监管评级需达二级村镇银行主发起行难寻

秦丽萍 邹新 

　　一份“关于发起组建村镇银行的邀请函”在网上挂了一年半，至今未找到主发起行，这份尴尬在广东省某县金融局面前早已变成无奈。

　　“自邀请函挂上网后，前后共有4家银行与我们接洽过，但由于种种原因最后都没有成功。”该县金融局相关负责人对《第一财经日报》记者说。

　　而这种找不到主发起行的局面并非该县特有，国内经济欠发达地区普遍存在这种问题，成为村镇银行组建缓慢的最大障碍。

　　门槛提高

　　上述金融局负责人对本报记者说，2011年年中，该县在网上发出了组建村镇银行的邀请函，此后东莞、辽宁、宁夏等地三家城商行以及上海银行前往接洽过。其中，上海银行前往该地进行过详细调研，甚至村镇银行的开设地点都看了，但最后未被上海银行董事会通过。“我县经济总量较小。据我们侧面了解，最终上海银行未将我县列入其设立村镇银行的战略规划中。”

　　而辽宁和宁夏有两家城商行本有意向，但2011年7月银监会下发《关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知》，要求之一是“村镇银行主发起行除监管评级达二级以上（含）”，这一门槛将很多城商行阻挡在组建村镇银行的门外。

　　“在此之前，监管机构仅对各地有组建村镇银行的名额限制，但对发起行没有这种评级上的限制。在此之后，对各地的名额没有了限制，但对主发起行有了监管评级二级的限制。辽宁和宁夏两家城商行就因为未达到监管评级二级，只能退出。”上述人士对本报记者说，该县至今仍在寻找主发起行，由于难度很大，县政府鼓励有入股村镇银行的民营股东自己去联系主发起行，“谁能联系到主发起行，谁就做大股东。”

　　按商业银行监管评级内部指引，监管机构对商业银行的资本充足、资产质量、管理、盈利、流动性和市场风险状况等六个单项要素进行评级，加权汇总得出综合评级，评级结果分为6级。

　　广东一位村镇银行行长对本报记者说，国有大行和全国性股份制银行都能达到二级，此外，大约有30%~40%的城商行达到了二级，共计仅约100家。

　　本报记者采访的福建和广东另几个县市银行和金融办人士也表示，由于有了监管评级二级的硬性规定，一些本有意向成为主发起行的银行被迫退出。

　　组建缓慢

　　按照银监会之前规划，2009年至2011年三年间，全国共计划设立村镇银行1027家。但村镇银行经过6年发展，截至今年9月底，全国共组建仅799家。

　　今年以来，村镇银行组建速度更为缓慢。根据银监会数据，去年年底，全国共组建726家村镇银行，比2011年初增加269家。而今年9月底的数据表明，今年前9个月，新组建的村镇银行仅70多家。

　　除了监管评价的规定之外，长期存在的“东西部挂钩”政策也是村镇银行组建缓慢的一大原因。

　　2011年7月，银监会下发《关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知》要求，在村镇银行组建挂钩上，在地点上由全国范围内的点与点挂钩，调整为省份与省份挂钩；在次序上按照先西部地区、后东部地区，先欠发达县域、后发达县域的原则组建。

　　而为有针对性地加大对中西部、欠发达地区的金融支持，今年7月银监会下发了《关于银行业金融机构发起设立村镇银行有关事项的通知》，将挂钩政策变化为实行东西部区域挂钩，即监管机构优先支持申请人在西部省份集中发起设立多家村镇银行，在省份布局上，如在东部省份设立村镇银行，则西部省份个数不应少于东部。

　　“这种挂钩政策使得主发起行必须在东西两地同步协调发展，但实际上，银行在东部发达地区设立村镇银行的积极性很高，这些区域寻找主发起行不太困难。但经济欠发达的西部地区，银行要考虑经济效益。”某股份制银行一位参与设立过村镇银行的分行行长对本报记者说。

　　“我们县的村镇银行正准备筹备，还在等我省银监局的审批。由于东西部挂钩政策，可能还在等主发起行在西部另一地区的村镇银行是否符合规定。”广东东部某县金融办人士对本报说。

　　上述股份制银行分行行长称，此外，主发起行也要考虑投入成本和产出的问题。“村镇银行成立的头5年基本上不可能带来太高的回报率，且前期投入大，除了股本投入，还要对人才、设备和科技等各方面资源进行投入，这也是很多主发起行要求持股比例达到50%的原因，这样才符合商业逻辑。”

　　并不高的回报背后，主发起行还要承担并表管理的风险。由于监管规定主发起行对村镇银行进行并表管理，这对大行影响微弱，但对一些小城商行来说，这会影响其资产规模和资本充足率等指标。

　　而从村镇银行与主发起行的沟通和管理上讲，为避免同业竞争，主发起行并不愿意在该行已有网点的地区开设村镇银行，为了不与现有网点形成冲突，已进入某地区的银行，后期在该地发起村镇银行的积极性也不大。

　　“主发起行一般都不愿意来三级市县，不如留在发达地区自己开网点。搞不好欠发达的地方村镇银行还要付更多精力。”上述村镇银行董事长说。