”巴根举例说，银行名义上给企业发放了一笔贷款，可实际上企业是不能直接拿到这笔钱的。“你必须把钱存回银行，再由银行开具半年的承兑票据，企业凭票据取钱。”巴根说，企业为了承兑汇票，需要交纳7%左右贴现费用，这样一来，银行既收贷款利息又收一笔贴现费用。

　　“按理说企业将这笔钱存回银行后，能赚利息。不过企业向银行贷款，需要找担保公司，3%的担保费用和存款利息3%正好相抵。”巴根说，有些担保公司是银行指定的，企业要向担保公司交贷款额20%的保证金，银行想尽办法“肥水不流外人田”。

　　巴根跑了好几家股份制商业银行，情况大同小异。总体上，企业向银行申请一笔贷款，拿到手上时需要额外承担的费用占贷款额的15%至20%，比银行贷款利息高出近一倍。

　　呼和浩特中国银行员工康凯提供的一份调查结果显示，62.3%的小型企业银行贷款利率高于基准利率，而大型企业的这一比例仅为27.2%。“在内蒙古，像包钢、伊利等重点企业在申请银行贷款的时候，国有商业银行一般会执行基准利率，甚至会下浮一些，而小企业则会上浮30%—70%。股份制银行的贷款利率则会更高。”

　　除了高利率，一些银行还要求贷款企业捆绑购买保险或理财产品。“我打听了几家银行，如果贷款100万元，差不多就得购买5万—10万元的理财产品。”巴根无奈地说，在当地，想拿到贷款，各种额外的“灰色”费用如请客吃饭、送礼送红包的公关费用，也不是小数目，全部算下来，小企业最终贷款的费用几乎与民间融资利率相差无几。

　　“扶持文化产业，国家是有贴息贷款的优惠政策的。可能享受贴息的贷款上限仅为10万元。”巴根说，以他眼下的处境，10万元解决不了问题，而且手续非常繁琐。

　　小额贷款、民间借贷利息“吃不消”

　　小企业不到万不得已，不敢去碰高利贷

　　银行贷款“此路不通”，巴根想到了小额贷款公司。在一家全国闻名的小贷公司柜台前，他的心情再次跌至冰点。“贷款100万元，每月还款6万元，期限为2年，相当于要交44万元利息，这样算下来贷款成本达到44%！”

　　巴根又去找民间借贷。“月息在2分5左右，贷款100万元，每个月就要支付利息25000元，这么高的利息，搞不好把原来的家底都折进去。不到万不得已，不能碰这‘高利贷’。”巴根说。

　　巴根的公司目前主业是举办搏克比赛。为了传播民族文化，巴根一直坚持门票定价平民化，所以这么多年来公司运营平稳但利润并不高，没什么资金积累。“没人拉一把，靠自身积累‘上台阶’，太难了！”巴根说，跟办比赛相比，俱乐部参与人群广泛，还能延伸出培训、表演等业务，对新项目他特别有信心。不过眼下筹不来现金，再好的想法只能放下。

　　“哈萨尔”在蒙语里是“勇猛”的意思，可没有资金支持，巴根的“哈萨尔”有劲儿却使不出来。他盼望银行能来实地考察一下公司经营状况，花点功夫调研一下“搏克俱乐部”的市场前景，真正帮着解决难题，切实减轻小企业的融资负担。