林丽霞退休规划需动态调整

　　“儿女不是我们的退休计划。”拥有逾30年保险从业经验，最近20年一直从事银行保险业务的管理，汇丰人寿保险有限公司（以下简称“汇丰人寿”）首席执行官林丽霞用自己的投保经历告诉记者：“对于退休方案要经常检讨，在长期规划的基础上进行动态调整。”

　　不久前，汇丰人寿发布了《2013年汇丰退休生活调查报告》（以下简称《报告》）。于是，在一个阳光明媚的午后，林丽霞邀请了几个熟悉的记者小聚，分享《报告》成果的同时，也分享了她个人的投保故事。

　　退休储备不足

　　人们对于退休后生活方式有哪些期待？退休生活财务储备的现况如何？人生大事对退休储备又有什么影响？该如何做好退休财务规划？《报告》通过对15个国家和地区、超过 1.5万人进行调查作出了回答。

　　《报告》指出：中国内地受访者对于退休生活最普遍的担心依次是健康状况、医疗保健支出和财务隐患。有近一半（45%）的受访者表示，要实现舒适的退休生活，自己的退休储备尚充足或者是完全没有退休准备（全球的平均数56%）；预计退休生活会持续20年（全球平均18年），但相应的退休储备并不充足，平均只够10年之用，呈现出10年的缺口，高于全球平均8年的缺口水平。

　　那么，要确保舒适的退休生活，需要多少钱呢？《报告》给出的答案是：每年平均需要约166100 元的家庭退休收入；在亚洲的受访国家和地区，这一数字平均每年约为257500 元；全球平均约为214600 元。林丽霞说：“总体而言，受访者对安享退休生活有较高的期望值，通常，家庭退休收入应该是工作时的75%。”根据《报告》：社会养老金和现金存款是退休后较为普遍的收入来源，最主要的几项分别为社会养老金（29%）、家庭存款（18%）、个人养老金（18%）。

　　规划定期调整

　　大学毕业那年，林丽霞用100港元购买了人身第一张保单，一份终身寿险合同。当时，她的工资收入只有1000港元，“更多的，我是把这份保险作为强制储蓄。”林丽霞告诉记者，之后几年，工作升迁，成家立业，“我有了自己的家庭、孩子、房子，又去美国南伊利诺依大学进修，随着收入增加，我又买了几张保单，大多是终身寿险。”

　　“你是家庭的一部分。”在林丽霞看来，“人们的预期寿命在不断延长，这意味着退休生活的年期不断延长，退休生活的成本不断增长，这就对退休生活的收入提出了更高要求。退休储备应该尽早开始。我为自己准备了一份还算不错的退休计划，除了终身寿险和一些养老保险外，也同时进行一些证券、基金等风险投资。根据不同情况，我会定期对家庭的资产组合进行适当调整。”

　　长期的退休财务规划不再是简单的现金储蓄。在林丽霞看来，“我们要清晰地了解退休后的生活成本和自己对退休后收入的具体需求，确认财务目标和权衡家庭风险承受能力之后，通过合适的财务解决方案，将家庭退休储备的资产组合多样化。”