为新型城镇化提供全方位金融服务

　　中国农业银行党委书记、董事长 蒋超良
　　城镇化是我国现代化建设的历史任务，也是扩大内需的最大潜力所在。对农业银行来说，服务好新型城镇化建设，既是新时期落实面向“三农”市场定位的必然选择，也是推进自身可持续发展的难得机遇。
　　新型城镇化是我国实现全面现代化建设目标的必由之路，需要金融大力支持
　　城镇化是衡量一国现代化水平的重要标志，是国家现代化的重要内容。改革开放30多年来，我国的城镇化发展取得了显著成就。城镇化率由1978年的17.9%上升到2012年的52.57%，城镇化水平快速提升，城镇数量大幅增加，城镇设施和功能不断完善，城乡经济社会结构发生重大变化。
　　当然，我们也应该看到，我国的城镇化总体上仍处于较低水平，还存在与产业发展不协调、与资源环境承载能力不匹配、土地与人口城镇化不同步、地区发展不平衡等问题。特别是在传统的城乡“二元结构”还未得到根本解决的同时，又衍生出城镇居民之间新的“二元结构”矛盾，制约了生产要素的合理流动，降低了城镇化的质量，出现了很多“半城镇化”现象。在这种背景下，党中央、国务院对城镇化给予了新的定位，赋予了新的内涵，明确指出新型城镇化是我国最大内需潜力之所在，是推进城乡一体化发展的根本途径，是推动经济结构战略调整的重要抓手。
　　新型城镇化的核心是人的城镇化，是要从产业结构、就业结构、社会管理制度等深层次入手，从根本上解决转移农民的市民化问题，促进转移农民平等享有城镇基本公共服务，真正融入城镇生活。在城镇发展上，重在提升质量、优化布局，融入生态文明的理念和原则，体现集约、智能、绿色、低碳的要求。它与农业现代化相辅相成，与工业化、信息化相互促进，是连接新型“四化”的纽带。积极稳妥地推进新型城镇化建设，是实现全面现代化建设目标的必由之路，对于全面建成小康社会、早日实现“中国梦”，具有至关重要的作用。
　　新型城镇化涉及户籍、土地、社会保障、收入分配等多项重大制度改革，需要解决好“人往哪里去”、“钱从哪里来”等诸多问题，是一项投入巨大的复杂系统工程，离不开社会各界、尤其是金融的大力支持。在这个过程中，金融发挥着提供资金支持、引导资源配置的重要作用。新型城镇化资金需求规模大、期限长、主体多元、结构复杂，涉及贷款、债券、信托、股权融资、金融租赁等多种融资形式。要满足这种多层次的资金需求，需要多管齐下，协调发挥好政府投入的基础作用、民间资本的补充作用、金融机构的杠杆作用。
　　农业银行的服务优势与新型城镇化方向高度契合，在新一轮城镇化建设中大有可为
　　历史上，农业银行在支持城镇化建设方面作过长期探索，积累了丰富经验。2000年前后，为满足城镇化建设方面的金融需求，农业银行在国内金融界率先推出了“绿色家园”贷款产品。股改上市以来，农业银行坚持按市场化原则支持城镇化和社会主义新农村建设，推出了“农村城镇化贷款”、“新农村住房建设贷款”等一批新产品，探索出了多种金融服务城镇化的新模式。目前，城镇化相关贷款余额超过3400亿元，覆盖全国650多个县(市)。
　　回顾农业银行的服务历程，把握新时期城镇化发展的科学内涵，在支持新型城镇化发展过程中必须坚持以下原则：
　　坚持产业支撑。在目标城镇选择上有标准、有重点，不搞遍地开花，大力支持有产业支撑的城镇化，不介入缺乏经济基础、无实体支撑的土地城镇化。
　　坚持规划先行。在对城镇化的支持方面，坚持城镇发展要有科学完善的规划，建设的规模和标准要与经济发展水平和增长潜力相适应。
　　坚持绿色环保。城镇建设要有利于资源节约和环境保护，支持发展可持续的优势产业，不介入破坏历史传承、损害生态环境的城镇大拆大建和资源过度开发。
　　坚持市场运作。积极介入适合商业银行进入的领域，提供符合商业银行经营原则的金融服务，不违背市场规律和超出自身能力。
　　坚持创新驱动。以主动创新、持续创新适应城镇化建设多层次、多元化的金融需求，推动业务健康发展。
　　农业银行54%的网点、46%的人员分布在县域，是唯一一家在全国所有县市设有分支机构的大型国有控股商业银行。高度契合的战略定位、丰富深厚的业务基础、联动城乡的经营布局、长期积淀的资金品牌、日益完备的技术产品，成为农业银行支持城镇化建设的独特优势和可靠依托。特别是近年来，农业银行抓住股改上市机遇，不断加大全行、尤其是“三农”金融事业部的改革创新力度，资本充足和拨备覆盖水平大幅提高，综合服务和风险应对能力持续提升，支持城镇化发展的基础更加充实，条件更加充分，信心更加充足，在新一轮城镇化建设中大有可为。
　　抓住农民市民化和城乡一体化这条主线，突出金融服务的重点领域
　　新型城镇化对应的金融市场跨度广、纵深大、层次多，服务好这个市场，需要把握主线，突出重点。农业银行将结合自身优势，紧密对接国家有关战略规划，把支持城镇化发展与支持新农村建设有机结合起来，重点做好农民市民化和城乡一体化方面的金融服务。
　　帮助城乡居民安居乐业。重点为进城农民的就业、创业、居住、消费等提供金融服务，帮助他们解决“进得来”、“留得下”的问题，顺利完成向市民转化。支持发展吸纳就业能力强的现代城镇产业体系，增强城镇经济活力，为更多农民提供就业、创业机会。加大对保障性安居工程、普通商品房建设的支持，为进城农民在城镇定居提供多种选择。增加对农村新型社区建设、环境整治等的信贷投入，满足农民旧房改造、自建房等方面的金融需求，让留在农村的居民也能够过上舒适生活。
　　促进公共服务惠及更多人口。支持政府在公共服务领域发挥主导作用，积极提供资金和金融渠道支撑。重点支持城镇教育、医疗、交通等公共服务体系扩张服务网络，扩大服务规模，提升服务标准，让更多进城农民及其家庭能享有公共服务。增加对县级重点医院、重点高中的信贷投入，改善县域就医办学条件，让农民能够就近接受高水平的医疗教育服务。大力推进农业银行“惠农通”工程，健全农村基础金融服务网络，为“新农保”、“新农合”参保农民提供安全便捷的缴存支取服务。
　　营造更优越的生产生活条件。支持各地根据经济水平和资源环境承载能力，规划和建设城乡一体的基础设施网络。增加对农村饮水安全、垃圾处理、电网改造升级等新农村建设基础性重大工程的信贷投入。对城市化水平高、水电路气等“硬”设施已经比较完善的城镇，重点支持文化教育、商业服务等“软”设施建设，增强城市功能，提升城市化质量。对城镇密集地区，支持提高城镇基础设施的区域一体化程度，推动城市群发展。
　　做大做强地方支柱产业。把握好工业化与信息化深度融合的趋势，支持各地根据自身条件，发展优势产业，壮大支柱产业，培育有特色、有竞争力的产业结构。重点服务好工业园区和产业集群，支持各地做强特色产业，以繁荣实体产业来推动和支撑城镇化建设，确保城镇发展动力持久、充满活力。
　　需要强调的是，农业银行服务城镇化发展，要正确处理好与支持现代农业的关系，做到统筹谋划，协调推进。围绕提高农业综合生产能力、构建新型农业经营体系、发展农业新业态和科技型农业、支持农业产业化经营，切实提升农业现代化水平，筑牢城镇化发展的基础。同时，城镇化金融服务还要体现地区差异，结合国家区域发展总体战略和主体功能区战略，因地制宜，分类指导，合理确定各地的金融支持重点，努力提供符合地方实际、有针对性的金融服务。
　　推进产品服务与管理机制创新，不断提升服务新型城镇化建设的效率和水平
　　按照国际经验，我国的城镇化还将保持几十年的快速发展，相关的金融需求将是一个不断产生、持续释放的长期过程。要满足这些需求，需要在产品和管理上有持续的创新能力。
　　加大资源投入。研究对城镇化贷款单独安排信贷规模。继续以高于全行平均增速的标准，对“三农”事业部单独配置信贷规模、经济资本和财务费用，不断增加对重点县域的资源配置。对城乡一体化水平较高地区，统筹考虑“三农”与城市板块的资源配置，发挥城乡资源合力，提高资源使用效率。
　　推出专属产品。重点在城镇化基础设施融资、消费金融、中小企业金融、农业科技金融和公共服务领域金融产品等方面取得突破。信贷产品方面，针对不同服务对象和业务类型，在准入、评级、授权、担保、流程等方面进行有针对性的创新。公共服务领域金融产品方面，深入研究城镇新人口的金融需求，结合国家配套政策，创新形成更多有效服务模式。此外，继续推动新农村建设方面的产品创新，及时跟进农村集体土地确权和流转试点工作，对相关担保方式进行前瞻性研究，在有条件地区进行试点，缓解农村农民担保难问题。
　　优化网点布局。按照城镇化对金融服务网络建设的新要求，加强在重点城市及辖内城乡结合部、强县强镇的网点配置，调整优化县城以下传统农村地区的网点布局，增强服务对接能力。顺应信息化与城镇化协同发展的新趋势，加快电子渠道建设，重视网络金融、移动金融、自助金融等新型服务渠道，扩大有效服务覆盖，改善客户体验。
　　健全联动机制。在重点城市群做实区域联动机制，搭建群内农业银行分支机构合作平台，推动相互间的业务合作和协调发展。在城市化水平较高地区，把握城乡要素双向流动、一体化发展趋势，抓紧完善城乡联动的营销服务体系、考评激励机制和风险控制机制，建立“中心城区、城乡结合部、强县强镇”三位一体的业务发展架构，促进协同发展。
　　严格风险管理。加快构建适应城镇化业务特点的风险管理体系，坚持稳健经营，加强全流程防控。对城镇化衍生出的新领域、新主体、新业务，开展潜在风险研究，采取有效应对措施，控制好实施范围和节奏。
　　推进银政合作。立足农业银行实际，主动对接各地城镇化建设的具体规划，积极推进银政合作，拓宽合作渠道，创新合作方式，着力提升金融服务的前瞻性、针对性和有效性。