异地取现难催热电子转账走俏 安全是重要考量

    “有钱没钱，回家过年。”常年在外的游子们春节期间纷纷加入返乡大潮。而购置年货、吃年饭、送长辈红包、给晚辈压岁钱、聚会等繁多的开支，也使春节成为不折不扣的开销“旺季”。由此，春运带来的不仅是骤增的客流量，更是异地转账份额的猛增。
　　去银行或者ATM机上进行异地转账汇款，排队难、手续费贵等问题接踵而至。由此，不少银行和第三方支付平台乘势推出手机银行、网上银行等转账汇款优惠措施。他们的转账汇款价格战让用户充分享受到了优惠、便捷的异地转账汇款，但一个个“安全事故”，也给进行电子转账的用户敲响了警钟。

　　电子转账节日走俏

　　之前有预测显示，2013年春运期间，中国预计有34.07亿人次出行，客流量再创新高。在这个巨大的流动人口数字背后，是“返乡人”的现金携带难与异地取款贵的问题。
　　春节需要大量资金消费，而如何将在外挣的钱带回家？电影《天下无贼》里面，傻根为了省去600元钱的汇款手续费，将现金装进包里坐火车回家，由此上演了一场“护钱”大战。现实生活中不乏其例，为节省异地汇款或取款手续费，有人将全家一年来辛苦挣来的数万元钱装进桶里企图坐火车带回家，也有人装进编织袋里用摩托车载着回家，巨额现金丢失的悲剧不断上演。
　　目前，银行转账主要有通过银行柜台、网银、手机银行转账三种渠道，其中银行柜台最为繁琐也最贵。春节期间，办业务的人突然增多，仅仅取号排队就得动辄需要几十分钟甚至数小时。另外，为了减少成本和锁定资金，银行往往对柜面转账汇款手续费不打折。人们普遍使用的工商银行、中国银行、建设银行等，转账汇款和异地取现手续费都不便宜。据了解，工商银行异地取现、汇款的手续费是1%，汇款50元封顶，取现100元封顶；农业银行和建设银行异地转账手续费是5‰，50元封顶，异地取现手续费1%，100元封顶；中国银行异地取现和汇款的手续费则都是1%，50元封顶。10000元存在银行卡里一年利息一般才几十元，而一次转账就要花去100元，这确实不划算。
　　在这样的背景下，再加上互联网以及移动终端的普及，电子转账日渐受到亲睐。与传统的到银行柜台或ATM机上存取转账相比，网银和手机银行汇款转账显得更优惠也更便捷。

　　狂热背后藏隐患

　　近年来，网上银行与手机银行业务迅速崛起，转账汇款方式日益多样化。各大银行在网上银行、手机银行的收费上纷纷让利，打起了激烈价格战，甚至第三方支付公司也加入了“战争”中。网上银行、手机银行或通过第三方支付公司网上转账比在银行柜面转账汇款优惠得多，这在一定程度上也解决了春节“返乡客”转账汇款贵的问题。
　　在网上银行方面，据悉，工商银行的手续费为转账金额的0.5%，上限25元；农业银行手续费0.4%，上限20元；建设银行手续费0.25%，上限25元；光大银行对网上银行跨行汇款业务每笔只收费2元。这些银行的费率都比传统柜台低，并且金额越大优惠更明显。
　　手机银行转账汇款的优惠力度比网银还大。据了解，截至2013年6月30日，光大银行的手机银行跨行汇款业务免费；交通银行和广发银行的手机银行跨行汇款免费的优惠政策截止日期是2013年底；目前招商银行和民生银行的手机银行转账汇款业务也是全部免费。除了免费，还有如建设银行、工商银行等“打折”优惠的。至2013年底，建行手机银行转账汇款手续费执行打3折优惠；工行也对手机银行转账汇款业务执行3折收费的优惠，但该优惠活动已于2013年1月31日截止。
　　在各银行大打“转账价格战”的同时，第三方支付平台也积极参战。以支付宝为例，支付宝用户可通过网银向支付宝账户付款，然后通过支付宝账户向异地、异行的银行卡转账。2013年2月8日前，每天首笔5000元以下的转账可免手续费，并且与普通网银转账相比，支付宝转账到卡服务不需用户输入收款方的开户行信息，转账流程更简化，用户更方便。
　　各银行与第三方支付企业大打转账汇款价格战，足见网银、手机银行、第三方支付转账汇款的火热程度。但作为新的服务渠道，他们在给用户带来优惠和方便的同时，也存在不少风险。不法分子不惜触犯法律，逃避银行、网络等的监管，趁用户用网银、手机银行等转账时进行诈骗，使不少用户蒙受损失。

　　安全保障最重要

　　2012年上市银行半年报显示，国内多家上市银行的网银的客户增量和交易增量趋于平缓，而手机银行交易量却同比增长均超过一倍。截至2012年6月末，中行手机银行客户数达到了3270.69万户，较2011年末增长91.78%，交易量暴增了461.3%。可见，网银和手机银行转账发展势头迅猛。但是，网银、手机银行以及第三方支付所蕴含的巨大潜力也吸引来了不安全因素。
　　全国各地有关网上支付与转账遭遇诈骗的报道屡见报端。去年5月，广州的许先生把工作几年来攒下来的4万元想通过网银回到家里救急，不幸上了“钓鱼网站”的“钩”瞬间4万元化为乌有；山东的李先生年初用建设银行卡为支付宝账号充值200元，结果卡内所有余额39540元全被转出……据悉，中国人民银行发放牌照的近200家第三方支付平台，目前绝大多数不具有信用担保功能，藏着巨大的风险漏洞。手机银行转账也有一定的风险。早在去年5月份，就有安全专家警告称，80%的手机银行应用存在安全漏洞。
　　电子转账很方便，但在其安全性不能保证的情况下，用户面临遭受的损失只能唉声叹气。不管怎样，保证资金的安全始终是首要的。这需要多方的共同努力。
　　除了银行、手机厂商等提供尽可能的安全服务环境外，消费者自身加强网络金融安全意识永远都是最重要的。消费者在网银转账等过程中，登录银行网站时要仔细甄别网站真伪；可开通一些短信提醒功能，如对登录密码连续输错、转账汇款等及时进行短信提醒；采用正版可靠的杀毒工具定期对电脑和手机进行杀毒处理，并及时升级，保证转账汇款操作环境的安全性……