蚊子与大象共舞

　　李明顺
　　互联网金融今年正在从一个热门话题变成一种行动趋势,所有银行都在准备进入互联网,所有的互联网企业似乎也都在尝试以自己的方式切入金融。
　　中国的金融业,资产超过150万亿人民币。所有互联网大公司的收入总和还不如四大国有银行中最低的中国银行。2012年,中国银行的净利润为1394亿元,而互联网老大腾讯的全年收入也不过450亿元人民币。
　　一直以来,金融界人士完全不把互联网当一回事,直到马云发出挑战:“如果银行不改变,我们就改变银行”。这看上去就像一个蚊子对大象的挑战。然而,正如已冲击到衣食住行各个行业,今天,互联网已将挑战对准金融行业。
　　实际上,金融是最早与互联网结合的行业,十年前就有了网上证券业,人们用软件在网上炒股;几年之前,大多数银行都开通了网银业务,为用户提供网上支付和转账。所以一些金融人士想不通,为什么人们突然在这个时点上对互联网金融的话题热衷起来。
　　互联网从业者却认为,金融行业之前对互联网的利用仅仅是工具性的,是“金融互联网”?互联网所带来的改变绝不仅仅是补充和工具,而是更深层次上颠覆传统金融业。
　　百度百科针对互联网金融最新解释是“传统金融行业与互联网的精神相结合的新兴领域。互联网‘开放、平等、协作、分享’的精神往传统金融业态渗透,对人类金融模式产生根本影响,具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。”
　　我觉得解释得非常贴切,互联网在让生活更加方便,让商业更有效率,让文明更趋扁平,这是它最具魅力的地方。在金融领域,我相信这种魅力还将延续。
　　互联网金融的创造者和革新者,应该是具备互联网精神的人,它是一种思维方式,也是一种基因。具有这种精神的人,可以来自互联网行业,也可以来自金融行业,但总的来说,有互联网从业背景的人将更具优势。
　　首先,互联网精神是蔑视权威的,无论财富、权力,平视看待周围一切,不仰视也不俯视,这是骨子里的基因。不是因为高傲,而是因为大家更相信平等与公平带来的自尊和自信能产生更大的创造力。
　　而互联网的“开放、平等、协作、分享”精神正是当前中国金融行业所不具备的。中国传统的金融行业内,成功和权力占据了心智,规则自上而下被任意定义和修改。这种心智模式很难产生自下而上的创造力,让具备颠覆式的金融创新难以出现。
　　所以,互联网金融的第一批变革者,很可能首先来自互联网行业,这将给互联网企业一个先机,建立起一套全新的概念、产品以及服务。当前来看,互联网人给金融业注入的最大价值是精神的活力,而不是经济意义上的冲击和颠覆。
　　变是永恒的规律,不变是不可能的。互联网会使任何一个它进入的行业的变化频率加快,就像加速器,一旦进入一个行业的机体,就会产生催化和裂变,成为这个行业的基因。
　　农业时代以百年计,工业时代以十年计,互联网时代却以两三年来计。金融碰上互联网,将会从十年一变加快到三年一变,甚至一年一变。
　　那么,互联网与金融将怎样共舞呢?我相信,互联网将继续扮演蚊子的作用,传统金融是大象,被蚊子叮会非常不舒服,但不会死人。蚊子同时也很烦人,总会在大象耳边转嗡嗡叫,这会让大象采取行动,否则会继续难受。
　　也就是说,互联网企业现在的舆论声势很大,让金融企业很难受,在某些特定领域内还会造成对传统金融企业的冲击,比如传统银行在针对电商的贷款领域,肯定无法与阿里和京东竞争。但短期内这些冲击对金融企业的实际影响是有限的,不会影响大多数金融企业的生存和发展,短期的财务回报也不会因此而受到影响。
　　然而长期来看,如果金融业继续以大象自居,互联网就会孵化越来越多的蚊子,一个蚊子咬不死人,但繁殖能力极强,足够多的蚊子出现之后,再强壮的大象血也会被吸干的。所以,金融业需要经历基因巨变,来适应互联网企业的挑战。
　　当然,金融与互联网不仅是对手,也应该是可以合作的朋友,互联网补充金融业的前端能力,金融行业做好后台内功,双方依然可以长期共生。