移动支付迎来井喷 实现收益效率平衡成考量

本报记者 杜峰

　　随着互联网的飞速发展，创新的支付方式不断涌现，第三方支付迎来了井喷时刻。根据易观智库最新的统计显示，2013年第一季度中国非金融支付行业各类支付业务的总体交易规模达到3.39万亿，其中POS收单和互联网支付两类业务的交易规模分别为2.02万亿和1.25万亿，增长极为迅速。
　　相比银行而言，第三方支付显得年轻而有活力，且快捷支付、移动支付等创新应用不断。随着移动互联网的普及提速，移动支付有望异军突起成为支付市场的生力军。

我国第三方支付市场急速扩大

　　我国的网络支付市场规模不断扩大。根据中国互联网网络信息中心的相关统计数据，我国拥有1.93亿电子商务用户。庞大的用户数催生了众多第三方支付企业的崛起，截至目前，我国仅获得第三方支付牌照的企业已达223家，意味着第三方支付已经迎来“井喷期”。
　　第三方支付前景看好，不仅体现在用户数以及支付企业的数量上，在业务发展的规模上更能明显地体现出来。艾瑞咨询《2012-2013年中国互联网支付用户调研报告》显示，2012年61.3%的中国网民使用第三方支付完成在线支付，仅次于网上银行直接支付。第三方互联网支付仅次于网银，成为网民第二大电子支付方式。而根据易观智库最新数据显示，2013年第一季度中国非金融支付行业各类支付业务的总体交易规模达到3.39万亿元。易观的这份报告首次把线下收单纳入统计范围，其中POS收单和互联网支付两类业务的交易规模分别为2.02万亿和1.25万亿元，是目前各类支付业务中占比最大的两类。银联商务、支付宝和财付通分别以43.9%、18.2%和7.6%占据综合支付业务的前三位。快钱、通联支付和汇付天下凭借在POS收单市场的快速拓展，交易规模增长迅速，分别占据5.9%、5.7%和5.3%。
　　作为支付平台，第三方支付在越来越多地融入现代人生活、为现代人提供便捷。中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心主任杨涛表示，第三方支付是不断发展的庞大市场，它实际已经作为现代服务业的组成部分，不仅能促进电子商务的发展，弥补银行一些服务的空白，提高金融交易的效率，未来围绕消费者需求满足和维护，第三方支付会有更多的机会。

　　 支付企业发力细分市场提供差异化服务

　　目前，国内第三方支付产品主要分为两大类，一类是以支付宝、财付通、盛付通为首的互联网型支付企业，另一类是以银联电子支付、快钱、汇付天下为首的金融型支付企业。由于支付企业获批业务类型的扩展，线上线下业务相结合，支付业务类型多元化已经成为主流支付企业的发展趋势。
　　第三方支付通常分为互联网支付、线下收单和预付卡三类。根据统计数据显示，目前国内互联网支付业务重点集中在B2C或C2C市场中，随着越来越多的企业拿到支付牌照，第三方支付企业也面临着激烈的竞争，差异化经营成为了业内的共识。
　　从我国第三方支付企业层面来看，2012年银联商务以45.9%的市场份额领军各企业，为客户提供综合收单服务是银联商务的重头戏。目前，除了对商户的POS收单业务，银联商务的触角正在向个人用户的便民收单业务、互联网支付业务和移动支付业务等延伸。
　　支付宝凭借其在互联网支付领域的绝对优势紧随其后。支付宝和财付通虽然在综合收单业务中占比较大，但其业务主要以线上业务为主，在业务发展过程中，庞大的个人用户规模成为其业务优势和发展重点。数据显示，截至去年6月，支付宝的注册用户数就已经达到7亿，日交易额达到45亿元。其中，支付宝快捷支付用户数也于去年11月突破1亿大关。相关人士透露，财付通则拥有2亿注册用户以及40万合作商户。2012年其支付资金平均交易量也达到了12亿元/日。有腾讯平台支持的财付通在第三方支付市场份额中占比超过20%。财付通总经理赖智明表示，公司将在今后数年重点提供支付功能及空间，而数亿腾讯用户自然成了充分挖掘的金矿。
　　支付宝、财付通等企业依托大型电子商务网站，稳占电子商务市场，而易宝支付、汇付天下等则逐渐明确以企业客户为主要目标客户，立足行业，走行业化发展路线的战略，做行业支付专家。

应用爆发需以安全为前提

　　随着技术及行业标准的不断完善、移动智能终端快速普及，移动支付越来越受到重视。业内人士普遍表示，未来移动支付的爆发将为第三方支付行业注入新的活力。数据研究公司IDC最新报告显示，2017年全球移动支付金额将突破1万亿美元。易观智库也发布预测，2015年中国移动支付市场的交易规模将达到7123亿元人民币。
　　艾瑞咨询分析师李超表示，在政策和市场的强力驱动下，移动支付产业各方正加速在国内的移动支付应用试点和市场拓展，电信运营商、金融机构、终端设备厂商、互联网巨头、第三方支付企业等纷纷根据自身优势和诉求开展业务布局，推出多样化解决方案，未来也将成为支付市场中最具潜力的增长点。支付宝无线事业部总经理许吉则指出，手机的渗透率高于PC，在一些农村用户或者打工者群体中，他们没有电脑，却可以通过手机上网完成支付、转账。因此，在移动领域里的支付，虽与互联网有一些交错，却比互联网有着更广泛的挖掘和发展空间。
　　不过，移动支付与传统第三方支付不同，其应用场景除了网络购物的支付，还有更多线下支付的场景，比如超市、电影院、书报亭等等。对于第三方支付企业来说，要想渗透这些传统的零售终端，并非易事。
      不容忽视的是，由于目前国内第三方支付企业产品同质化严重，价格战愈演愈烈，随着行业利润不断下降，洗牌重组在所难免。
      还有不得不提及的是，第三方支付作为特殊行业，其安全问题至关重要，层出不穷的第三方支付平台和方式，确实大大方便了日常支付，但由此引发的安全问题也开始曝露出来。第三方支付账号被盗的新闻近年来屡见报端，用户纷纷担心第三方支付的安全性。因此，如何实现收益和效率的新平衡，如何保障用户的账户安全是第三方支付企业必须面对的重要命题。