车辆抵押成企业融资新渠道

　　(文前提要)小企业融资需求往往有着短而快的特点，传统的融资渠道未必贴合，而车辆抵押贷款则很好地满足了这些要求，值得一试。

　　车辆抵押成企业融资新渠道

　　文 本刊记者 张安立

　　政策帮扶 难解困局

　　小微企业融资依旧步履艰难，亟待融资机制的创新。

　　据宜信发布的《小微企业调研报告：经营与融资》显示，大部分小微企业管理水平相对较低，近一半月营业额在10万元以内，近7成毛利率不足20%。这反映出大部分小微企业经营规模较小，盈利和抗风险能力较弱。

　　而与此同时，在融资需求方面，小微企业更需要多途径的融资渠道，来解决融资成本和融资时效性等方面的问题。

　　根据这份调查报告，小微企业的态度相对理性，比较重视自身的偿付能力。一半资金缺口较小，其中日常资金短缺额度在10万之内的占比64%，超过9成企业缺额不超过50万，且多用于短期用途，如原材料购买、偿还应付款项、发放工资等。但从获取资金的能力上看，小微企业获得贷款的难度很大，因为缺少抵押物、信用数据等原因，结果造成只有27%的小微企业愿意把贷款作为获取资金的途径。而通过该报告中对数据的进一步分析，小微企业对获得资金的速度要求很高，主要集中在5～10个工作日，但可以承受的利率缺相对较高，这也反映出非常鲜明的融资偏好。

　　车贷融资可行性较强

　　为有效解决小微企业融资难的问题，从去年开始，国家相关部门及各地方政府，除了促成金融机构对小微企业进行专项资金扶持之外，也在鼓励民间资本进入金融领域，与现有的金融服务体系形成互补。

　　在“民资阳光化”的进程中，虽然仍需要相应的配套政策，但已经涌现地各种丰富的融资平台，显然对于民间资本的运作是有利的。这其中，以宜车贷为代表的创新汽车抵押借款咨询服务平台，就在很大程度上解决了小微企业融资的困难。

　　据调查，截至2012年初，我国私家车的保有量已达8650万量，平均每百户家庭汽车拥有量达到20辆，在如今车辆普及率较高的水平下，通过汽车抵押来获得融资，正在成为众多小微企业主的首选。

　　据了解，这种短期、快速、灵活的借款模式，与小微企业主的融资需求十分吻合。已经有包括小额贷款公司、担保公司、典当行等机构进入这一市场，其中进入时间较早、规模最大的是宜车贷。

　　据宜车贷上海地区的负责人对该业务的运作流程介绍，凡是当地的有车人士，均可以通过自有车辆的所有权进行抵押，在通过平台的审批之后，就能够获得资金。就行业而言，客户从提出借款申请到资金到账，整个流程下来一般在1~3天;而宜车贷则通过流程与技术创新，最快能实现当天到账。在借款金额方面，最多达到车辆评估值的90%，而在质押车辆的保管上，宜车贷也有安全、规范的服务体系，在确保车辆质押期间的安全外，定期还有专人对车辆进行保养。

　　值得一提的是，针对客户的日常生活需要，宜车贷还创新性的推出了“不押车”汽车抵押借款服务，该模式仅仅抵押车辆的所有权，而不质押车辆的使用权。申请借款者仅需在抵押车辆上安装GPS定位系统，便可在办理手续后继续使用车辆，而不需要像传统车辆抵押借款那样将车辆质押。在借款金额方面，最多达到车辆评估值的80%。