全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议实录

　

    2013年7月15日，国务院召开全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议。图为电视电话会议国务院小礼堂主会场。中国政府网 陈竞超 摄
　　[国务院副秘书长肖捷]同志们：全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议现在开始。　[2013-07-15 10:06:50]

　　[肖捷]小微企业是提供新增就业岗位和企业家创业成长的主要平台，也是科技创新的重要力量。支持小型微型企业健康发展，对于推进经济结构调整和转型升级具有重要意义。　[2013-07-15 10:08:04]

　　[肖捷]党中央、国务院始终高度重视对小微企业的金融支持，出台了一系列政策措施。近年来，有关部门、地方人民政府以及金融机构做了大量扎实有效的工作。今天，国务院专门召开电视电话会议，主要目的是在全国范围内介绍和推广一些好做法、好经验，进一步推进小微企业金融服务工作。　[2013-07-15 10:08:39]

　　[肖捷]今天在主会场参加会议的有，党中央、国务院有关部门和高法院、全国工商联负责同志，以及在京主要金融机构和中小企业协会负责同志。　[2013-07-15 10:10:18]

　　[肖捷]在分会场参加会议的有，各省、自治区、直辖市、计划单列市以及部分市、县人民政府有关负责同志，新疆生产建设兵团有关负责同志，地方有关部门、单位和金融机构负责同志等。 　[2013-07-15 10:10:41]

　　[肖捷]今天的会议有三项议程：一是请江苏省、安徽省人民政府以及武汉农村商业银行、工商银行、民生银行等5家单位介绍经验；二是请有关部门负责同志发言；三是请马凯副总理作重要讲话。 　[2013-07-15 10:11:05]

　　[肖捷]首先，请江苏省委常委、常务副省长李云峰同志在分会场发言。　[2013-07-15 10:11:25]

　　[江苏省委常委、常务副省长李云峰]江苏是经济大省，也是中小微企业大省，目前共有约130万户中小微企业，创造了60%以上的经济总量，吸纳了80%以上的从业人员，实现了75%的企业技术创新成果。近年来，我省高度重视小微企业金融服务问题，致力于构建多元化、多渠道、多层次的金融服务体系，化解小微企业"融资难、融资贵"矛盾，取得了较为明显的成效。截至2012年末，全省银行业金融机构小微企业人民币贷款余额1.36亿元，投放约19万户；小微企业贷款余额占全部企业贷款余额的36%，全年新增额占全部企业贷款新增额的33%；累计在中小板、创业板上市企业133家，融资996亿元。我们的做法主要有以下几点：　[2013-07-15 10:12:14]

　　[李云峰]一、强化政策导向，鼓励金融机构加大对小微企业扶持力度[2013-07-15 10:12:46]

　　[李云峰]2007年以来，我省先后出台了《关于加快推进金融业改革发展的意见》、《关于改善中小企业经营环境的政策意见》、《关于加大金融服务实体经济力度的意见》等政策文件，从增加信贷投入、拓宽融资渠道、降低融资成本等方面，对加大小微企业金融支持提出了明确要求。2007年，省财政建立小微企业风险补偿专项资金，按上年度银行业金融机构新增小微企业贷款的5‰予以风险补偿，6年来已累计拨付5亿多元用于充实银行小微企业贷款损失准备金。　[2013-07-15 10:13:18]

　　[李云峰]在全国率先出台《江苏省直接债务融资引导办法》，成为首批成功发行中小企业区域集优债务融资工具的省份。贯彻落实对小微企业贷款的差异化监管政策，鼓励金融机构服务专营化，截至2012年末，全省共设立小微企业金融服务专营机构215个，专业营销团队715个，覆盖全省所有地市。大力推广债券融资创新业务。2012年7月至2013年6月末，支持65家企业发行92.36亿元中小企业私募债，其中单笔最小金额800万元；促成无锡、镇江、盐城三市在国内首批成功发行25亿元企业债创新产品"小微企业扶持债券"。积极指导保险机构创新小微金融产品，推出小额贷款信用保证类保险业务，为小微企业提供增信和贷款便利。　[2013-07-15 10:14:46]

　　[李云峰]二、发挥引导作用，建立健全小微企业融资担保体系[2013-07-15 10:16:13]

　　[李云峰]近年来，我省着力打造"资本结构多元化、经营机制市场化、合作模式多样化、产品服务专业化"的融资担保体系，先后制定出台《江苏省融资性担保行业"十二五"发展规划纲要》以及行业行政许可、行业监管等一系列文件，着力解决小微企业缺乏合格抵质押物的融资瓶颈问题。　[2013-07-15 10:17:12]

　　[李云峰]截至2013年5月末，全省共有融资性担保机构500家(其中国有控股154家)，注册资本632亿元，共为8.8万户中小微企业提供贷款担保2229亿元，担保平均放大倍数3.4倍。2009年，按照"政府主导、社会参与、政策引导、市场运作"的原则，建立了以省信用再担保公司为龙头的再担保服务体系，在银行、小微企业、融资担保公司之间构建新型风险共担机制。截至2012年末，全省共有法人再担保公司7家(其中国有控股6家)，注册资本超过43亿元，合作担保机构超过350家，累计再担保总额突破1200亿元，服务中小微企业3.5万户，位居全国前列。　[2013-07-15 10:17:37]

　　[李云峰]三、推进科技金融，提升金融服务科技型小微企业水平[2013-07-15 10:17:57]

　　[李云峰]围绕建设"创新型省份"目标，我省采取一系列政策举措，促进科技与金融结合，支持科技创新、科技型企业特别是科技型小微企业发展。在信贷专营机构建设上，全省成立了27家科技支行和2家银行科技金融服务中心，所服务的科技型企业中小微企业超过70%；设立科技小额贷款公司43家，实收资本85亿元，累计发放贷款338亿元，支持科技型小微企业约3000户。　[2013-07-15 10:18:18]

　　[李云峰]在风险补偿分担机制构建上，着力推动科技保险专营机构建设，2012年在苏州设立了全国首家科技保险支公司(中国人保财险苏州科技支公司)，为包括89家小微企业在内的116家科技型企业提供了159亿元的风险保障。　[2013-07-15 10:18:43]

　　[李云峰]四、拓宽融资渠道，引导规范社会资本参与小微企业融资服务[2013-07-15 10:19:17]

　　[李云峰]为进一步加强对小微企业的金融服务，我省积极推动金融组织创新，鼓励引导社会资本特别是民间资本规范有序进入金融领域，加强对小微企业的信贷服务。一方面，大力发展村镇银行等新型金融组织及农村小额贷款公司等机构，2008年7月以来累计为3万户县域小微企业提供了近2000亿元贷款支持。另一方面，积极创新和规范民间借贷阳光化运作途径，在依法合规的前提下，吸引社会投资支持小微企业发展。　[2013-07-15 10:19:40]

　　[李云峰]支持小微企业发展，既是金融服务实体经济的本质要求，也是金融业自身创新发展的内在要求。我们将在党中央、国务院正确领导下，认真贯彻落实本次会议精神，坚定不移推进金融改革创新，进一步拓宽小微企业融资渠道，进一步强化小微企业金融服务，促进金融业和小微企业良性互动发展。　[2013-07-15 10:19:59]

　　[肖捷]下面，请安徽省委常委、副省长陈树隆同志在分会场发言；　[2013-07-15 10:20:10]

　　[安徽省委常委、副省长陈树隆]近年来，我省不断改善小微企业金融服务，并取得积极成效。截至2013年5月末，全省小微企业贷款余额5437.57亿元，占全省各项贷款总量的30%，连续3年位居中部六省首位。2008至2012年，小微企业贷款年均增长37%，高于全省各项贷款平均增速12个百分点，有效地支持了小微企业的发展。主要做法有以下几点：　[2013-07-15 10:20:50]

　　[陈树隆]一、着力加强地方法人金融机构建设[2013-07-15 10:21:15]

　　[陈树隆]2012年，省委、省政府制定了深化农村合作金融机构改革的33条意见，采取"增资扩股、资产清收、财政奖补、税费优惠"等方式，支持基层行社改制组建农村商业银行。目前，全省83家行社中已有55家完成改制。促进徽商银行完善治理结构，增资扩股，壮大实力。与2005年底组建时相比，截至2013年5月末，徽商银行总资产增长7.6倍，贷款余额增长5倍，县域网点覆盖率超过60%。积极吸引社会资本组建村镇银行，目前全省已有48家开业运行。截至2013年5月末，地方法人银行业金融机构小微企业贷款余额占全省的47.03%。此外，规范发展小额贷款公司，全省现有小额贷款公司454家，2012年末贷款余额同比增长27.4%。　[2013-07-15 10:21:43]

　　[陈树隆]二、着力促进大型银行改善小微企业金融服务[2013-07-15 10:22:08]

　　[陈树隆]研究制定了加强对小企业、个体工商户和农户金融服务的22条意见，促进国有大型银行和股份制银行设立小微企业贷款专营机构，目前已设立小微企业专营机构、特色支行309家。引导大型银行完善小微企业信贷机制和流程，设立"绿色通道"，实行单独评审、单独审批、单独考核、单独核算，实施信贷业务评级、授信、抵押、融资流程"四合一"，简化审批手续，提高服务效率。　[2013-07-15 10:22:44]

　　[陈树隆]三、着力发挥担保、保险的增信作用[2013-07-15 10:23:07]

　　[陈树隆]2008年，省政府安排15亿元，充实国有担保机构资本金；2013年起，省政府将连续5年每年安排11亿元，市县两级同比例配套，进一步充实县域国有担保机构资本金，增强担保实力，担保放大倍数由2008年的1.7倍扩大到目前的近5倍。积极探索开展城乡小额贷款保证保险业务，对初创期小微企业贷款风险损失给予分担，贷款银行与保险机构对贷款本息损失按2:8的比例分摊。　[2013-07-15 10:23:19]

　　[陈树隆]四、着力增强金融创新的针对性、有效性[2013-07-15 10:23:42]

　　[陈树隆]探索开展农村金融综合改革试点，推进金融组织、体制机制、产品和服务方式四项创新，建立完善征信、现代支付服务、农村保险服务、金融政策支持、财税政策扶持、风险防控、考核奖惩、教育培训等八大体系，努力提升小微企业金融服务水平，试点地区贷款增速明显提高。设立金融产品创新奖，针对小微企业融资需求"短、小、频、急"等特点，积极引导金融机构创新产品和服务方式，先后开发了"信贷+保险"、动产质押、小微企业联户担保贷款、小额信用贷款、助保金贷款等200多个新产品。支持引导中小企业借助上交所、深交所平台发行中小企业私募债。　[2013-07-15 10:24:14]

　　[陈树隆]五、着力加强政策引导[2013-07-15 10:25:02]

　　[陈树隆]近年来，我省出台了发挥财政引导作用支持中小企业和“三农”发展的24条意见、支持民营经济发展20条意见等一系列政策措施，按照“风险有补偿、服务有补助、低价有补贴”的原则，综合运用"奖、补、贴"等方式，引导金融机构加大对小微企业的信贷投入。2012年，全省发放财政奖补资金近4亿元，支持新增小微企业贷款344亿元。　[2013-07-15 10:25:09]

　　[陈树隆]六、着力促进政银企对接合作[2013-07-15 10:26:59]

　　[陈树隆]2012年，通过"投贷结合"模式，由商业银行联合基金公司与小微企业对接，通过"股权+债权+贷款"的方式，多渠道、多方位破解小微企业融资难题。2008至2012年，全省总计对接小微企业项目1.4万多个，占对接项目总数的68%。积极探索建立监管部门、银行机构、担保机构、政府职能部门共同参与、面向中小微企业的网络信息服务平台，组建"e点通"等小微企业金融超市，实现24小时无障碍沟通和对接，建立完善长效对接机制。　[2013-07-15 10:27:04]

　　[陈树隆]会后，我们将认真贯彻本次会议精神，坚持改革创新，继续在增强小微企业金融服务的实效性上下功夫，努力帮助小微企业缓解融资难、融资贵问题，促进实体经济持续健康较快发展。　[2013-07-15 10:27:27]

　　[肖捷]下面，请武汉农村商业银行董事长刘必金同志在分会场发言。　[2013-07-15 10:27:50]

　　[武汉农村商业银行董事长刘必金]一、潜心扫街“做加法”——坚守小微服务理念[2013-07-15 10:28:13]

　　[刘必金]什么是“扫街”？简单地说，就是打破银行传统的等客上门营销方式，客户经理主动走出去，对城区、郊区的主次干道、商业区、街道、社区、市场、集镇等，根据门牌号采取走街串巷、挨家挨户“地毯式”的营销宣传，主动地进市场、进园区、进社区、进商会、进楼宇，把金融服务送到小微客户门前。　[2013-07-15 10:28:51]

　　[刘必金]“扫街”是我们在实践中总结出的服务小微行之有效的好办法。因为城市不缺大银行，唯独缺少为小微和“三农”服务的小银行。武汉农商行因农而生，因小而长，不与大银行拼规模、争项目、抢客户，潜心服务其他银行不做的、甚至被遗忘的“三农”和小微客户，将其作为我们重点支持的客户群，这是我们长期以来坚定不移的发展战略。　[2013-07-15 10:29:02]

　　[刘必金] 在“扫街”服务中，我们扫街的对象和范围从中心城区扩展到城、郊两个市场，从支持就业扩展到城镇化进程中的失地农户、下岗失业人员、大学生创业等。我们坚持做到金额可大可小，支持额度从5000元到200万元不等；期限可长可短，根据客户需要期限最短3个月、最长2年；押品可有可无，重点关注还款能力和还款意愿，基本采取信用贷款形式；利率可高可低，实行差别利率，合理定价，既符合小微企业的承受能力，又有效覆盖经营风险，保证合理收益。　[2013-07-15 10:29:45]

　　[刘必金]实行专门机构、专门团队、专门流程、专门考核机制和专门信贷计划的“五专”服务。通过“扫街”，填补了大银行不做的金融“空白点”，客户经理灵活主动，对分片辖区情况像社区“片警”一样烂熟于心，主动为小微企业和个体工商户提供周到贴心的金融服务。　[2013-07-15 10:29:56]

　　[刘必金]二、简化流程“做减法”——畅通小微服务通道[2013-07-15 10:30:21]

　　[刘必金]对小微企业和个体工商户，我们坚持“六看三知”。“六看”，即一看账本，二看产品，三看人气，四看人品，五看成效，六看存货。“三知”，一是“知行”，就是要知道经营者的发展思路和发展方向；二是“知底”，就是要知道他的品性和对企业的发展驾驭能力；三是“知实”，就是企业实际情况的逻辑交叉判断。通过“六看三知”真实还原客户的资产负债表、损益表、现金流量表，不需要客户再提供其他证明和材料。　[2013-07-15 10:30:55]

　　[刘必金]在流程模式上，建立“评级、授信、支用”同步申报的“三位一体”操作流程，1天内完成贷前调查并提出上会申请，15分钟内决策，20万元以下的贷款3个工作日内办完，50万元以上贷款3-5个工作日内到账。　[2013-07-15 10:31:09]

　　[刘必金]三、创新产品“做乘法”——丰富小微服务功能[2013-07-15 10:31:41]

　　[刘必金]我行研发了“融城富业贷”、“农易富业贷”、“微小富业贷”等系列产品。在动产抵质押和权利质押等方面不断探索，推出提货单、仓单、存货、应收账款、保函、股权等20余种质押方式。根据小微企业需要，既可以采取传统融资方式，也可以采用“知识产权质押+实际控制人担保”、“第三方担保+知识产权质押”、“知识产权质押+第三方担保+园区担保”等模式，取得了良好效果。　[2013-07-15 10:32:04]

　　[刘必金]四、减免负担“做除法”——提升小微服务质效[2013-07-15 10:32:26]

　　[刘必金]除费用。我行通过“扫街”直接受理审批，减免了如担保手续费、评估费、保险费、公证费等一系列中介费用和交易成本，借款客户除支付利息外没有任何附加费用，确保“微小富业贷”等产品相较市场上其他同类业务融资成本最低。　[2013-07-15 10:32:30]

　　[刘必金]除困境。客户经理走街串巷、挨家挨户“扫街”，主动向小微企业介绍我行“服务小微”的理念，宣讲办贷流程和准入条件，为小微企业免费提供行业分析、信息建议等咨询服务，通过各种形式提供贷前辅导。　[2013-07-15 10:32:52]

　　[刘必金]除担忧。“微小富业贷”等产品摒弃了传统的抵质押担保方式，用“现金流”代替“抵押物”作为还款能力重要依据，坚持实地调查，重视真实财务分析和企业自身价值，免除客户无标准抵押物、无正规财务报表的担忧。　[2013-07-15 10:33:25]

　　[刘必金]通过“扫街”，我们发现了客户，累计扶持了1.89万户小微企业和个体工商户，4503家农业企业，342家农业专业合作社，43万余农户；获得了收益，全行存款、贷款、利润较成立之初均实现了“三年翻一番”，纳税在当地金融机构排名第一；赢得了信赖，连续三年荣获武汉市政府颁发的“支持武汉经济发展突出贡献奖”，“支持全民创业先进单位”等荣誉称号。　[2013-07-15 10:33:32]

　　[刘必金]下一步，我们将认真贯彻落实本次会议精神，始终坚持“改制不改向，更名不改姓”，坚定不移地沿着支持“三农”、小微和民生的方向走下去，继续扎扎实实地“扫街”，不断扫出我们经营发展的“一片蓝海”！　[2013-07-15 10:33:57]

　　[肖捷]下面，请工商银行行长易会满同志发言。　[2013-07-15 10:34:21]

　　[工商银行行长易会满]截至2013年6月末，工商银行小微企业贷款余额合计1.82万亿元，占同期各项贷款的20.7%。其中，单户融资限额3000万元以下的小微企业贷款，由2005年末的1436亿元增长到2013年6月末的1.14万亿元，年均增长31.81%，比同期各项贷款平均增速高出17.4个百分点。几年来，我行将支持小微企业发展与自身经营转型及信贷结构调整紧密结合，着力在6个“专”上下功夫。　[2013-07-15 10:35:01]

　　[易会满]一、专题规划[2013-07-15 10:35:25]

　　[易会满]从2005年开始，我行每年制定小微企业工作年度计划，明确发展目标，制订完善内部机制的主要措施，部署拓展业务、防控风险的重点工作。2010年，制定了加快发展小微企业金融业务的五年规划，明确发展目标和重要举措，在全行范围内统一认识，确立小微企业金融业务的战略地位，把“要我做”转变为“我要做”。　[2013-07-15 10:35:31]

　　[易会满]二、专项机制[2013-07-15 10:36:04]

　　[易会满]针对小微企业的融资需求特点，我行组建了服务小微企业的独立体系，并不断完善内部管理体制和运营机制。在机构建设上，从2009年开始，在总行和一级分行层面设立小企业金融业务营销管理机构，在二级分行、支行设立“小企业金融业务中心”、“分中心”和“专业支行”等专营机构。截至目前，全行已设立小微企业金融业务专营机构1443家，发放了全行60%以上的小微企业贷款。在队伍建设上，通过统一培训、统一考试和统一资格认证，组建了一支超过15000人的小微企业客户经理团队，为后续发展储备了充足的专业人才。　[2013-07-15 10:36:29]

　　[易会满]在信贷资源配置上，每年为小微企业配置专项信贷规模，保障业务发展需要。2013年，为单户融资限额3000万元以下的小微企业配置1200亿元专项规模，增幅高于同期各项贷款平均水平。在考核与激励机制上，将小微企业金融业务纳入分支机构经营绩效考核，把小微企业拓户数量列入重点激励计划，并通过进一步降低小微企业贷款的经济资本占用、提高风险容忍度等措施，督促和引导分支机构加快发展小微企业金融业务。　[2013-07-15 10:36:51]

　　[易会满]三、专属产品[2013-07-15 10:37:12]

　　[易会满]为向小微企业提供更加全面和专业的金融服务，近年来，我行先后推出多款小微企业专属信贷产品。例如：针对小微企业的短期融资需求，推出小企业周转贷款、小企业循环贷款(如“网贷通”)、小额便利贷等；针对小微企业扩大再生产的中长期融资需求，推出标准厂房按揭贷款、设备按揭贷款、经营型物业贷款；针对小微企业主和个体工商户，推出个人经营贷款、个人助业贷款、个人商用房按揭贷款等。　[2013-07-15 10:37:24]

　　[易会满]特别是“网贷通”产品，客户可通过网上银行自助申请、自主提款和还款，银行向客户承诺授信、保障信贷规模、资金实时到账，在方便客户的同时，有效提高了客户资金使用效率，降低了融资成本。自投放市场以来，该产品累计为48101户小微企业提供了9232亿元贷款。　[2013-07-15 10:38:02]

　　[易会满]为缓解小微企业融资担保难题，近年来，通过掌控小微企业与上下游客户交易形成的债权(应收账款)和货权，依托交易对手的信用和商品自身的价值，开办保理、商品融资、订单融资等业务。围绕1324家大型企业，大力发展供应链融资业务，拓展了10509家上下游中小微型企业客户，实现了1:8的拉动效应。同时，针对专业市场、产业集群等优质客户群体，采用第三方增信、组合担保等措施，帮助小微企业摆脱因缺少押品、无法从银行融得资金的困境。　[2013-07-15 10:38:06]

　　[易会满]四、专门制度[2013-07-15 10:38:39]

　　[易会满]我行为小微企业专门设计了以定性评价和定量评价相结合的客户评级模型，主要依据企业营业收入和经营净现金流等，研发出7种专用授信方法，探索制定了一整套独立的小微企业信贷管理制度，较好解决了贷款准入门槛高、授信额度不足等突出矛盾，有效缓解了因银企信息不对称带来的风险评估难题。截至2013年6月末，小微企业贷款整体贷款不良率为1.59%，风险可控。　[2013-07-15 10:39:00]

　　[易会满]五、专享系统[2013-07-15 10:39:24]

　　[易会满]早在2005年，我行在信贷管理系统平台上开发了小企业信贷管理子系统，用于满足小微企业贷前调查、贷中审查及贷后管理等管理要求，精简业务流程，并体现小微企业信贷管理个性化要求；把风险调整后的资本回报率作为定价工具，不断完善小微企业贷款风险定价机制，并嵌入信贷决策流程。2012年，我行在新版贷后管理系统中，整合了行内外信息，强化了贷后日常管理和风险预警功能，大力推进小微企业贷后集中监测，有效提高了自动预警和风险监控水平。　[2013-07-15 10:39:31]

　　[易会满]六、专业化分工[2013-07-15 10:39:52]

　　[易会满]近年来，我行大力推进小微企业信贷业务的专业化分工和标准化作业，不断提高专职小微企业客户经理在从业队伍中的比重。积极推广标准化的信贷调查审查模板，统一前中后台的风险偏好，大力推进“评级、授信、押品评估和业务审批”流程的“四合一”。在信贷业务集中审批的基础上，建立专职的小微企业信贷审批队伍。凭借专业化和标准化，既控制了风险，又显著提高了效率、降低了运行成本，保障了小微企业金融业务商业可持续发展。　[2013-07-15 10:40:12]

　　[易会满]2012年以来，小微企业经营困难加剧、信贷风险上升，对商业银行也提出了严峻挑战。我行将认真贯彻此次会议精神，在新形势下继续积极探索和改进经营管理，继续大力发展小微企业金融业务，为实体经济健康稳定发展作出新的更大贡献。　[2013-07-15 10:40:38]

　　[肖捷]下面，请民生银行行长洪崎同志发言。　[2013-07-15 10:41:18]

　　[民生银行行长洪崎]2008年，我行开始全面推进小微金融战略。经过4年多的努力，累积发放小微企业贷款9500亿元，服务小微企业客户140万户，创造社会就业600多万个。作为一家中型规模的银行，为较好适应作为“经济末梢”的小微企业经营特点和金融需求，解决好风险管控难、运营成本高、服务效率低等问题，我行坚持规划先行、批量开发，逐步探索出了一条围绕“一圈一链”、具有自身特色的小微金融发展道路。目前，“一圈一链”批量授信项目近3000个，重点支持特色产业链178个，贷款余额超过3800亿元，不良率始终控制在0.5%以内，实现了小微金融的商业可持续发展。　[2013-07-15 10:42:01]

　　[洪崎]一、围绕“一圈”，实施整合化营销、服务和管理[2013-07-15 10:42:40]

　　[洪崎]“一圈”就是城市主要商圈，是商贸型小微客户典型的集群形式。以商圈而不是单户的思路做小微，能够把握商圈客群共同特征和金融需求，避免散单方式带来的高成本和高风险，通过规划等机制的配套，实现规模化生产。　[2013-07-15 10:43:03]

　　[洪崎]一是规划先行，按照“区域分析-行业研究-实地调研-业务定位-标准提炼-规划审批-监督检查”等七步开展商圈规划，选定目标商圈和目标小微客户群，配置针对性产品，主动管理风险。比如，昆明市螺蛳湾市场是该市旧城改造的重点项目，也是辐射我国西南地区的重要商品集散地，集中了约2万名大小商户，小微信贷需求潜力巨大。我行与市场方深度合作，专门成立了螺蛳湾支行，对整个螺蛳湾市场进行规划，为市场拓展奠定了坚实基础。　[2013-07-15 10:43:52]

　　[洪崎]二是通过深度调研，按行业、经营规模等维度对小微企业进行分层分类，设计和提供差异性服务。如，螺蛳湾市场聚集大量商户店铺，资金周转和结算需求大，但普遍存在抵押难问题。针对这个特点，民生银行批量化地提供弱担保或信用类融资服务，开发了“乐收银”等结算产品。　[2013-07-15 10:44:27]

　　[洪崎]三是打造规划、策划、销售、培训、服务等“1+N”团队，与市场管理方建立合作，通过管理方推荐，快速取得小微企业信任。通过开办“财富大课堂”等形式，主动介绍小微金融产品，向有需求的小微企业提供相应金融服务。　[2013-07-15 10:45:07]

　　[洪崎]四是将小微信贷产品分类，提炼出标准化的产品信贷审批流程，实行“信贷工厂”审批模式，通过批量化处理实现规模经济，降低单位运营成本，形成“规模效应”。　[2013-07-15 10:45:29]

　　[洪崎]五是组建小微城市商业合作社，在合作社平台上，通过社员了解社员，为社员群体提供服务，支持合作社整体发展。在螺蛳湾市场，我行已组建了17个小微城市合作社，实现批量开发，已发放小微贷款24亿元，支持各类小微商户近1500户。　[2013-07-15 10:46:03]

　　[洪崎]二、围绕“一链”，以公私联动做强专业化服务[2013-07-15 10:46:28]

　　[洪崎]“一链”就是分布于实体经济各领域的产业链，由核心企业和上下游小微企业、商户组成。我行强调抓住区域重点产业，依托核心企业交易信息和行内公私联动，为生产型上下游小微企业提供综合金融服务，打造特色产业链。　[2013-07-15 10:47:32]

　　[洪崎]一是公私联动。关键是在规划和评审环节，把产业链上的对公和零售客户彻底打通，在一个规划下实行统一会审和制定方案，统一开发和管理，达到提高效率、降低风险和成本的目的。如，我行呼和浩特分行从成立之初就对具有地域特色的乳业进行全产业链金融服务规划，专门成立的乳业支行为伊利乳业集团上游奶牛养殖户提供10亿元授信额度，为下游经销商提供20亿元授信额度，向该集团下的327个牧场发放了近2.8亿元贷款，支持奶农500余户。　[2013-07-15 10:47:38]

　　[洪崎]二是摆脱传统思维，打造交易金融。围绕区域特色经济和产业链核心环节，以真实交易数据为基础，推出应收账款池质押贷款、产业链核心企业担保、超市供应商和品牌经销商信用贷款等多种产品，得到核心企业和广大小微企业的充分肯定。　[2013-07-15 10:48:11]

　　[洪崎]三是抓住核心企业，挖掘采购和销售数据。批量获取上游供应商和下游经销商的企业信息，实行名单制开发，全过程监控资金流、物流和信息流，把握和防范信用风险。　[2013-07-15 10:48:31]

　　[洪崎]我行将根据此次会议精神，继续全面推动分行零售转型，通过规划先行、集中销售、做实售后服务，进一步提升小微企业金融服务水平，以具有自身特色的可持续的小微金融商业模式，更好地支持实体经济发展。　[2013-07-15 10:48:33]

　　[肖捷]接下来，请有关部门负责同志发言。下面，先请银监会主席尚福林同志发言。　[2013-07-15 10:49:57]

　　[银监会主席尚福林]近年来，在党中央、国务院的正确领导下，银监会将改善小微企业金融服务作为重点工作，常抓不懈，专门成立了完善小微企业金融服务领导小组办公室，陆续出台一系列制度办法和倾斜性监管政策，引导小微企业金融服务规范化、专业化、长效化。在各部委、地方各级人民政府和社会各界的大力支持下，小微企业金融服务有了新的进展。主要体现在以下方面：　[2013-07-15 10:50:29]

　　[尚福林]一、专业化组织体系日趋完善[2013-07-15 10:50:42]

　　[尚福林]银行业已初步建立起多元化、多层次服务小微企业的组织体系。各基层网点广泛配备了小微企业专门团队和资源，积极探索专营机构模式。目前，全国已有100多家银行设立了不同形式的专营机构，组建了876家村镇银行。融资性担保公司在规范整顿的基础上，积极发挥增信作用，截至2012年末，全国融资性担保贷款余额1.46万亿元，担保贷款户数24.7万户。　[2013-07-15 10:51:24]

　　[尚福林]二、信贷投放更趋合理[2013-07-15 10:51:43]

　　[尚福林]一是增长势头稳定。银行业按照银监会提出的“两个不低于”目标(小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量不低于上年同期增量)，加大对小微企业的信贷支持。截至2013年5月末，全国小微企业贷款余额16万亿元，占全部贷款的比重从2012年末的21.95%上升到22.22%，较年初增加1.1万亿元，同比增长21.35%，已连续4年实现“两个不低于”。　[2013-07-15 10:52:06]

　　[尚福林]在此基础上，银监会进一步提出“提高贷款可获得性，拓宽金融服务覆盖面”的要求。2012年末，获得贷款的小微企业达1184.05万户，占比23.22%；获得综合金融服务(含存款、结算、理财、咨询等)2401.75万户，占比47.09%。据不完全统计，今年1至5月，小微企业的获贷率达到85.71%。　[2013-07-15 10:52:42]

　　[尚福林]二是地区差距缩小，行业分布更趋合理。截至2013年5月末，中西部地区小微企业贷款同比增长较全国平均水平高5.33个百分点；贷款增量占全国增量的47.83%。超过75%的小微企业贷款投向了国民经济支柱产业和民生领域。　[2013-07-15 10:53:16]

　　[尚福林]三、体制机制逐步优化[2013-07-15 10:53:34]

　　[尚福林] 一是创新信息收集和使用方式。针对小微企业信息不对称的特点，将财务类“硬信息”和企业经营及业主个人情况等“软信息”相结合，利用地缘、人缘、亲缘优势，创新“三品”(人品、产品、押品)、“三表”(电表、水表、海关报表)等信用评审模式，一定程度上缓解了小微企业“缺信息”的难题。　[2013-07-15 10:54:09]

　　[尚福林]二是创新风险分担方式。针对小微企业抵质押物较少的特点，各银行积极创新仓单、知识产权以及林权等抵质押方式，并有序探索信用贷款、保证贷款等无抵押贷款模式。截至2012年末，信用贷款和保证贷款占全部小微企业贷款的比例达到46.68%，比上年末上升了2.59个百分点。　[2013-07-15 10:56:20]

　　[尚福林]三是创新服务模式和产品。针对小微企业融资“短、小、频、急”的特点，一些银行采取“信贷工厂”等模式，促进小微企业金融服务集约化、规模化；一些银行面向商圈、产业链等小微企业集群客户，根据行业特色定制服务方案。同时，依托自助设备、网银、电子交易平台等，为小微企业开发了网络贷、金融IC卡等快捷高效的产品。　[2013-07-15 10:56:39]

　　[尚福林]四、综合服务能力显著提升[2013-07-15 10:57:01]

　　[尚福林]一是改进服务方式。针对小微企业客户金融知识缺乏等问题，不少银行通过“扫街”式营销、深入生产经营一线做贷前调查、延长网点服务时间等形式，提高金融服务的可获得性。　[2013-07-15 10:57:21]

　　[尚福林]二是丰富服务内涵。许多银行面向小微企业制定综合金融服务方案，由传统单一贷款服务向融资、结算、资产管理和咨询顾问等一体化综合金融服务转变，已具备较大的市场影响力。　[2013-07-15 10:57:38]

　　[尚福林]三是完善服务链条。由针对小微企业发展某一阶段的服务，转为其整个生命周期的“链式”服务。在银行业的支持下，一些具备潜力的小微企业不断发展壮大，成为行业佼佼者。　[2013-07-15 10:58:10]

　　[尚福林]经过几年的努力，银行业小微企业金融服务取得了一定的成绩，但在当前经济转型升级的大背景下，小微企业金融服务面临着一些新情况、新考验，贷款难、贷款贵等问题仍然存在。下一步，我们将认真落实党中央、国务院的要求，根据本次会议精神，继续完善监管政策，引导银行业开展差异化、综合化的小微企业金融服务，主动做好风险防范和化解工作，与有关方面共同努力，营造支持小微企业发展的良好环境。　[2013-07-15 10:58:31]

　　[肖捷]下面，请证监会主席肖钢同志发言。　[2013-07-15 10:58:59]

　　[证监会主席肖钢]按照会议安排，现就资本市场支持中小微企业发展的有关情况汇报如下：　[2013-07-15 10:59:20]

　　[肖钢]一、加快多层次资本市场体系建设，积极拓展中小微企业融资渠道[2013-07-15 10:59:35]

　　[肖钢]一是加快发展中小企业板和创业板。截至2013年6月底，中小企业板共有上市公司701家，首发融资4793亿元；创业板共有上市公司355家，首发融资2310亿元，7家创业板公司非公开发行公司债[0.06%]券融资19.8亿元。二是将中小企业股份转让系统试点从北京中关村扩大至上海张江、天津滨海、武汉东湖。截至2013年6月底，上述4个高新园区累计有212家公司挂牌，其中7家公司实现在中小企业板或创业板上市，47家挂牌公司完成了56次定向增资。　[2013-07-15 11:00:14]

　　[肖钢]近期，国务院决定将中小企业股份转让系统试点范围扩大至全国，我们正在抓紧制定相关工作方案。三是启动中小企业私募债试点，对非上市中小企业非公开发行债券采用备案制，拓宽中小微企业融资渠道。截至2013年6月底，中小企业私募债试点范围已扩大至22个省(区、市)。沪深交易所累计接受311家企业发行中小企业私募债备案，备案金额413.7亿元；210家企业完成发行，筹集资金269.9亿元。　[2013-07-15 11:00:36]

　　[肖钢]二、推动证券期货经营机构加大创新力度，为中小微企业提供更加多样化的金融服务[2013-07-15 11:01:11]

　　[肖钢]推动证券公司开展资产管理、直接投资、承销中小企业私募债、资产证券化等业务，支持中小微企业发展。如，近期东方证券公司对阿里巴巴小额贷款公司的信贷资产进行证券化，并在深交所上市交易，为支持众多小微企业和个人创业者融资进行了有益尝试。支持期货公司创新风险管理工具，重点引导中小微农业企业通过农产品期货开展合作套保、定价服务、仓单服务等期现结合业务，提高风险管理能力，促进公司稳健经营。拓宽基金管理公司投资范围，截至2013年6月底，共批准41只主要投资于中小企业的基金，规模达到291.9亿元。　[2013-07-15 11:01:26]

　　[肖钢]此外，2001年以来，证监会大力推进行政审批制度改革，已分6批累计取消136项行政审批项目，为包括中小微企业在内的企业健康发展营造了良好环境。　[2013-07-15 11:02:10]

　　[肖钢]下一步，证监会将认真贯彻党中央、国务院的工作部署和马凯副总理在这次会议上的重要讲话精神，坚持维护“公开、公平、公正”的市场秩序、维护投资者尤其是中小投资者合法权益，支持中小微企业发展。　[2013-07-15 11:02:38]

　　[肖钢]一是完善中小企业板制度安排，优化创业板准入标准，建立创业板再融资规则体系，形成适合中小微企业特点的“小额、快速、灵活”的融资方式。　[2013-07-15 11:02:44]

　　[肖钢]二是加紧落实中小企业股份转让系统试点扩大至全国的具体实施方案。在清理整顿各类交易场所基础上，支持证券公司通过区域性股权转让市场为中小微企业提供挂牌公司推荐、股权代理买卖等服务。　[2013-07-15 11:03:19]

　　[肖钢]三是进一步扩大中小企业私募债试点范围，更好地满足中小微企业的融资需求。　[2013-07-15 11:03:25]

　　[肖钢]四是抓紧推出非上市公众公司定向发行细则，适时出台非上市公众公司并购重组管理办法，支持中小微企业股本融资、股份转让、资产重组等活动。　[2013-07-15 11:04:02]

　　[肖钢]五是稳步推进商品期货品种创新，为中小微企业管理风险、发现价格提供有效工具。　[2013-07-15 11:04:09]

　　[肖钢]六是推动证券期货经营机构规范务实、有序探索创新，开展资产管理和资产证券化等业务，为中小微企业提供高效、专业、便利的金融服务，推动中小微企业规范运作和健康发展。　[2013-07-15 11:04:46]

　　[肖捷]下面，请保监会主席项俊波同志发言。　[2013-07-15 11:04:53]

　　[保监会主席项俊波]为深入贯彻落实党中央、国务院关于促进小微企业发展的战略部署，保险业在发挥传统的风险补偿、防灾减损等功能作用的同时，积极探索新的服务模式和服务手段，进一步助力小微企业发展。下面我就保险业服务小微企业的有关情况和今后打算做一简要介绍：　[2013-07-15 11:05:28]

　　[项俊波]一、发挥风险保障功能，为小微企业发展保驾护航[2013-07-15 11:05:53]

　　[项俊波]近年来，保险业认真落实《国务院关于进一步支持小型微型企业发展的意见》，积极推动保险公司针对小微企业的风险保障需求，加大保险产品创新力度，面向小微企业大力发展企业财产保险、产品责任保险、雇主责任保险等。2013年上半年，保险业共为近60万家小微企业，提供了约2万亿元的风险保障，有效增强了小微企业抵御风险的能力。　[2013-07-15 11:06:17]

　　[项俊波]二、提升企业信用水平，帮助小微企业解决融资难问题[2013-07-15 11:06:23]

　　[项俊波]保险机构积极开展创新，为小微企业量身定制增信产品，帮助小微企业方便、快捷获得低成本融资。部分公司推出了“科技型中小企业短期贷款履约保证保险”、“个人商户小额贷款综合保险”等产品，较好地满足了客户的需求，为小微企业创新发展提供了助力。上海、江苏、宁波等地试点开展小额贷款保证保险，取得了较好效果。2013年上半年，保险业共帮助6.6万户小微企业获得368.1亿贷款资金，在解决小微企业“融资难”问题方面作出了有益的探索。　[2013-07-15 11:07:14]

　　[项俊波]此外，保险业借助中央财政每年安排的专项资金政策拉动，支持中小商贸企业投保国内贸易信用保险，有力地促进了企业销售、缓解了融资难的问题，如北京在中关村国家自主创新示范区开展中小企业信用保险及贸易融资试点，截至2013年6月底，已累计提供超过200亿元的信用保险额度和10亿元的贸易融资额度。　[2013-07-15 11:07:28]

　　[项俊波]三、大力发展出口信用保险，服务小微企业“走出去” [2013-07-15 11:07:51]

　　[项俊波]近年来，保监会积极指导行业，大力发展出口信用保险，帮助国内企业解决国外买家和银行的信用风险、国外政府的主权信用风险以及战争、征收、汇兑限制等政治风险，有效提升小微企业国际竞争力，切实服务国家“走出去”的战略。2013年上半年，中国出口信用保险公司服务支持小微企业2.2万家，增长112.7%，占公司支持企业总数的58.3%；支持小微企业实现出口金额186.8亿美元，并向小微企业客户支付赔款3053.3万美元；信用保险项下支持企业获得融资1300多亿元，大部分为小微企业所得，极大缓解了出口小微企业“有单无力接”的难题。　[2013-07-15 11:08:13]

　　[项俊波]四、创新保险资金运用方式，为小微企业发展提供资金支持[2013-07-15 11:08:54]

　　[项俊波]近年来，保险业积极开展保单质押贷款服务，截至2013年6月底，保单质押贷款余额达1001亿元，主要用于小微企业资金周转，有效盘活了存量资金，满足了小微企业的需要。此外，保监会加大保险资金运用改革力度，鼓励保险公司创新资金运用，服务小微企业。部分机构通过投资企业股权、基金、债权、资产支持计划等多种形式，探索与小微企业共赢发展的途径，如资产管理公司通过资产支持计划购买小贷公司的小额信贷资产包，为小贷公司增加可放贷资金，间接支持了小微企业发展。　[2013-07-15 11:09:03]

　　[项俊波]下一步，保险业将按照《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》等文件和本次会议精神，继续做好支持小微企业发展的各项工作。　[2013-07-15 11:09:55]

　　[项俊波]一是推进保险产品服务创新。继续开发适合小微企业的信用保证保险产品，简化小微企业投保理赔服务流程，更好满足小微企业客户风险保障需求。　[2013-07-15 11:10:14]

　　[项俊波]二是拓宽服务覆盖面。稳步扩大出口信用保险对小微外贸企业的服务范围。加强沟通协调，努力推动地方政府运用保险工具支持小微企业发展。　[2013-07-15 11:10:32]

　　[项俊波]三是优化政策环境。积极争取将保险服务纳入小微企业产业引导政策。不断完善小微企业保险服务的保费补贴和税收优惠制度。　[2013-07-15 11:10:56]

　　[肖捷]下面，请人民银行行长周小川同志发言。　[2013-07-15 11:11:16]

　　[人民银行行长周小川]党中央、国务院高度重视小微企业的持续健康发展，先后出台了一系列支持小微企业发展的财税金融政策，特别是最近，国务院办公厅印发了《金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，金融系统也不断加大小微企业金融服务，取得了积极成效。下面，我结合人民银行的工作实际，就落实中央和国务院的要求和部署，讲几点意见。　[2013-07-15 11:11:40]

　　[周小川]一、充分认识金融支持小微企业发展在“稳增长、调结构、促改革”中的重大意义[2013-07-15 11:11:52]

　　[周小川]小微企业是我国经济社会发展的重要力量，在繁荣市场、扩大就业、建设社会主义新农村、促进和谐社会建设等方面起着非常重要的作用。特别是在当前国内外经济形势异常复杂，不稳定、不确定性因素较多，经济下行压力较大的情况下，金融支持小微企业发展，有利于保持经济平稳较快发展、推动经济结构调整、增强经济发展的内在活力。　[2013-07-15 11:12:38]

　　[周小川]二、继续实施稳健的货币政策，保持合理的货币信贷总量，为小微企业发展创造良好的金融环境[2013-07-15 11:13:04]

　　[周小川]按照中央的要求，把稳健的货币政策坚持住、发挥好，增强政策的前瞻性、针对性和灵活性，适时适度预调微调。统筹兼顾稳增长、调结构、控通胀、防风险的关系，综合运用数量、价格等多种货币政策工具，充分发挥再贷款、再贴现和差别准备金动态调整机制的引导作用，对中小金融机构继续实施较低的存款准备金率，盘活存量，用好增量，增加小微企业的信贷资金来源。稳步推进利率市场化改革，更大程度发挥市场在资源配置中的基础性作用，提高小微企业的信贷可获得性。　[2013-07-15 11:13:28]

　　[周小川]三、加强宏观信贷政策指导，鼓励和引导金融机构加大对小微企业的信贷投入，力争实现“两个不低于”目标[2013-07-15 11:13:48]

　　[周小川]改进信贷政策实施方式，完善中小企业信贷政策导向效果评估，引导金融机构按照“有扶有控、有保有压”的要求，优化信贷结构，进一步扩大对小微企业的信贷投放。积极鼓励金融创新，推动商业银行开展应收账款质押、动产质押等适合小微企业融资特点的金融产品和服务；支持符合条件的商业银行发行专项用于小微企业贷款的金融债券，力争实现全年小微企业贷款增速不低于当年各项贷款平均增速、贷款增量不低于上年同期水平的目标。　[2013-07-15 11:14:00]

　　[周小川]四、积极发展与小微企业金融服务需求相适应的小型金融机构[2013-07-15 11:14:37]

　　[周小川]与大型金融机构相比，小型金融机构服务小微企业具有信息、成本等方面的优势。目前，我国小型金融机构数量、资产规模等都相对不足，部分地区小额贷款公司和融资性担保机构业务发展一定程度上偏离对小微企业的服务。要认真落实党的十八大关于加快发展民营金融机构的决策部署，放宽对民间资本设立民营银行等金融机构的准入。推进存款保险制度建设，为小金融机构创造与大型金融机构公平竞争的环境。　[2013-07-15 11:15:19]

　　[周小川]五、大力发展多种融资方式，拓宽小微企业多元化融资渠道[2013-07-15 11:15:25]

　　[周小川]近年来，我国资本市场发展取得显著成效，但小微企业直接融资比重还比较低。要加快发展多层次资本市场体系，健全支持小微企业多元化融资的渠道和机制。鼓励风险投资和私募股权基金等投资处于初创期的小微企业。在风险可控的前提下推动信贷资产证券化常规化发展，引导金融机构将盘活的资金向小微企业倾斜。加快银行间债券市场发展，支持符合条件的小微企业发行债务融资工具。同时，进一步促进民间融资规范发展，发挥好民间融资在扩大小微企业融资来源中的作用。　[2013-07-15 11:15:50]

　　[周小川]六、大力推动金融工具、金融产品和机制创新，不断满足小微企业多层次、多样性的金融服务需求[2013-07-15 11:16:26]

　　[周小川]小微企业点多面广、千差万别，不同类型、不同发展阶段的小微企业金融服务需求是多层次、多样性的，融资服务只是其中一部分。金融机构要做好对小微企业账户开立、支付结算、存款和存款类产品、外汇兑换、支付性质的垫款等基础型金融服务。鼓励金融机构采用网络银行、手机银行等新型支付工具和手段，扩大对小微企业金融服务的范围和覆盖面。　[2013-07-15 11:17:00]

　　[周小川]进一步改善银行卡受理环境。支持地方政府加强对小额贷款公司的监管，强化小额贷款公司为小微企业服务能力。配合有关部门规范发展网络信贷平台等中介机构，为小微企业开辟新的融资来源。　[2013-07-15 11:17:23]

　　[周小川]七、推进小微企业信用体系建设，进一步优化小微企业金融服务生态环境[2013-07-15 11:17:46]

　　[周小川]小微企业融资难的一个重要原因是，小微企业会计信息不规范、不充分，也缺乏信用记录，银行很难用常规方法评估其还款能力。要抓紧建立覆盖全社会的征信体系，加快建立金融业统一征信平台，建立健全适合小微企业特点的信用征集体系、信用评级制度和信息共享机制，营造良好的小微企业金融服务生态环境。　[2013-07-15 11:17:51]

　　[周小川]加强和改进小微企业金融服务是一项系统性工程，既需要不断创新金融组织、产品和服务，也需要有关部门在产权保护、财税支持、行业准入等方面提供更宽松的体制机制和更健全的公共服务。下一步，人民银行将认真落实党中央、国务院的统一部署，按照马凯副总理的重要讲话精神，进一步加大工作力度，积极探索创新，为小微企业持续健康发展创造良好的金融环境。　[2013-07-15 11:18:27]

　　[肖捷]刚才，江苏省、安徽省人民政府和武汉农村商业银行、工商银行、民生银行负责同志分别介绍了各自服务小微企业的好做法和好经验，银监会、证监会、保监会和人民银行负责同志也分别从本系统实际出发，针对服务小微企业的情况，以及下一步工作安排作了发言。接下来，我们请马凯副总理作重要讲话，大家欢迎。　[2013-07-15 11:18:52]

　　[国务院副总理马凯]同志们：小微企业是国民经济的生力军。在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众多方面的需求方面，发挥着极为重要的作用。做好小微企业金融服务工作，促进小微企业健康发展，事关经济社会发展全局，具有十分重要的战略意义。　[2013-07-15 11:19:16]

　　[马凯]党中央、国务院高度重视小微企业金融服务工作，李克强总理多次做出重要批示和指示。国务院常务会议专门研究金融支持实体经济发展，并且下发了关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见，其中一个重要内容就是对金融服务小微企业提出了明确和具体的要求。　[2013-07-15 11:21:07]

　　[马凯]刚才，“一行三会”的负责同志做了发言，江苏、安徽省政府和工商银行、民生银行、武汉农商行等5家单位做了经验介绍。从他们的情况通报和经验来看，各地区、各部门和各金融机构对小微企业金融服务有所加强，在制度建设、政策设计、机制创新和信贷倾斜等方面想了很多办法，下了很多功夫，小微企业贷款增速和增量已经连续4年实现了“两个不低于”，不断取得一些积极的成效。　[2013-07-15 11:22:00]

　　[马凯]但是与小微企业的金融服务需求相比，仍有较大差距，与小微企业对国民经济的贡献相比，还明显不相适应。据统计，全国中小微企业创造了80%的就业、60%的GDP和50%的税收，而小微企业获得的贷款在全部贷款中的比例仅20%多一点。　[2013-07-15 11:22:23]

　　[马凯]小微企业融资难客观上与小微企业先天不足有关，许多没有足够的抵押资产，没有规范可信的会计账目，缺少信用记录，加大了与金融服务对接的难度。但金融机构服务不足也是重要原因，主要是民间资本进入金融业门槛高、限制多，直接融资比重过低，担保、信用、信息等中介服务体系发育不足，配套法律法规体系不完善；产品、业务、审批流程等还不能满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求；一些金融机构和人员对小微企业抱有偏见，顾虑较多。　[2013-07-15 11:23:39]

　　[马凯]从根本上缓解小微企业融资难的难题，需要多策并举，多管齐下，多方给力，不断提高小微企业的金融服务水平，全力支持小微企业良性发展。下面我再强调以下八点。　[2013-07-15 11:23:59]

　　[马凯]一、确保实现小微企业贷款增速和增量“两个不低于”的目标[2013-07-15 11:24:32]

　　[马凯]今年全国小微企业金融服务的总体目标要求是，贷款增速不低于各项贷款平均水平，贷款增量不低于上年同期水平。在继续实施稳健货币政策，合理保持全年货币信贷总量不变的前提下，要实现这一目标，需要金融部门在优化信贷结构中腾挪信贷资源，在盘活存量中扩大融资增量，在新增信贷中增加贷款份额。　[2013-07-15 11:24:52]

　　[马凯]为此，人民银行要充分发挥再贷款、再贴现和差别准备金机制的引导作用，对中小金融机构继续实施较低的存款准备金率。银监会要细化“两个不低于”的考核措施，不仅要考核贷款比例，还要考核小微企业贷款覆盖率、服务覆盖率和申贷获得率，并将总体目标任务和具体考核要求分解落实到每一家银行业金融机构，定期考核，按月通报。各银行业金融机构要单列信贷计划，为小微企业留出足够的可贷资源和财务资源，在有效控制风险的前提下，合理分解任务，优化绩效考核机制，并由主要负责人层层推动落实。　[2013-07-15 11:25:33]

　　[马凯]二、加快丰富和创新小微企业金融服务方式[2013-07-15 11:26:56]

　　[马凯]当前，丰富和创新小微企业金融服务方式的重点是，增强服务功能、转变服务方式、创新服务产品。各银行业金融机构要增强支小助微的服务理念，勿以客小而不帮，勿以利小而不为，要懂得薄利多销、积少成多、积善成德的商道真言，动员更多的营业网点参与小微企业金融服务，扩大业务范围，加大创新力度，增强金融功能。要牢固树立以客户为中心的经营理念，针对不同类型、不同发展阶段的小微企业特点，不断开发特色产品，为小微企业提供量身定做的金融产品和服务。　[2013-07-15 11:27:17]

　　[马凯]要全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务；大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资；积极开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、订单质押、仓单质押等抵质押贷款业务；推动开办商业保理、金融租赁和定向信托等融资服务；充分利用互联网等新技术、新工具，不断创新网络金融服务模式；要通过延时错时、“扫街”上门等方式，积极主动为小微企业提供金融服务。　[2013-07-15 11:28:09]

　　[马凯]三、着力强化对小微企业的增信服务和信息服务[2013-07-15 11:28:56]

　　[马凯]小微企业融资难，表面上看是缺钱，实质上是缺信息、缺信用。通过第三方提供信息和增信服务，解决好“两缺”问题，从而形成“小微企业-信息和增信服务机构-商业银行”利益共享、风险共担的新机制，是破解小微企业融资难的关键举措之一。　[2013-07-15 11:29:08]

　　[马凯]解决缺信息问题，就是要通过平台建设和机制安排，将小微企业的生产、经营、技术、人才、交易等信息记录下来，使之规范化、数字化、公开化，变无规律为有规律，变不可考为有证查，变不可知为能可知。一句话，就是成为银企双方的共享共知信息。　[2013-07-15 11:30:35]

　　[马凯]对此，人民银行要加快建立小微企业信用征集体系、评级发布制度和信息通报制度；地方政府要搭建小微企业综合信息共享平台，整合注册登记、人才技术、纳税缴费、劳动用工、用水用电、节能环保等信息资源；银行业金融机构要不拘泥于财务指标等“硬信息”，注重用好人才技术等“软信息”，专门建立针对小微企业的信用评审机制，提高信用评价的真实性。　[2013-07-15 11:30:49]

　　[马凯]要解决缺信用问题，重点要动员各方力量，健全和完善增信机制。地方各级政府都要把建立健全主要为小微企业服务的融资担保体系，作为扶持小微企业的关键环节来抓，政府要舍得投入，参股和控股部分担保公司，同时以省市为单位建立政府主导的再担保公司，创设小微企业信贷风险补偿基金；各行业协会要倡导抱团增信，推动加强行业内小微企业的合作互助；保险公司要充分挖掘保险工具的增信作用，大力发展贷款保证保险和信用保险业务，提高小微企业融资增信能力，使之更好地创造可贷条件，畅通信贷渠道。　[2013-07-15 11:31:45]

　　[马凯]四、积极发展小型金融机构[2013-07-15 11:32:57]

　　[马凯]与大型金融机构相比，小型金融机构点多面广，具有信息、成本、管理等优势，与小微企业更加“门当户对”。现在社会资金很多，打通民间资本进入金融业的通道，建立起广覆盖、差异化、高效率的小微企业金融服务机构体系，既能增加小微企业金融服务的有效供给，又能提高小微企业金融服务的竞争性，可谓一举多得。　[2013-07-15 11:33:24]

　　[马凯]银监会要支持在小微企业集中的地区设立村镇银行、贷款公司等小型金融机构，推动尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等民营金融机构，丰富小微企业金融服务机构种类。城商行、农商行、农信社等中小金融机构要坚持立足当地、服务小微的市场定位，向城域或乡镇等小微企业集中的地区延伸网点和业务，把小微企业金融服务做实、做深。同时，大型银行也要加快小微企业专营机构建设和向下延伸服务网点，提高小微企业金融服务的批量化、规模化、标准化水平。　[2013-07-15 11:34:15]

　　[马凯]五、大力拓展小微企业直接融资渠道[2013-07-15 11:36:01]

　　[马凯]有研究显示，发达国家的企业融资中直接融资占70%，而我国中小企业直接融资比例还不到5%。直接融资比例过低、渠道过窄，已成为我国小微企业成长的明显“短板”。对此，证监会要适当放宽创业板对创新型、成长型企业的财务准入标准，尽快开启创业板上市小微企业再融资，推进中小企业股份转让系统试点向全国延伸，完善股权投资退出机制。人民银行、银监会等相关职能部门，要逐步扩大小微企业集合债券、集合票据、集合信托和短期融资券的发行规模。　[2013-07-15 11:36:08]

　　[马凯]我们在调研中还发现，处于初创期或成长期的小微企业最缺的是资本募集和长期投资，证监会要会同有关部门按职责分工，引导私募股权投资基金、风险投资基金将业务重心放到这类最需要支持的小微企业上来，雪中送炭、雨中送伞，帮助小微企业孵化裂变，加快成长。　[2013-07-15 11:36:54]

　　[马凯]六、切实降低小微企业融资成本[2013-07-15 11:39:10]

　　[马凯]综合各方面情况看，小微企业融资贵，主要贵在利息以外的附加费用上。比如，一些金融部门和机构在征信查询、融资咨询、授信承诺、财务顾问等方面收费偏高、质价不符，有的甚至只收费、不服务；有的商业性担保公司借小微企业求担保之机，收取高额担保费用，有的比贷款利率还高。这些不合理的收费使得小微企业融资成本雪上加霜。对此，必须抓紧进行清理规范。　[2013-07-15 11:39:29]

　　[马凯]银行业金融机构要重点治理各种不合理收费和高收费行为，严格执行“七不准”和“四公开”规定，即不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本，以及公开收费项目、公开服务质价、公开效用功能、公开优惠政策。凡不符合规定的收费一律取消，各金融监管部门要对金融机构落实收费政策的情况开展专项检查，对落实不到位的要严肃查处。　[2013-07-15 11:40:07]

　　[马凯]地方政府要抓紧清理相关收费，对小微企业减免征收部分管理类、登记类、城建类、安保类、评价类和证照类等行政事业性收费。对担保公司、资产评估公司等中介机构，地方政府和有关职能部门要规范收费定价行为，并通过财政补贴和风险补偿等方式合理降低费率，切实降低综合融资成本，促进小微企业轻装起步，低负成长，积蓄发展后劲，涵养长期财源。　[2013-07-15 11:41:10]

　　[马凯]七、加大对小微企业金融服务的政策支持力度[2013-07-15 11:41:18]

　　[马凯]小微企业本小利薄，抗风险能力不足，客观上增大了金融支助的难度，必须通过倾斜性政策为小微企业金融服务创造必要的融资条件。工信等部门要制定更加科学、更具针对性和可操作性的小微企业划型标准，引导各类金融机构和支持政策更好地聚焦小微企业。　[2013-07-15 11:42:03]

　　[马凯]财税等部门要充分发挥支持性财税政策的引导作用，强化对小微企业金融服务的正向激励；对小微企业不良贷款核销，要给予特殊支持，包括简化核销程序、实行税前扣除等方面。科技部门要进一步细化科技型小微企业的资助标准和技术工艺认证，完善各类先进技术和创造发明的评价机制。　[2013-07-15 11:43:14]

　　[马凯]银监会要在机构业务准入、风险资产权重、存贷比管理等方面实施差异化监管；继续支持符合条件的银行发行小微企业专项金融债，所募集资金发放的小微企业贷款不纳入存贷比考核；积极支持信贷资产证券化向常态化发展，并制定相应办法，将资产证券化腾挪出的信贷资源专项用于小微企业贷款。各银行业金融机构要适度提高小微企业不良贷款容忍度，并相应调整绩效考核机制，调动小微企业服务部门和人员的工作积极性。　[2013-07-15 11:43:45]

　　[马凯]八、全面营造良好的小微金融发展环境[2013-07-15 11:45:42]

　　[马凯]信用环境的好坏，是能否汇聚金融资源的必要条件。环境好了，金融投入就会纷至沓来；环境不好，金融资源将避之不及。有了梧桐树，不愁凤凰来。所以，各级地方政府要充分认识金融环境建设的重要性，下大力气营造良好的金融环境。在健全法治、改善公共服务、预警提示风险、完善抵质押登记、金融知识宣传教育等方面，研究制定支持小微企业金融服务的政策措施。　[2013-07-15 11:45:47]

　　[马凯]还要落实融资性担保公司、小额贷款公司、典当行等机构的监管责任和风险处置责任，加大对民间高利贷、非法集资等非法金融活动的打击力度，减少对金融机构正常经营活动的干预，帮助维护银行债权，打击逃废银行债务行为，化解金融风险，严守不发生系统性区域性风险底线，切实维护地方金融市场秩序，为金融业的稳健良性和可持续发展保驾护航。　[2013-07-15 11:46:51]

　　[马凯]还需要强调的是，“一个巴掌拍不响”。在金融系统提升服务水平和能力的同时，小微企业也要努力提高自身素质，改善经营管理，健全财务制度，增强信用意识，最大限度地避免道德风险，实现金融服务和小微企业发展的“双加强”、“互促进”。　[2013-07-15 11:48:18]

　　[马凯]同志们，做好小微企业金融服务，任务艰巨，责任重大。我们要高举中国特色社会主义伟大旗帜，在以习近平同志为总书记的党中央的坚强领导下，攻坚克难，勇于创新，探索走出一条适合中国国情的小微企业金融服务之路，为促进经济社会发展做出新的更大贡献。　[2013-07-15 11:50:44]

　　[肖捷]刚才，马凯副总理从经济社会全局和战略的高度，对进一步做好小微企业金融服务工作作出了部署，提出了明确要求。会后，各地区、各有关部门以及各金融机构要认真学习、深刻领会并尽快传达马凯副总理重要讲话精神，结合本地区、本领域和本单位工作实际，进一步细化工作方案，落实工作责任，形成更大的工作合力，努力争取小微企业金融服务工作上一个新台阶。　[2013-07-15 11:51:38]

　　[肖捷]今天的会议到此结束，散会。　[2013-07-15 11:52:19]