盯住三类“高危人群” 反洗钱客户审查拟加码

本报记者 陈植 上海报道

    知情人士透露，监管层正制定一整套比《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（下称《指引》）更具操作性的反洗钱监控实施细则（下称实施细则），其中一项措施是对各项反洗钱监控模块设定实施时间表，这些监控模块包括客户名称检查（NC）、交易监控（TM）、银行流水单监控（SM）、审慎调查（DD）与客户洗钱风险再分析等。

    “市场原先预期这套实施细则在9-10月份面世，但目前听说还可能修改。”一位了解上述细则的人士透露。各金融机构已被要求在2015年1月1日前实施新的反洗钱内控制制度，2015年底完成对所有客户的审查。这意味着，未来反洗钱监控范围将扩展到每个金融机构客户。

    实施细则面临再次修改

    以往，银行主要针对大额可疑交易行为进行反洗钱监管，但这套监管措施正出现瓶颈。一种较常见的规避方式是“蚂蚁搬家”，即不法分子将一笔大额非法资金，分散划入数十个资金账户分期转移，并通过某些资金归集业务汇总到一个账户，令“大额可疑交易”无从审查这类交易的洗钱风险。

    为此，反洗钱监管的重点，将被放在分析每个金融机构客户的洗钱风险可能性上，并要求金融机构对所有客户进行评估审查。

    上述知情人士透露，实施细则除了对各项反洗钱监控模块设定实施时间表，监管层还要求金融机构必须根据客户的背景和交易行为，记录每位客户可能存在的洗钱风险。

    “简单说，金融机构必须能够识别任何理应关注的可疑洗钱行为。”他解释说，这对银行、保险、券商、信托等金融机构而言，意味着现有的反洗钱监管制度必须大幅更新。

    部分金融机构担心反洗钱审查标准设定过严，限制自身业务开展；尤其是具有海外投资与跨境金融业务资格的金融机构，更担心偏严的反洗钱内控制度，会对私人银行、财富管理与跨境金融业务造成较多限制，甚至增加额外经营成本。

    一位银行合规部人士透露，监管层在调研时了解到，一旦实施细则对各项反洗钱监控模块设定实施时间表，容易令某些反洗钱内控制度尚不完善的金融机构仓促上阵，反而影响到反洗钱监控效率。

    在他看来，这套实施细则可能要等到明年初实施。因为各家金融机构年底向央行递交反洗钱新内控制度的实施规划后，央行可以根据各金融机构的实施进展，重点优化调整各项反洗钱监控模块的实施时间表。

    “出海”高净值群体属“高危”

    随着实施细则呼之欲出，未来金融机构反洗钱监管侧重点，将从可疑大额交易，转向客户层面的洗钱风险综合评估。

    前述知情人士透露，未来金融机构将重点审查评估三类人群的洗钱风险，一是存在海外投资的高净值群体，金融机构将根据个人背景与金融交易行为综合评断洗钱风险高低，并将高洗钱风险人士列入一个观察名单，供各金融机构严格监控资金来源与流向；二是在多个不相关行业公司担任高管的人群，他们可能将从一个行业取得的“非法资金”，转向其他行业进行洗钱；三是在华工作的外国个人与公司，他们可能将境外来路不明的资金，通过投资或发工资等形式进行洗钱，同样需要加强监控。

    各家金融机构被要求在2015年底前，完成反洗钱新内控制度的建立工作，并重新确认与本机构建立业务关系的客户的风险等级。

    “国与国之间加强反洗钱合作，需要相当长时间共同疏理出一套可疑人士名单。”威科金融服务（Wolters Kluwer Financial Services）大中华区总裁迈克。托马斯说，例如中国公民用身份证设立境内资金账户，但他们在境外则用护照开设离岸账户或发起离岸基金，由于境外机构无法了解护照与身份证提供者是否同一个人，可能导致境内账户资金向离岸账户划转的洗钱风险。