金融机构应“下凡”为草根服务

　　著名经济学家、中国社会科学院副院长李扬

　　在普惠金融体系中，应特别关注高成长人群，多设创新型机构，服务于广大小微企业主、经济活跃的农户和城市创业人群。

　　中国普惠金融刚刚起步

　　《2014中国惠普金融实践报告》指出，中国金融业需主动转变角色定位，尽快“下凡”，为企业和居民提供量身定做普惠金融服务。

　　党的十八届三中全会首次正式将“发展普惠金融”作为完善金融市场体系的重要内容。前不久，中国人民银行行长周小川也提到了在中国发展普惠金融的设想：“坚持民生金融优先，满足人民群众日益增长的金融需求，让金融改革与发展成果更多更好地惠及所有地区特别是贫困地区，惠及所有人群。”

　　“发展普惠金融，意在服务和补充中国金融长期缺失部分，让老百姓享受更多金融服务，发展为草根阶层服务的金融，更好地支持实体经济发展。”日前，著名经济学家、中国社会科学院副院长李扬教授在三亚·财经国际论坛上表示。

　　在近日举行的《2014中国惠普金融实践报告》发布会上，与会专家认为，中国正在迎来一个全新的经济转型、结构调整、产业升级和金融开放的大时代，作为经济的必要补充，作为金融体系建设的必要支撑，普惠金融在中国即将开始新一轮全面发展。“中国有一半以上的人未被传统金融服务体系有效覆盖，属于需要普惠金融服务的范畴。”《2014中国惠普金融实践报告》中指出，中国普惠金融体系在提升金融服务的覆盖率和可获得性方面，还有很大的提升空间。

　　对此，李扬提出建议，“监管部门应支持地方设立创新型互联网金融企业，弥补大银行在‘软信息‘（即关于企业家的经营能力、个人品质、企业所在市场的环境因素等难以传递和检验的信息）搜集等方面的不足，进一步扩大金融服务覆盖面。重点是社区银行、村镇银行、各类小额信贷机构、小微金融投资机构和较为成熟的创新型互联网金融企业。”

　　互联网金融带来新挑战

　　近年来，中国综合性普惠金融服务呈现网络化、移动化趋势，第三方支付、网络P2P信贷、网络保险、移动支付等新兴普惠金融业态蓬勃发展。同时，随着互联网和IT技术的革命性突破与大规模普及，也催生了人们对金融服务的大量新需求。

　　根据中国互联网络信息中心统计，截止2013年6月30日，中国互联网网民数量已高达5.91亿人，手机网民数量达4.64亿人，中国互联网网民稳居世界第一。以网上银行为例，2012年的网银注册用户已经达到4.89亿人，相当于美国总人口的1.58倍；网上银行交易额突破900万亿，相当于2011年中国国内生产总值的17倍。

　　李扬及他的研究团队认为，在缺乏制度环境保障的新兴经济体中，互联网金融有可能引发市场风险失控或投资者保护缺失。“在全球互联网金融模式都尚未定型之时，如何加强监督，如何提供合适的金融基础设施有待进一步探索。”

　　在普惠金融行业，宜信公司已经服务了7年多时间。“咱们说人人有信用，信用有价值，如何能够在中国建立社会诚信体系，完善信用体系，对于发展普惠金融事业意义重大。与此同时，这也需要模式上的创新。”宜信公司CEO唐宁提出，“老百姓要的是便利地获取好的产品，好的服务，这些好的产品、好的服务是金融机构非常擅长的，当然我们也要与时俱进，在互联网金融的大潮之下创造出更好的产品和服务，最终将线上、线下，实体体系、虚拟体系，传统金融，互联网金融进行非常好的融合。” 本报记者 马黎