宜信普惠创新模式助力解决“三农”问题

　　本报记者 龙昊

　　宜信普惠信息咨询(北京)有限公司在甘肃省平凉市六县一区农村开展的小额信贷或许是缓解西部地区农村融资难的有益探索。

　　6月中旬，甘肃省政协委员沈兴国通过实地调研后认为，小额信用借款咨询服务是属于民间借贷性质的金融服务创新模式，上述服务有利于增强“三农”和小微企业的金融服务能力，是多层次农村金融服务体系的有益补充，是破解农村贷款难、融资难的有效途径之一。

　　据悉，宜信普惠信息咨询 (北京)有限公司于2011年6月在当地试点开展小额信用借款信息咨询服务，两年来，该公司为平凉地区2072户农民及创业家庭获取了7499万余元小额信用借款。

　　沈兴国了解到，在这2072多名借款农户中，从事种植、养殖业的客户占41%，餐饮、运输、小型加工业占43%，另外用于建房、结婚、看病的占16%。由于借款门槛低，利率也比其他小额信贷公司低，农民选择宜信普惠小额信用借款咨询服务的群体在不断扩大。

　　宜信普惠规定，借款人基本条件是有本地户籍、有固定住址的20—58周岁信用良好居民，且要求至少一名担保人。符合上述条件可帮助获得1年期信用借款，无抵押，额度上限6万元，月息加服务费用后费率为1.25%，借款后从3个月起分10期等额本息还款。

　　随后，专业团队上门对借款人、担保人进行家庭、职业、资产、收入、资金用途、经营能力和信用等全面调查，并进行家庭现金流分析、用款项目及行业调研，主要判断借款人的还款意愿、还款能力，量身设计最优的借款解决及信用管理方案。

　　宜信普惠司经审核将符合条件的借款申请人推荐到出借人，出借人了解借款人的身份信息、信用资质后选择出借，信用级别高的借款人优先获得资金。从借款人提出申请、借前审核到签约拿到借款最多只需6天时间，最少当天就能通过。

　　对此沈兴国表示，宜信公司出借人全部来自甘肃省外，大部分分布在东部沿海地区，不吸纳当地公众存款。而且还通过及时有效的追踪和监控，对可能发生的风险进行预判和处置，并建立完善的信息管理制度、引入先进的网络接入技术、执行严谨的数据备份策略，全面保障客户信息的完整性和保密性。

　　宜信普惠小额信贷帮助农民发展了种植、养殖业，增加了农民收入;鼓励农村青年创办小微企业，拓宽了就业或致富途径;及时解决了农村一些贫困群体的民生问题，缓解了资金急需压力;促进了小额信贷金融服务的市场竞争，增强了农民信用意识。

　　为此，沈兴国建议，应放宽农村金融市场准入限制，鼓励发展多类型小额信贷服务组织，为农村发展引入充裕、稳定、优惠的金融资金。根据平凉市宜信普惠的实践效果，甘肃省其他市州积极支持和推广宜信普惠发展小额信用借款咨询服务惠农业务，加快完善民间借贷法规制度建设，营造良好的农村金融发展环境。