商业利润低信贷额度紧风险预期大 沪上多家银行收紧个人房贷

　　上海农商行某支行信贷工作人员表示，现在申请个人房贷，利率一般不打折，且申请贷款的住房需满足两个条件:面积在65平方米以上；1995年以后建成。

　　工商银行某支行客户经理表示，目前该行针对个人房贷的申请“门槛”是:房屋面积在70平方米以上，房龄20年以内；并且，不受理纯住房公积金贷款业务。

　　兴业银行某支行客户经理建议客户，如果想要首套房贷款，不妨等到明年2月以后，那时该行个人房贷一般会有八五折优惠。

　　在民生银行某支行，工作人员直截了当地说，“现在个人房贷审批很难，可能要半年或一年时间。目前银行主要业务转向小微企业，以前国有商业银行个人房贷利率打九折，我们就打八五折，但如今不行了。”民生银行2013年半年报显示，在个人贷款和垫款项目中，住房贷款占比已从2012年年末的15.36％降至11.93％，贷款余额从715.15亿元降至661.16亿元；而同一项目下的小微企业贷款占比则从68.19％提升至70.77％。

　　究竟是何原因，导致今年下半年以来银行纷纷收紧个人房贷业务？通过调查，记者发现主要有三个原因:个人住房贷款利润低；信贷额度紧张；房地产业风险预期加大。

　　目前，沪上一些城商行和股份制商业银行对于个人房贷业务都比较谨慎，在此背后，个人房贷利润低成为一个共同理由。上海银行某支行客户经理表示，现在受理个人房贷申请的最低限额是50万元，低于50万元，利润太低，银行不会做。

　　上述兴业银行某支行客户经理也表示，现在做个人房贷业务基本上没有利润，就算按基准利率放贷，也只能令利润与成本持平，目前该行个人房贷业务基本针对一些老客户，如代发工资的企业员工客户。

　　在走访城商行和股份制商业银行时，记者听到最多的一句话是“到大银行去看看”。但就记者了解的情况来看，国有商业银行也面临着一些压力。

　　上述工行某支行客户经理介绍，现在银行面临三季度末的资金压力，信贷额度也比较紧张，有些规模小的银行已经没有额度。工行现在申请个人首套房贷还可给予八五折利率优惠，但政策随时有可能调整，将来或许是九折优惠甚至没有折扣。

　　数据显示，9月中旬以来，反映银行资金面变化的shibor短期利率不断走高，3个月及以下shibor

　　全线上涨。截至9月22日，1个月shibor

　　已上升至5.95％的高位。不过，目前沪上国有商业银行个人房贷业务总体还属正常，中国银行和建设银行下属支行的客户经理均表示，对于优质客户，个人首套房贷利率还是可以优惠到八五折，审批时间一周左右，但住房公积金贷款审批可能要延后一周。

　　记者拨打上海市住房公积金热线询问，工作人员表示目前住房公积金余额充足，但对住房公积金贷款的审核比较严格，申请人拿到房产证一周后才会放款。

　　除了个人房贷利润低、信贷额度紧张外，对房地产业风险预期加大也是部分银行收紧个人房贷业务的一个原因。邮政储蓄银行某支行工作人员表示，现在一些二三线城市房价降幅较大，房地产业有泡沫经济特征，银行在房地产业务上会做相应调整，有些银行对个人房贷采取上浮基准利率或设置贷款额度门槛进行限制。

　　值得一提的是，今年7月，国务院发布《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，其中首次提出“积极满足”首套房信贷需求。有观点认为，银行收紧个人房贷不利于满足住房刚需人群需求。另有研究机构指出，这可能对“金九银十”的楼市造成影响。近日，平安证券发布报告指出，随着“十一”供应量的释放，楼市供给瓶颈将被打破，市场主要风险将是银行按揭贷款的发放是否会趋于紧张，导致购买力延滞。