国有银行被迫上浮存款利率 成都多数银行会“区别对待”

　　面对存款的大幅流失，国有银行纷纷上浮利率揽储。 资料图

　　本报记者 陈思源

　　日前有消息称，因存款流失状况严峻，工、农、中、建、交五大国有银行拟将存款利率上浮10%，未来存款利率或许“一浮到顶”，这备受市场关注。

　　24日，记者采访五大行时了解到，五大行总行在存款利率方面的规定目前尚无变化，但一些分行对一些重点客户或业务实行“一浮到顶”。分析人士认为，国有银行会上调存款利率是大趋势，同时也释放出一个信号——利率市场化或将提前到来。

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　　现状：利率上浮进行时

　　据悉，自2012年6月，中国人民银行首次双向调整存、贷款利率的浮动空间。其中，存款利率浮动区间的上限为基准利率的1.1倍，即可上浮10%。随后，城市商业银行、股份制商业银行纷纷将存款利率上浮到顶。统计称，截至目前已经上调存款利率10%的包括华夏银行、广东农商行、广东城商行、青海银行、成都银行和天津邮政储蓄银行，贵阳银行更是早在2013年7月就将银行存款利率顶格上浮10%。

　　然而，为避免存款竞争过于激烈，央行曾窗口指导五大行存款利率暂不上浮到顶。1年期均为3.25%，较央行3%的基准利率上浮8.3%。如今，这一局面正逐渐被打破。

　　据了解，建行总行本月发文，将存款利率上浮权限下放至一级分行，并允许各省分行将权限进一步下放到市级。而在此之前，存款利率上浮政策只限定用于某些特定客户，权限由总行掌控。

　　此外，交行的存款利率也于两周前上浮到顶，起存门槛为一年期3万元。交行理财经理告诉记者，其实从去年7、8月开始，交行已经上浮各期限存款利率，但当时的门槛为20万元以上，两周前刚刚将门槛降低至3万元。“银行年初贷款增速明显上升，为保证存贷比，对银行存款要求相应增加，因此近期利率上浮压力倍增。”某银行业内人士分析。

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　　原因：互联网金融触动银行的奶酪

　　尽管几大国有银行都表示以官方数据为准，但据知情人士透露，余额宝、微信理财通等互联网理财产品吸引了大量资金进入，这些资金多数为从银行中“搬家”过来，这些互联网金融的崛起确实给银行造成太大打击，“存款‘搬家’压力太大，控制不住，现在没办法了，必须全面出击。”一位国有大行人士坦承。

　　数据显示，中国居民储蓄存款有43万亿，目前向互联网理财产品流动的速度非常快。根据支付宝披露的数据，截至1月15日，余额宝规模已超过2500亿元。

　　同时，央行《2013年金融统计数据报告》显示，2013年，我国住户存款增加5.49万亿元，与2012年增加5.71万亿元相比，同比少增2200亿元。“以余额宝为代表的互联网理财产品，对银行活期存款的冲击很大，目前随着互联网企业推出的互联网理财产品广受草根阶层关注以及银行理财产品增多，银行存款规模迅速萎缩，继而影响到信贷新增规模。存款利率上浮只是第一步，未来可能还有更多改变。”互联网金融行业人士分析称。

　　在不少银行人士看来，由于巨头们动辄祭出7%—8%的高收益，加上各种红包、补贴满天飞，银行在此架势下只能眼睁睁看着多年来积累的存款客户迅速转移到对手阵营。“眼下银行存款规模正以千亿迅速萎缩，而余额宝等各种‘宝’却以每分钟300万元的速度净增长，双重压力之下，银行只能紧抓最后一根救命草——浮动存款利率到上限。”某银行专家分析，尽管银行压力倍增，但其反击能力也不容忽视。“银行贷款利率的0.7倍下浮已经较为宽松，但存款利率的1.1倍上浮还有进一步打开的空间。一旦存款利率进一步放开，一方面将提高金融机构的资金成本，促使机构要求更高的收益率；另一方面，存款利率上限的扩大，将促使资金从第一条体系回流至银行体系，从而派生新的货币，有利于流动性宽松。”

　　多位业内人士均表示，存款利率是银行最后枷锁，如果存款利率放开，随着利率市场化的进一步推进，银行的绝地反击将会给各种互联网金融产品带来致命打击，“所以互联网金融企业们，也不要高兴得太早了”。

　　某业内人士坦言，“互联网理财产品能够将碎片化的资金集中起来，抬高了利率水平，而这些资金以前表现为银行的小额活期存款，这使得银行备感压力。而随着利率市场化的推进，未来银行竞争格局将更激烈、残酷。”

　　·记者调查·

　　成都：多数银行根据自身情况定价

　　记者看到，2014年1月份以来，部分国有大行在个别地区，也将定期存款的主要品种利率上调了10%，推出利率上浮到顶活动。就此问题，记者致电工、农、中、建、交等银行的客服以及工作人员，对方均表示，总行层面还没有政策出台，挂牌利率政策没有变化。

　　“建行并非按期限、品种‘一刀切’地确定利率，而是根据区域、客户等具体情况采取标准化与差异化相结合的定价策略。”建行工作人员向记者解释上述文件。

　　成都交行工作人员则表示，目前交行在总行官网和各营业网点对外公布的利率没有变化。“但交行总行授权省直分行在央行规定的幅度内，对符合一定标准的重点客户或业务，存款利率在挂牌利率基础上可进一步上浮。”

　　工行方面，其客服人员称，“目前我们还没有收到上级通告说已经调整利率了，咱们如果真的调整的话会在官网会有公告显示的，到时候您留意一下咱们官网动态就可以了。”

　　“中行的利率没有任何调整，我们人民币存款利率执行的还是2012年7月6号的，根本没有变更。”中行客服人员说。

　　“总行并没有对存款利率进行调整，各分行可根据实际情况自行调整利率。”四川农业银行某工作人员透露，“目前我行的利率还是3.25%，但是2014年开年推出了‘春天行动’专项营销活动，在部分地区推出了阶段性存款利率优惠促销活动。”该工作人员讲到，“此次存款利率优惠主要在县域地区开展，存款利率优惠是针对部分指定客户的，要求单笔存款不低于一定金额，方可享受优惠利率，并非全部上浮。”“其实很多利率浮动的权利被下放到地方分行一级的层面，不排除有些分行会根据自身情况进行相应调整，此次传闻中的上浮利率也并非针对所有用户以及业务，是区别对待的。”上述银行人士表示。

　　记者 陈思源