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为什么,大家都想开银行?

发布时间:2013-10-21 13:56:00 来源:21世纪经济报道 浏览: 【字体:
 文 / 萧白

    自国务院7月5日发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》以来,民营银行,便成为一个热点关键词。

    10月17日,广受关注的“民营银行”又有了最新进展。媒体报道称,第一批民营银行的10个名额,已经下发至各省。其中,广东(除深圳地区外)、江苏、浙江分别获得两个名额,深圳和天津两市各有一个名额。

    在此之前,包括阿里巴巴、苏宁、腾讯、红豆、美的、新希望等在内,已有近30家民营企业,传出意欲申办民营银行的消息。而来自国家工商总局的信息显示,目前已有苏宁银行、华瑞银行、苏南银行、锡商银行、中联银行等民营银行名称获得核准。

    那么,为什么大家都想开银行?

    两条路径

    简单分析一下这份近30个“民营银行竞逐者”的名单,不难发现,它们进军民营银行的路径,大致可以分为两类。

    一类,是像阿里巴巴、腾讯等这样的,本身已经拥有“互联网金融”业务经验的企业,另一类则是,像美的、新希望、红豆这样的,来自传统产业的企业。

    路径的不同,决定了机会的差异。9月16日,全国人大财经委副主任委员、原央行副行长吴晓灵,在贵州进行了一场题为《试析民营银行的发展前景》的讲座,在接受南方周末记者采访时,她明确表示了对第一类企业的看好:“我认为,在互联网金融的基础上,嫁接重组成民营银行是有希望的。”

    “现在,互联网企业可以开展基于第三方支付的结算,基于电商信息的小微贷款,基于支付账户的简单金融产品的销售。”吴晓灵表示,“基于第三方支付的互联网金融服务,有望成为民资进入的新通道”。

    在吴晓灵看来,在“互联网金融”的基础上,再加上“网上和网下的结合”,是“民资进入银行业成功率比较高的渠道”。“我个人建议,(企业通过)收购兼并,在互联网金融基础上的重新申请牌照,这比重新设立单一的银行,更有前途。”吴晓灵说。

    三种考量

    关于民资进军银行业的目的,最简单直接的判断便是,银行业高利润的驱使。北京大学光华管理学院金融学教授刘俏表示,对于民营企业来说,这是进入一个高利润行业的机会。

    事实证明,这一理由已非常充分。2013年上半年,对A股2467家上市公司半年报的统计显示,16家上市银行共实现净利润6191.49亿,占全部上市公司净利润总额的56%。而2451家其它上市公司的净利润总额,仅为4842.51亿元。可以毫不夸张地说,几乎所有的实体企业,都在给银行打工。

    当然,适应自身业务发展的需要,是很多企业在申办“民营银行”时更为官方的理由。业内人士称,银行业务以及相关金融业务,是传统企业资金供应链环节中的重要部分,能够通过银行体系实现自身封闭体系内的资金流通,可以在企业资金安全方面给企业吃上一颗“定心丸”。以苏宁为例,目前,其已经有了保险、小额信贷、支付平台、基金等多个金融产品,若“苏宁银行”申办成功,则其将成为苏宁金融资本流动的核心平台。

    不过,亦有评论称,如果民营企业的“资金吸收”和“资金融出”都是体内循环,财务公司是第一选择。若开公众银行,则至少会有“资金进出的一头”要面向公众。如果只是资金出口向公众,则是贷款公司;如果资金进出口都面向公众,则是普通银行;如果只有资金入口面向公众,那便是融资通道。

    当然,考虑到德隆事件的前车之鉴,那些正在直接或间接申办“民营银行”的民企,在这一问题上,均表现出了审慎和低调的态度。

    最大风险

    不过,德隆式的“产融结合”风险,仍被视为民营银行面临的最大挑战。

    “放开民营银行机构准入的改革方向是对的,但需要进一步细化,警惕银行成为企业自身的赚钱机器。我个人认为,在股权结构上,应该以若干个发起人来替代单一公司控股,相对比较分散的股权结构,可以避免银行被单一的利益取向所控制。”刘俏表示。

    吴晓灵指出,2003年前后,也曾有一轮“开放民营银行牌照申请”的热烈讨论,“当时,我还在央行工作。央行开座谈会的时候,在场的就有想投资的民营企业家。我们问,谁敢签订承诺,不从投资的这家银行贷款。最后,只有一家企业敢做这样的承诺。”

    “为什么要签订承诺,因为有太多的人进入银行,不是为社会公众服务,而是要为自己缝个钱口袋。一个能够投资银行的企业,实力是很好的,不在自己办的银行贷款,完全可以从其他银行贷款,为什么不敢承诺?”吴晓灵强调说,“银行,是有外部效应的社会企业,民营资本发起设立银行,首先要对投资人的资格进行考量,并不是所有人都可以投资金融。不诚信的企业、不干净的钱,不能进来。”


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