渣打银行为中非企业架起金融桥梁

　　中国与非洲虽远隔重洋，但往来一直非常紧密。过去二十年来，中非贸易蓬勃发展，据中国海关近期发布的数据显示，2012年贸易额创下新纪录，达1985亿美元。随着非洲成为中国重要的贸易伙伴，越来越多的中资企业瞄准机遇，走进非洲市场。
　　未来中非贸易的前景如何?中资企业在走出去过程中应注意哪些问题?在非洲市场开展经营的特殊性和风险有哪些?人民币国际化的推进对于中非投资、贸易会带来哪些影响?对这些问题，渣打银行(中国)有限公司企业及金融客户部董事总经理兼企业银行联席总裁连文辉先生做了详尽的解答。渣打在非洲的经营始于1863年,在16个国家设有180多间分支机构，拥有7000多名员工(其中绝大多数是非洲本地人)。对当地市场的深入了解使得渣打成为回答中非问题的最佳机构。
　　快速增长的中非贸易
　　随着中国政府对企业“走出去”的支持力度的加大，随着中国在国际经济舞台上实力的增强以及中国民营企业自身的发展壮大，越来越多的民营企业走向广阔的全球市场。连文辉表示：“近些年来，中国企业海外拓展已经出现了一定的变化。从市场的地域范围看，已经从传统的欧美市场逐渐扩展到了东南亚、非洲、中东、拉美等新兴市场;从行业来看，已经从之前的服装、玩具等低附加值行业逐渐向工程机械、化工、通信、IT等高附加值行业攀升;从参与海外拓展的形式来开，已经由之前的单纯的跨境贸易发展为在海外直接投资设厂，甚至直接进行海外并购等多种形式共存的状态。”
　　就中非贸易为例，中国与非洲之间的贸易关系相辅相成。非洲是中国的出口目的地，市场潜力巨大。在许多非洲国家看来，中国不仅是新兴的自然资源购买大户，而且还提供大量资本货物，满足其发展需求。
　　中非贸易在不到十年的时间里增长了10倍，增长之迅速令人惊叹。根据渣打银行的预测， 未来中非贸易进一步扩大的空间巨大，预计到2015年中非贸易总额有望增长50%，到2030年将达至1.7万亿美元。在此情况下，中国将于2032年取代欧盟成为非洲的最大贸易伙伴。
　　与商机并存的挑战
　　非洲市场虽然机会很多，但与发达国家市场相比，民营企业在拓展非洲市场时往往面临诸多挑战：
　　第一，文化多样性很强，初到那里的中国企业必须要了解、尊重并践行当地的文化习俗。
　　第二，非洲一些国家政局不稳，去年发生的“阿拉伯之春”运动对于北非国家影响很大，威胁到中国员工个人安全的事件也曾发生过。
　　第三，雇佣关系复杂，很多非洲国家缺乏技术工人，人均成本相对于生产力占比较高，“有组织”的工人运动依然具有影响力，很可能引起对投资者的消极和反感情绪。
　　第四，市场分散，国家众多，单一市场规模较小，分散的市场使企业难于实现规模经济。
　　第五，货币种类繁多，企业需要面临复杂的汇率、利率波动风险。
　　第六，税收制度比较特别、复杂多变且没有清晰的说明，中国企业必须要认真了解，避免“双重收税”。
　　第七，合约较难执行，一旦发生合同爽约的情况往往需要几个月来解决纠纷。
　　对于如何规避上述风险，连文辉给出了以下建议：
　　首先，企业在决定“走出去”以及选择海外拓展目的地时要有一个长远的考虑，海外拓展行为不能为了“走出去”而“走出去”，要符合企业的长远战略规划。
　　第二，当企业选定目标市场后，要对当地的市场、经营环境有深入的了解，并且充分尊重当地的风俗习惯、文化、法律法规。只有这样，才能使企业在当地的经营活动安全、顺利地进行。要做到这一点，企业除了自身加强对当地市场的认识之外，还应该巧妙、有效地借助当地合作伙伴(比如贸易伙伴、当地的会计师、法律等合作机构、当地的合作银行等)的力量。
　　第三，就金融服务而言，企业应该选择一间既了解企业在中国的发展、能够满足母公司在国内的金融需要，又在海外目标市场有着坚实的经营基础的银行。只有这样的银行所提供的服务才能从企业的整体战略规划出发，无缝式地为客户提供跨境服务，帮助企业建立与海外市场的桥梁，企业也可以因此少走许多弯路。
　　第四，坐在企业总部的决策人、首席财务官要通盘了解企业在全球各个市场的资金运营状况。做到对全球资金的有效、即时掌握，只有这样，才能从企业整体的战略层面去灵活、合理地调动全球资金资源，保障企业投资收益的最大化以及资金利用的最优化。
　　人民币国际化带来新机遇
　　近两年来，人民币国际化在全球多个市场都取得了稳步、健康的发展。人民币在中非贸易中的使用极大地便利了双方企业。不仅中非之间越来越多的贸易会采用人民币进行结算，人民币也将被更多的非洲国家的中央银行纳入储备货币。
　　连文辉表示：“直接使用人民币进行跨境贸易结算以及投资，将极大地帮助企业节约运营成本，提高资金使用效率，规避汇率风险。因此，随着人民币国际化的稳健、有序推进对于中非跨境贸易将起到重要的促进作用。”
　　根据渣打银行的报告，2012年中非人民币跨境贸易结算额为57亿美元。渣打预计，截至2015年，中国进出口贸易额会有20%采用人民币进行结算;其中，中国和非洲国家之间采用人民币进行结算的跨境贸易额将达到150亿美元。
　　面对如此利好的前景，渣打建议企业要有长远眼光，尽早了解人民币的最新政策和进展，并从整个供应链管理的角度与贸易伙伴分享利益。
　　中外银行互助共赢
　　非洲业务的机会有目共睹，很多中资银行也推出了中非跨境业务。对于和中资银行的竞争，连文辉的回答非常豁达：“随着中国企业的强大，会有越来越多的民营企业参与到国际贸易、投资、跨国并购中来，因此，这个市场非常大，机会非常多。在这个领域当中，中外资银行与其说是竞争对手，不如说是合作伙伴，合作多于竞争。所以我认为中外资银行应该互相取长补短，共同服务好民营企业，更好地帮助他们解决‘走出去’过程中的金融需求。只有这样，中、外资银行、企业三方才能实现共赢。”
　　谈及渣打在中非跨境业务方面的优势，连文辉津津乐道：“我们的优势主要体现在网点广泛、产品全面、以客户为中心三个方面。”
　　从经营网络上看，渣打银行在非洲有广泛的经营网点、深厚的当地认知。渣打在非洲的16个国家设有180多间分支机构，拥有7000多名员工(其中绝大多数是非洲本地人)，提供全方位的业务服务;而对于其他22个市场，渣打则基于交易跟进客户;渣打银行的业务遍及非洲各地，覆盖了撒哈拉以南非洲地区92%的GDP。对当地市场的深入了解使得渣打可以对希望进入非洲的中国企业提供咨询服务。
　　从产品上看，渣打能提供的产品和服务非常全面，涵盖了现金管理及贸易融资、大宗商品贸易及农产品业务、金融市场业务、企业融资、私募等各个领域，能为中国企业提供“一站式”的服务。基于我们强大的中非团队和全面的金融产品，渣打通常能够独立完成跨境交易，从而节省了大量时间成本和运营成本。
　　另外，从经营理念上看，“以客户为中心”是渣打的核心战略。渣打是根据客户的实际需要，来提供金融产品服务，而不是银行产品为导向。渣打实行的“全球客户经理制”要求客户经理以企业在全球范围内的所有收入作为业绩考核标准，离岸业务收入和在岸业务收入、不同产品线的收入都会得到全面体现，而非只考虑某一项业务。全球客户经理的安排使客户有了统一的业务沟通渠道，也可以借助渣打海内外丰富的金融产品全面满足金融需要。
　　开展中非贸易多年来，渣打已经完成了诸多成功案例。在跨境贸易方面，2012年，一位乌干达客户向宇通客车购买了100台公交车。在这项交易中，渣打中国与渣打乌干达通力合作，通过一整套贸易融资及外汇服务帮助客户解决了融资难题，这成为该笔交易最终得以成功达成的关键环节。
　　在非洲当地投资设厂方面，某中国企业在全球多个地方都有设厂，其中包括西非的尼日利亚。渣打为这家企业的全球业务提供金融服务。就尼日利亚而言，我们为客户提供了量身定制的网上票据开立服务;离岸中心集中付款服务;各种贸易融资服务。
　　并购非洲当地企业方面，2011年5月，南非某矿石企业公司宣布其与中国国内某知名金属集团旗下的SPV进入一项交易，由SPV收购该南非某矿石公司的流通股权以及可转换债券。收购对价全部为现金支付，由银行提供的融资以及自有现金组成。渣打为该中国知名金属集团提供了1亿美元的并购贷款。
　　据悉，在未来三年内，渣打对非洲的投资将主要增加于移动支付技术、基础设施建设、雇佣员工以及经营网点建设方面。到2015年，渣打将向肯尼亚、加纳和尼日利亚以及其他5个核心市场中的110家新设分行投资1亿多美元，并在企业银行业务部和个人银行业务部招聘大量员工。“我们将继续为中国企业架起金融桥梁，帮助它们顺利拓展非洲市场。”连文辉说。