央行暂停虚拟信用卡与条码支付 阿里腾讯很受伤

　　漫画 姜宣凭

　　华西都市报讯（记者 王继高 罗提）在奔向互联网金融与O2O移动电商的路上，阿里腾讯二马当先，余额宝、理财通、手机红包、打车支付、当面扫码付，几个关口一跃而过，正要跨越虚拟信用卡之际，却被央行狠狠拉了一把缰绳。

　　昨日消息，央行3月13日下发紧急文件暂停阿里、腾讯与中信银行合作的虚拟信用卡产品，同时暂停的还有两家条码（二维码）支付等面对面支付服务。

　　该消息犹如一颗“炸弹”在业界炸开，昨日中信银行盘中跌停，反弹至-8.26%并于下午停牌，腾讯控股股价盘中也一度下跌超6%。

　　阿里腾讯官方回应叫大家不要担心，目前正与央行密切沟通，递交相关资料完成一些报备工作，争取早日回复正常。中信银行内部人士表示，相关准备工作仍在正常进行，无卡支付的安全性并不存在“硬伤”。

　　受线下扫码支付影响最大的是银联POS机刷卡，银联人士昨日表示，央行此次暂停这项业务，完全是从保障消费者权益，防范支付风险出发和考虑的。

　　值得注意的是，央行强调是暂停而非叫停，联系此前余额宝、百度百发推出，也受到证监会的相关干预，但最终放行，业界人士认为阿里腾讯的业务是有惊无险，只是需要放慢节奏，确保安全。

　　事件 虚拟信用卡、二维码被暂停

　　昨日上午，市场传出央行13日下发文件，紧急叫停线下条码（二维码）支付以及虚拟信用卡。下午，新华社的报道称，央行支付结算司副司长周金黄接受采访时表示，央行此举意在规范相关业务发展和保护消费者权益，而并非针对某家企业。

　　“是‘暂停’而不是市场传言的‘叫停’。”央行支付结算司副司长周金黄表示，此前曾接到消费者的投诉，有些用户在二维码支付过程中，出现了信息和资金被盗取的问题。

　　公开信息显示，央行认为二维码支付突破了传统受理终端的业务模式，其风险控制水平直接关系到客户的信息安全与资金安全。虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。

　　此外，周金黄还提到，央行对金融创新一直持鼓励态度，暂停相关业务主要是出于对保护消费者权益和风险防控等方面的考虑，意在更好地促进互联网金融行业的健康发展。

　　回应 成都商家称扫码支付很方便

　　腾讯：争取尽快完成报备

　　“我们已经在和央行密切沟通，大家不用担心。”昨日下午腾讯相关负责人对本报记者称，只是需要向央行完成一些报备的工作，“我们会争取在最短时间内完成报备的事项，让一切回复正常。”

　　阿里：已向央行汇报和沟通

　　小微金融服务集团（筹）品牌与公众沟通部资深总监陈亮表示：“我们今天已经向央行进行了汇报与沟通，并会根据央行要求递交相关材料。请大家无需担心并保持信心。如有任何进展，我们会随时向大家通报”。

　　京东：不影响京东白条业务

　　之前京东推京东白条，被认为类似“虚拟信用卡”，昨天华西都市报记者登录京东商城，发现已经无法申请到这个业务，是受央行通知影响吗？京东商城相关负责人对此否认，“我们只是第一期活动做完了，名额已光，3月底还会推出第二期活动，跟央行通知没有关系。”

　　昨天京东商城公关总监康建向华西都市报记者表示，京东白条不是虚拟信用卡，其资金来源于京东自身而非银行，也不需要用户提交身份证等隐私信息，“白条额度是基于对京东用户的交易数据做出评估而授信”。

　　中信银行：相关业务已通过报批

　　中信银行内部人士昨日透露，推出的相关业务是通过监管部门报批的，手续齐备。此次和腾讯以及支付宝的合作，都采取包括调低信用卡额度、引入保险公司进行风险稀释、征信系统审核申请人等方式降低资金风险，安全性并不存在“硬伤”。

　　银联：未干预央行决策

　　本报记者获悉，中国银联昨日发出的官方回应提到，银联作为开放性平台，愿意与包括支付宝、财付通在内的所有市场主体开展平等的合作，共同推进业务创新发展，但是这种合作必须符合市场规则、有利于维护消费者权益。此外，对于干预央行决策的传闻，中国银联明确否认。

　　成都本地：迷尚澳门豆捞希望用扫码支付

　　目前在成都，支付宝条码（二维码）支付已经在红旗超市，一些餐饮店以及出租车落地，而微信方面还没有大面积铺开。

　　作为3.8手机淘宝生活节参与者，对央行暂停扫码支付的消息，迷尚澳门豆捞经理刘阳叹息了一声，“我们正在推广，对我们来说很方便的。”

　　她告诉华西都市报记者，餐厅采用扫码支付，节约了服务员的坐台时间。“如果给现金，要找零可能出错，用POS机刷卡，要打印账单签名很麻烦。用扫码支付，只需要服务员过来告诉客人该付多少钱，桌上就有二维码，用手机一扫输入金额就完成了付款。”

　　据刘阳介绍，餐厅收款主要是四种方式，通过现金、支付宝扫码支付、餐厅会员卡扫码支付以及银联POS机刷卡，而微信线下扫码支付也在开通中，“现在用的人还不多，还在培养支付习惯，如果以后起来了，对POS机刷卡会有影响。”

　　分析

　　安全还是博弈？

　　中金公司银行业团队昨日分析称，虚拟信用卡在定位监管上确实存在模糊地带，但动了银联的奶酪是主因。在传统的线下收单业务模式中，发卡行、收单行（主要是银行、银联商务和第三方支付企业）、银联按照7：2：1的方式分成，而在线上收单模式中，刷卡手续费仅有发卡行和收单行（主要是第三方支付企业），而二维码等支付方式本质上是用线上方式来做线下收单业务，银联的利益受到损害。

　　而对于信用卡，监管机构有“三亲”的监管要求，即在信贷或信用卡审批环节，对申请人进行亲访、亲签、亲核。尽管中信银行酝酿的虚拟信用卡已经采取包括调低信用卡额度、引入保险公司等方式尽量降低监管风险，但严格意义上讲，在符合监管标准方面还是有一定瑕疵。

　　“央行还需要第三方支付平台能够拿出更加可行的安全防范体系，不过虚拟信用卡依然是未来发展的趋势，只是还需要完善的时间。”银率网分析师华明昨日接受华西都市报记者采访时称，此举将迫使第三方支付平台拿出更高标准的安全防范体系，做到防患于未然。

　　为何线下二维码支付也被暂停？华明分析说，目前线下二维码支付还不普遍，二维码线下的应用商户也不多，“虚拟信用卡的推出会给银行和第三方支付平台推广线下二维码支付的动力，这可能是央行暂停虚拟信用卡的同时也暂停了线下二维码支付的原因。”