发挥金融引擎作用助推经济转型升级

    众所周知，金融作为经济运行的血液，其本质就是要服务于实体经济。当前，金融业更应积极支持产业结构调整，推动企业转型和升级。
　　日前，国务院办公厅发布了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，要求更好地发挥金融对经济结构调整和转型升级的支持作用。
　　在深入贯彻指导意见的过程中，作为经济、金融大省的江苏，金融是如何支持经济转型升级的呢？带着这个问题，记者专访了人民银行南京分行党委书记、行长周学东。
　　
　　近年来，作为经济强省的江苏，“从捡到篮里都是菜”到“招商选资、腾笼换鸟”；从单一的“贴牌代工”挣加工费，到吸引外资“落地生根”搞研发；从制造业独大到二三产业共同发展，全方位加速推进经济升级转型。今年上半年，江苏经济运行总体平稳，全省实现地区生产总值2.77万亿元，增长9.6%；工业增长平稳，规模以上工业增加值增长11.3%，工业用电量增长3%，比一季度回升2.9个百分点；投资增速持稳，固定资产投资增长20.1%，新开工项目增长11.3%，200个重大项目实现投资2300亿元……可以说，江苏经济连续多年保持平稳较快增长态势，是金融业在其中发挥引擎作用，为经济转型升级做出了相应的贡献。
　　创新实施“系列工程”周学东告诉记者，为支持全省经济的转型升级，南京分行从今年起专门组织实施了“金融支持转型升级系列工程”（以下简称“系列工程”），旨在充分发挥金融的资源配置作用，推动江苏经济转型升级，并在此过程中促进了金融业自身的创新发展，实现全省金融业的顺利转型。
　　该系列工程主要有四个亮点：一是围绕经济社会发展方向和特点确定重点工作。围绕省委、省政府经济转型升级的要求，分行梳理了八个方面作为重点支持对象，即金融支持科技创新、文化振兴、产业提档升级、区域发展、城镇化、生态文明建设、外向经济和民生改善工程。为了进一步促进系列工程的全面开展，分行在全省遴选确定了35个省级重点示范项目予以重点推进。
　　二是强化货币政策工具引导。为确保“系列工程”出实效、出典型、出经验，分行为35个省级重点示范项目配备了73亿元专项信贷规划和15亿元专项再贴现额度，以充分调动金融机构的积极性。在金融支持“三农”方面，2013年4月以来，分行对21家县域农村金融机构执行比同类金融机构低1个百分点的准备金率，并对14家县域农村金融机构提供了近20亿元再贷款支持，切实增强了县域法人金融机构的支农实力。
　　三是明确工作目标。在融资总量上，分行提出力争到2015年系列工程各领域年均融资增长速度不低于同期社会融资总量增速；在金融创新上，分行提出各领域力争形成一批富有特色的金融产品和服务方式，特别是在科技金融、文化金融等领域产生一批具有较强影响力的金融服务模式和品牌，在小微金融领域推广一批可复制的专业金融产品和服务模式；在长效机制上，分行要求深化各类融资培育和服务平台建设，在重点地区取得实效的基础上，确保工程开展的长效性和可持续性。
　　四是落实四项推进机制。其一，建立组织领导机制。成立了江苏“金融支持转型升级系列工程”实施领导小组；其二，建立宣传引导机制。组织全国性和省级主要媒体开展全方位、及时跟踪报道，对阶段性活动成果开展总结并编发金融情况简报；其三，建立绩效评估机制。分行将研究制定定性与定量相结合的指标体系，定期监测评估系列工程推进实效，提出有针对性的对策措施，推动工程持续深入开展；其四，设立正向激励机制。对每年评估结果良好且整体成效显著的金融机构，以及工作表现突出、业绩优秀的个人给予荣誉奖励。
　　拓展金融扶持领域周学东表示，为做好上述工作，南京分行在四个方面开展了创新。
　　首先，突出支持重点对象和领域。结合转型升级的要求，在各项子工程中突出对重点对象的支持，如金融支持民生改善工程中，重点支持小微企业和“三农”。从今年上半年的实施效果来看，6月末，全省小微企业贷款余额达1.47万亿元，占全部企业贷款的36.2%，占比较年初提高0.6个百分点；全省涉农贷款余额2.12万亿元，同比增长8.93%，占全部贷款余额的34%；较年初新增1539亿元，增幅7.83%。再如金融支持区域发展工程，重点支持金融支持苏北跨越发展和苏中加快崛起。今年上半年，苏中、苏北新增人民币贷款占全省的比重分别为19.5%和17.9%，同比提高1.2个百分点。
　　其次，推动金融产品和服务方式创新。如在金融支持“三农”方面，2012年，分行在全省推广46种农村金融创新产品和26种创新服务方式的基础上，继续积极对金融机构加强引导，如鼓励金融机构根据家庭农场、专业大户、农民合作社、农业产业化龙头企业等新型生产经营主体的特点开发专项产品，积极发展“企业+家庭农场”、“企业+专业大户”、“企业+合作社+家庭农场”等农业产业链融资模式；在金融支持外向经济工程中，鼓励金融机构以出口退税账户托管、出口订单抵押、货权质押等方式为出口企业融资，积极推动符合条件的企业开展外汇资金集中管理、内保外贷、境外放款和境外投资。
　　第三，加快发展直接债务融资。近两年，分行分别组织实施了直接债务融资工具“倍增计划”和“双速计划”，推动全省债务融资工具快速发展。今年，分行进一步组织实施“双百双千亿计划”，同时将该计划与系列工程相结合，在各子工程积极拓展直接债务融资渠道。如在支持产业提档升级工程中，鼓励骨干大中型企业更多通过发行短期融资券、中期票据、信托理财等直接融资方式募集发展资金；在金融支持文化振兴工程中，积极支持文化企业发展直接融资，支持中小文化企业发行中小企业短期融资券、中小企业集合票据等债务融资工具。截至今年6月末，全省债务融资工具存续余额达2519.37亿元，较年初增加773.56亿元，与同期新增人民币贷款的比值上升至17.17%，较上年同期提高7.5个百分点。扣除将于年内到期的500亿元债务融资工具，年末存续余额仍达到2019.37亿元，“双千亿”的目标提前半年完成。同时，截至6月末，全省债务融资工具余额超过企业债券余额，支持实体经济直接债务融资主渠道作用更加突出。
　　第四，凝聚多方力量。系列工程要取得实效，信贷政策就要和产业、财政、税收等政策有机结合。因此，在推进工作过程中，分行十分注重凝聚产业主管部门、财政、金融等部门的合力。例如，在金融支持科技创新工程中，深化与科技、财政等部门合作，探索推进科技金融外部专家评审制度，推动整合财政引导资金；在金融支持文化振兴工程中，与宣传、文化、财政等部门建立联动机制，搭建信息共享、信用服务和外部评审三大平台，探索构建“国家产业引导+多方客户遴选+外部专家评审+金融服务支持+政策资源配套+持续跟踪评估”六位一体的文化金融融资培育机制；在金融支持民生改善工程中，加强与组织部、农工办、妇联等部门合作，进一步改善就业、扶贫、助学等金融服务支持。
　　创新科技金融产品周学东向记者介绍，江苏是全国首个科技与金融结合试点省份，在加快推进科技金融产品和服务方式创新方面，有多项工作走在全国前列。
　　2010年，分行提请江苏省政府转发了《关于加快江苏科技金融创新发展的指导意见》，提出了促进江苏科技金融加快发展的政策措施。近两年，分行又配合省科技厅、金融办、财政厅等部门，出台了一系列支持科技与金融结合试点工作的文件。总体而言，全省科技金融取得了长足的发展，科技金融组织体系不断完善，融资渠道不断拓宽，专营机构日益增多，产品和服务方式日益丰富。
　　在科技金融产品和服务方式创新方面，分行着力从四个方面推动：一是推动抵押担保方式创新。科技企业一般具有“轻资产”的特性，普遍存在抵押物不足的情况，为此，全省金融部门积极探索新型抵押担保方式。这其中，一方面，创新“权利”质押贷款，如股权、知识产权、应收账款质押贷款等。早在2008年，南京市即发放了全国首笔无资产抵押、无第三方担保的知识产权质押贷款。此后，无锡、镇江先后被列入全国知识产权质押融资试点地区，开展知识产权质押贷款试点。目前，江苏大部分国有、股份制商业银行以及苏南地区农村商业银行均开办了股权质押贷款和知识产权质押贷款业务。截至2013年一季度末，全省股权质押贷款和知识产权质押贷款余额分别为46.04亿元和17.87亿元。2011年以来全省金融机构累计发放股权质押贷款和知识产权质押贷款104.49亿元和19.43亿元。另一方面，创新担保方式，如供应链、联保、互保、股东担保、集群担保等。当前，江苏金融部门基于新型担保关系推出了各种产品，如农业银行的“担保通”、中国银行“联保贷”、招商银行“集群贷”等。
　　二是推动银政合作的创新。省内各级政府对科技与金融结合十分重视，设立风险补偿资金支持科技金融发展。金融机构基于风险补偿资金池，按照“政府引导、市场运作、风险共担”原则，在风险可控的前提下放大倍数贷款支持科技型中小企业。其中较为典型的是江苏银行的“科技之星”贷款，由省科技厅下属的省生产力促进中心定期遴选享受省科技成果转化风险补偿资金的企业向江苏银行推荐，银行从中自主选择符合授信条件的客户。同时，省科技厅和市（县、区）科技厅建立贷款风险池，贷款总规模按照风险池的规模放大八倍；对于正常贷款财政每年根据贷款的发放额，按照1%的比例给予银行贴息。目前，风险池的规模已达到4.5亿元。截至5月末，“科技之星”贷款余额17.6亿元，开办四年多来累计为1074户科技型企业发放贷款1388笔，累计发放金额超过30亿元。
　　三是推动金融机构之间合作创新。典型的如科技企业履约保险保证贷款，由政府、银行、保险公司三方共同对贷款申请企业进行资质审核，审核通过后企业向保险公司购买科技型中小企业履约保证保险，银行再向企业发放贷款，企业按期偿还贷款本息后，政府向企业提供保费补贴，贷款到期时若企业无力偿还，保险公司将先行垫付该笔贷款的本金和利息，再由保险公司对企业进行追偿。再如南京银行“投联贷”，联手VC/PE机构，对
　　VC/PE投资的科技型中小企业，根据投资资金配备相应比例的贷款，共同助推企业成长。
　　四是其他业务创新。如江苏银行“基金宝”，该产品根据政府公布的资金奖补对象，在政府资金到位前向奖补企业发放贷款，资金到位后归还贷款；又如招商银行“增值贷”，该产品为科技企业提供贷款、票据融资等资金支持，相应获得企业股权选择权，分享企业成长收益。