03月20日早间内线消息探秘-3

　　传：中国平安银行支撑增长 寿险盈利能力下滑

　　中国平安(行情 股吧 买卖点)2012年实现归属于母公司股东的净利200.50亿，同比增3.0%。在同业业绩大幅下滑的背景下，公司业绩维持正增长主要因银行(行情 专区)板块净利增长所贡献。分业务板块来看，平安银行(行情 股吧 买卖点)净利同比增30.4%，平安信托净利增43.3%，寿险板块净利下滑35.26%，证券、产险净利小幅下降。报告期末，公司净资产为1596.2亿元，同比增长21.97%，内含价值2858.7亿元，同比增长21.3%。

　　1。寿险新单下滑产能增长压力显现。2012年公司寿险保费收入增长8.7%，主要是续期保费收入增长所贡献，个人寿险新单保费同比下降5%、银保新单下降23.4%，导致一年新业务价值同比下降5.31%。个险代理人数量增加5.3%，但代理人产能下降，月均首年规模保费为5795元，同比将23%，显示增长压力较大。2013年1-2月公司保费同增长15%，而新华保险(行情 股吧 买卖点)、中国人寿(行情 股吧 买卖点)、中国太保(行情 股吧 买卖点)寿险保费则分别同比下降11.56%、8.2%、9.7%，公司短期表现一枝独秀，但我们也担心在行业面临银行、券商及基金等机构理财产品巨大的竞争压力的背景下，公司维持增长的难度也将加大。

　　2。产险净利同比下降6.6%。2012年产险保费增长18.5%，好于同业，综合(行情 专区)成本率为95.3%。，同比上升1.8个百分点。2013年产险费率市场化将加剧竞争，但公司在销售、费用控制等方面具有竞争优势，有望保持较好盈利水平。

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