美联储警告将出台更严厉银行法规

　　北京时间周三凌晨，美联储表决批准了巴塞尔协议Ⅲ(下称“巴Ⅲ”)，该协议是全球在2007~2009年金融危机后银行业监管改革的重要里程碑。

　　按照美国2010年金融改革法案的规定，美联储周二投票以7:0赞成批准长达792页的巴Ⅲ。但该协议还需要获得联邦存款保险公司(FDIC)和货币监理署(OCC)的批准。货币监理署主管Thomas Curry表示，他将在下周签署该规定。

　　美联储主席伯南克表示，该规定要求银行持有更多和更高质量的资本，以便能够更好承受金融压力。

　　美联储已经逐步加大了对美国银行业资本持有量的要求。按照刚通过的规定，美国银行业资本最低持有量要高于巴Ⅲ设定的标准。

　　2010年9月12日，由27个国家银行业监管部门和中央银行高级代表组成的巴塞尔银行监管委员会就《巴塞尔协议Ⅲ》的内容达成一致，全球银行业开始步入“巴Ⅲ”时代。这项全球资本协议旨在加强全球银行系统的监管以及风险管理从而防范金融危机。协议内容包括提高资本充足率要求、严格资本扣除限制、扩大风险资产覆盖范围、引入杠杆率以及引入流动性监管指标等。

　　虽然银行业普遍抗议称，巴Ⅲ新规将阻碍银行发放贷款的能力。但专家认为，大多数银行已经增加了资本金。据美联储称，大多数美国银行都已经满足规定，但仍有约100家银行需要筹集约45亿美元到2019年时达到规定要求。

　　新规定包括要求将银行核心一级资本的最低要求从2%提高到7%。其中对普通银行的核心一级资本(包括普通股和留存收益)最低要求将从现在的2%提升至4.5%(具有全球系统重要性的大型银行要求达到7%)。一级资本金比率将在同一时间范围内从4%提升至6%。

　　巴Ⅲ还引入了2.5%的资本留存缓冲，由扣除递延税项及其他项目后的普通股权益组成。一旦银行的资本留存缓冲比率达不到该要求，监管机构将限制银行拍卖、回购股份和分发红利。这一机制可防止一些银行在资本头寸恶化时也肆意发放奖金和高红利，从而建立一个更加安全的资本边际，使银行有更大余地来应对经济衰退期的困难。

　　在杠杆率问题上，美联储坚持了4%的普通股权资产杠杆率。但大银行因为资产负债表项目被添加到资产里，则将不得不在此之上增加3%的杠杆率。

　　大型银行不需要马上完全符合新规定的要求，它们的过渡期将从明年开始，直至2019年。但有些新的要求则需要在2015年1月1日前就落实，包括银行不得不把新的风险加权资产计算考虑进资产风险中。

　　与此同时，新规定的关键在于，其关键规则对所有银行无论规模大小都将一视同仁。小型银行一直在游说试图从该协议中豁免，认为他们不应当承受与大型银行同样的负担。不过，对小银行来说，它们可以使用2010年前的信托优先证券，这样可以增加不少资本持有量。

　　美联储采纳的巴Ⅲ最终版本几乎未向银行业作出任何让步。该协议受到许多银行家的批评，包括摩根大通的杰米·戴蒙(Jamie Dimon)，他曾经猛轰该协议的“反美”倾向。

　　但美联储在两个方面略有妥协，一是修订了抵押贷款的风险权重，二是允许银行针对某些贷款持有较少资本。美联储还提议对小型社区银行实施较轻微版本的规则。

　　不过，美联储警告，更严格的银行新规则还将陆续推出。美联储理事塔鲁洛(Daniel Tarullo)周二概述了进一步计划，迫使各大银行牺牲利润以提高安全性。提议可能包括迫使银行持有相对于总资产更高水平的股本，并对最依赖短期批发资金的银行提高资本要求。

　　塔鲁洛表示，美联储已“非常接近”公布一项计划，对美国各银行的杠杆率实行更严厉的上限，并称巴Ⅲ中的杠杆率上限“定得太低”。

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