大众富裕阶层服务正在兴起

　　作为天府峰会中唯一与“金融”密切相关的主题论坛，眼下大热的普惠金融与财富管理的话题理所当然地成为论坛主题。在学者眼中，金融服务应该是生而为人就应当享有的基本权利，只有每个个体都能享受到金融服务以后，才能参与到积极发展当中并为其做出贡献；在业界看来，国外高度发展的财富管理理念，在国内已经有了相当的客户群体，行业进入了高速成长的飞速发展阶段。

　　普惠金融有大空间

　　“根据世界银行的报告，全球有70%左右的人群没有得到足够的金融支持。”这是西南财经大学副校长杨丹的开场白。借用国际上比较流行的一种观点，金融服务是每个个体都应享有的权利，只有当每个人都拥有享受金融服务的机会之后，才能真正成为经济活动的一份子，以个体的身份贡献经济增长的力量。

　　什么是普惠金融？在杨丹看来，有真实需求的所有人，能够以合理的价格方便地获取高质量的金融服务，就是“普惠”二字的内在真意。不过，就国内的现状来看，抛开价格、便捷等因素，金融产品与客户需求的真正匹配程度，仍然还有一定提升空间。

　　根据今年3月份《福布斯》杂志联合宜信财富发布的财富调研成果，预测到2013年底，国内实际可投资资产规模在10万美元到100万美元的大众富裕阶层将达到1200万人。就国内现状而言，要想获得有专业理财师提供一对一服务，必须达到较高的门槛：以私人银行为例，其客户资产规模通常都在千万以上。数量规模上千万的大众富裕阶层，还不能享受很好的金融服务，为这部分人群提供专业服务大有可为。

　　财富管理只是手段

　　你的家庭资产包的组成是什么样子？2012年家庭资产包的综合回报率是多少？如果有专业理财师为其服务的家庭，类似问题大概可以轻松回答。但对于大部分人来说，要做好投资理财和财富管理二者的区分，仍然比较困难。

　　第三方理财机构宜信公司创始人、首席执行官唐宁认为，传统理财基于产品驱动进行销售，理财客户被动地接受了各家金融机构所设计的不同类型金融产品。而财富管理则是把选择权交给客户，根据不同客户的不同风险偏好和近期、中期、远期的各个财务目标，为非专业化人士的客户提供差异化服务。

　　和创造财富的速度一样，国内投资者的财富增长也非常快速。杨丹指出：“财富管理高于财富本身，因为财富是实现目标的手段，二者应分清主次。另外，急于求成的投机理念不可取，收益是看得见的，风险是暗藏的，很多理财产品的矛盾都是因为投资者本人并没有掌握好风险和收益二者之间的平衡。”

　　随着国内金融创新的不断推进，各类金融工具和金融产品也开始与日俱增。兴业证券西南公司总经理朱晓刚结合曾经的私人银行工作理念和国内外情况对比，希望在不断培养出优秀的财富管理师的同时，“让专业的人士与机构实现资源整合，再让客户坚持单一窗口概念，选择单一机构，用最小的消耗与浪费实现更大的收获。”