下周重大利好传闻提前曝光 6只潜力股越买越赚

　　传闻：平安银行 业绩靓丽无双,橙子银行进击

　　公司继续维持高增长,实现归属母公司净利润198.02亿,同比增长 30.01%,预计继续领跑上市同业;资产规模稳步扩张,高收益贷款类资产占比逐步提升,对冲息差收窄压力;年末不良率1.02%,较年初上升13BP, 较三季末仅微升4BP,快速扩张下风控得力;大零售战略稳步推进,金融创新下良好客户体验保证业务数据靓丽。

　　1、利润继续高增长。归属母公司净利润198.02亿,同比增长30.01%。其中,利息净收入和手续费及佣金净收入分别同比增长30.37%和 66.20%。收入结构优化,非息收入203.61亿,同比增长77.04%,占比提升5.7个百分点至27.74%,投行、托管、票据和黄金租赁等业务贡献比重较大;费用管理效果显现,成本收入比36.33%,下降4.44个百分点。受益于客户定位和资产定价能力提升,存贷差、净利差、净息差分别同比提升0.54、0.26、0.26个百分点。

　　2、资产规模稳定扩张,贷款类资产占比稳步提升。资产规模2.19万亿,较年初增长15.58%。其中,贷款余额1.02万亿,同比增长20.94%。存款余额1.53万亿,较年初增加3,161.81亿元,同比增长25.98%,增速领先同业。资产结构调整,同业资产占比13.33%,较三季末降低 3.11个百分点,债券投资类资产占比分别提升150BP至22.02%,贷款类资产维持上升趋势,较年初提升191BP,高收益资产占比提升对冲息差收窄压力。

　　3、不良风险缓释,信用成本小幅提升。不良贷款余额105.01亿,同比增长39.25%;不良率1.02%,较年初上升13BP,较三季末微升4BP; 拨备覆盖率200.90%,较年初微降0.16个百分点,可充分覆盖风险;拨贷比2.06%,较年初上升0.27个百分点,信用成本有所上升。考虑到较快的资产规模扩张速度,公司风险控制得力。

　　4、“大零售”战略稳步推进。零售大事业部改革基本框架已初步形成。借助集团综合金控优势,打通渠道、客户和产品资源通道,实现客户导流和产品销售。口袋银行等产品创新保证良好客户体验,零售业务业绩靓丽:零售存款和贷款分别同比增长19%和18%,行业增速放缓背景下数据靓丽。财富客户规模22.7万, 同比增长38%,其中,私银客户超1万户,增长61%;个人客户AUM突破5000亿,同比增长38%;零售业务发展推动中收同比增长44%。

　　风险提示:快速资产扩张背景下资产质量隐患