巨额存款频频失踪给谁敲响警钟？

钱放哪里最安全？大众的第一反映肯定是银行。但如今，钱放银行也未必安全。近期各地发生多起“银行存款不翼而飞”的案件。先是去年酒鬼酒说自己存在银行的大额存款丢失，接着沪州老窖今年初发布公告称，公司目前有两笔存款出现异常，共涉金额3.5亿元。然而在2014年10月份，泸州老窖就宣布其在农行长沙迎新支行的1.5亿元存款“人间蒸发”。

个人储户存款蒸发也时有发生，有浙江储户报案称，其存入某银行的250万元银行存款只剩4元钱，这实在让人匪夷所思。专家们则表示，个人银行存款不翼而飞，无外乎两种可能：一是存款人无意间泄露了自己的账户相关信息；另一种是银行内外不法分子相互勾结。

一边是公司存款不知所踪，另一边是个人储户的资金难觅去向，这让社会舆论一片哗然。有专家表示，企业账户办理业务很是严格，包括法人的、财务的以及经办人的，这三样东西企业需分开保管。而银行对公业务一般都是两个人办理，一个对账，一个复核，规程应该很完善。估计是当事企业和银行之间存有猫腻。而对于个人大额存款的流失，大家更倾向于当事人因高息所诱受骗或泄露了个人密码。

上市公司存款流失之谜

面对泸州老窖等白酒企业的“存款异常”问题的频频出现，笔者认为，还是这些企业的风控体系出现了问题。沪州老窖本是一家四川企业，出问题的存款却并未存在四川本地的银行，所以企业大额存款的流失，与银行卖酒的模式脱不了干系。

白酒企业往往是日进斗金，这些资金多数趴在银行账户中。酒企自然也就成了银行的“超级大户”，酒企和银行的关系变得格外亲密。但是要让酒企的资金成为长期存款，银行必须要答应替酒企卖酒的条件。其实银行自己根本没有卖酒的能力，只能依托小贷公司和商贷公司帮银行放贷的同时，把酒卖出去。这些小贷公司将贷款以高息放给那些在银行贷不出款的次级代款人，而这些次级代款人为了能贷到款不得不答应买酒。

但是这些次级贷款人还款能力有限，因为他们从银行贷不到款，所以偿还存款存在一定的风险。因为贷款附加的买酒条件，对于次级贷款人来说也是次要的，因此很多酒被他们买下来后，大多数都成为库存，根本买不出去。

照理来说，银行追求存款，酒企追求销售，乃是双赢之举，但是在行业销售持续下滑的时候就难以为继。为了保住银行存款和促进白酒的销量，部分银行工作人员和酒企销售人员就会铤而走险，拿白酒企业存在银行用以应对各地经销商的资金，放给小贷公司或商贷公司，这样既可促进白酒销量，也可做表外业务，从而免受监管。

而小贷公司则将委托贷款放给还款能力较差的次级贷款人，以便向次级贷款人销售白酒，这种方式基本就是变相的委托贷款。一旦发生次级贷款人到期偿还不了贷款，酒企便会发现账上的存款不翼而飞的现象。上市酒企之所以频发存款流失问题，都是企业与银行之间的暗箱操作与灰色利益链条有关。

个人大额存款蒸发之谜

针对浙江近期接到过多起“银行存款不翼而飞”的案件。一般无外乎两种可能，一是存款人无意间泄露了自己的账户相关信息；一种是银行内外不法分子的相互勾结，以高息引诱储户受骗。根据警方的调查，推销者一般会先告诉储户如果将钱存入到某家银行，利息会更高，然后再买通银行的内部人员，当储户存钱以后，工作人员就直接把钱转到了嫌疑人的账户上。

现如今，贴息存款分为两种，一种是“阳光贴息”，在银行贷款额度不足的情况下，某些符合银行贷款资质要求的企业为获得贷款，贴息为银行拉存款，这种情况下，储户的钱还是在个人银行账户上；另一种是“非阳光”的贴息存款，即不符合银行贷款资质的企业进行贴息拉存款，这时，贴息存款在存进银行后就会被转到企业账户上，如果到期企业还不出钱来，储户才会发现自己账户上的钱没了。

因此，储户要避免出现存款不翼而飞的情况：其一，一定不能贪小便宜，不要像上述案例中那样为了所谓的“高回报”就将巨额的资金拿去存款，要知道，天上没有白掉下来的“馅饼”，只有“陷阱”，凡是要多留几个心眼。其二，最好在银行的柜台进行开户，不要将身份证借给他人办理，千万不要随意透露自己的个人信息及密码，并保存好开户凭证和支票等，并不时关注自己的账户资金动态，这样便能一定程度上保障自己的资金安全。其三，银行内部的风险控制一定要完善。如果因为自己内部管理不善，银行员工侵吞储户存款，银行不该推卸自己应负的责任。

近期，银行存款不翼而飞的现象时有发生，无外乎两大因素：一类是银行替酒企销售白酒，但在业绩不佳的情况下，销售人员与银行工作人员勾结挪用酒企账面存款，放贷给还款能力不强的次级贷款人，并让他们购买白酒。一旦次级贷款人无力偿款贷款，酒企存款自然无法归还，账面损失难以避免。另一类主要是个人贪图蝇头小利，上了银行内外人员勾结的骗。这二类现象虽属罕见，但无疑给企业、银行、个人的这三方均敲响了警钟。