新“金融班底”会诊小微企业融资难

　　导语：

　　7月15日，国务院召开全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议，国务院副总理马凯、央行行长、三会（银监会、证监会、保监会）主席悉数出席。一次会议汇集了一位副总理，四位“一行三会”一把手。在聚焦小微企业融资难的会议中，此次会议的规格之高，创下了新一届政府上台以来的纪录。

　　马凯表示，小微企业贷款增速和增量已经连续4年实现了“两个不低于”（小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量不低于上年同期增量），不断取得一些积极的成效。但是与小微企业的金融服务需求相比，仍有较大差距，与小微企业对国民经济的贡献相比，还明显不相适应。

　　马凯要求多措并举提高小微企业金融服务水平，一行三会负责人则分别从各自部门出发，提出了下一步做好金融支持小微企业的设想。包括推动证券公司开展资产证券化等业务，进一步扩大中小企业私募债试点范围，适当放宽创业板对创新型、成长型企业的财务准入标准等具体措施均有提及。

　　“一行三会”合力

　　“金融支持小微企业发展，有利于保持经济平稳较快发展、推动经济结构调整、增强经济发展的内在活力。”此次会议上，央行行长周小川表示，将充分发挥再贷款、再贴现和差别准备金动态调整机制的引导作用，对中小金融机构继续实施较低的存款准备金率，盘活存量，用好增量，增加小微企业的信贷资金来源。

　　目前，中小银行、农村合作银行、农村信用社存款准备金率分别比大型金融机构低2个、5.5个和6个百分点。央行副行长潘功胜不久前还表示，央行在执行差别准备金率动态调整政策过程中，将银行支持小企业和“三农”情况作为重要依据。

　　银监会主席尚福林则表示，目前，银行业已经连续4年实现“两个不低于”。截至2013年5月末，全国小微企业贷款余额16万亿元，占全部贷款的比重从2012年末的21.95%上升到22.22%，较年初增加1.1万亿元，同比增长21.35%。

　　在此基础上，银监会还进一步提出“提高贷款可获得性，拓宽金融服务覆盖面”的要求。

　　“加快多层次资本市场体系建设，积极拓展中小微企业融资渠道。”证监会主席肖钢说。

　　证监会目前启动中小企业私募债试点，对非上市中小企业非公开发行债券采用备案制，拓宽中小微企业融资渠道。肖钢称将推动证券公司开展资产管理、直接投资、承销中小企业私募债、资产证券化等业务。他特别提到近期东方证券公司对阿里巴巴小额贷款公司的信贷资产进行证券化，为支持众多小微企业和个人创业者融资进行了有益尝试。

　　破题“缺信息、缺信用”

　　一直以来，银行不愿意给小微企业贷款，无外乎两点原因：成本高、风险大。为了解决这一问题，国内银行无一例外地从内部改革出发，改造流程，开发产品，以期走出适宜小微客户特色的商业模式之路。

　　例如，上述会议上，工行行长易会满就表示，针对小微企业的融资需求特点，工行组建了服务小微企业的独立体系，并不断完善内部管理体制和运营机制。“在信贷资源配置上，每年为小微企业配置专项信贷规模，保障业务发展需要。”

　　“小微企业融资难，表面上看是缺钱，实质上是缺信息、缺信用。”马凯则表示，要着力强化对小微企业的增信服务和信息服务。

　　这一理念的提出，打开了原有银行服务小微企业的思路，使得破题小微企业融资难的努力，由此前单纯聚焦于银行层面，外延至征信、担保等非银行领域。

　　马凯提出，通过第三方提供信息和增信服务，解决好“两缺”问题，从而形成“小微企业—信息和增信服务机构—商业银行”利益共享、风险共担的新机制，是破解小微企业融资难的关键举措之一。

　　具体来看，解决缺信息问题，就是要通过平台建设和机制安排，将小微企业的生产、经营、技术、人才、交易等信息记录下来，使之规范化、数字化、公开化，变无规律为有规律，变不可考为有证查，变不可知为能可知。马凯对此的概括是：成为银企双方的共享共知信息。

　　“防控小微企业贷款的风险，核心在于解决信息不对称。银行需获得大量贷款企业经营、财务数据，并保证数据真实、可信。”云南一位国有大行人士称，但目前，银行从征信系统内能查询到的信息还十分有限。

　　马凯要求，人民银行要加快建立小微企业信用征集体系、评级发布制度和信息通报制度；地方政府要搭建小微企业综合信息共享平台，整合注册登记、人才技术、纳税缴费、劳动用工、用水用电、节能环保等信息资源。

　　保监会主席项俊波昨日也表示，下一步，保险业将继续开发适合小微企业的信用保证保险产品，稳步扩大出口信用保险对小微外贸企业的服务范围。