7亿网贷案揭底

吴侨发 李意安

　　新年伊始，随着温州人郑旭东卷数亿巨款跑路，P2P网贷陷入诈骗漩涡。

　　45岁的郑旭东，初中文化程度。短短三个月内，在全国四地迅速成立五个平台公司。这五家平台公司形成了一张巨网,搅动着上万人近7亿元资金。其中，深圳中贷信创、上海锋逸信投、杭州国临创投这三个网贷平台大肆吸金，中瑞隆充当资金管家，香港中华文化产权交易所(以下简称文交所)诱以高回报，吸引大部分资金投向翡翠玉器等资产包。

　　然而，这张巨网却存在致命缺陷。投资方在三个网贷平台年化收益高达30%，而文交所主要靠手续费赚取收益，文交所大部分交易郑旭东都有参与。无疑，文交所的手续费难以承担三个网贷平台的资金成本。

　　中瑞隆一位工作人员透露，郑旭东1月中旬,从文交所撤资数亿元，“他在中贷信创等网贷平台亏空后，用文交所的钱补他那边的窟窿。但是实际上，他没有把这些款项还给网贷平台的客户。”

　　随着郑旭东跑路，三个网贷平台瞬间崩盘，中瑞隆和文交所也陷入崩盘边际。经济观察报获悉，深圳、上海、杭州三地警方，已分别受理中贷信创、上海锋逸、国临创投“非法吸收公众存款”案件,目前除上海锋逸外均已立案。

　　郑旭东何人 

　　1月16日，杭州网贷公司国临创投发布一则紧急通知，“由于平台实际掌控人郑旭东突然无法联系，导致平台资金断裂，造成大量投资人无法提现。”经济观察报从出入境管理部门核实，郑旭东已经逃至境外。

　　经济观察报从全国法院被执行人信息查询到，郑旭东现在背负20起案底。其中，2012年有6起，2013年有14起。值得注意的是，郑旭东有18起案底发生在温州。另外，有1起发生在杭州，1起发生在徐州。

　　郑旭东，温州瓯海本地人，初中文化程度。身份证显示的住址已经出租，成为一家鞋铺、一家裁缝铺和一家皮肤诊疗处。“房东叫郑明义，年纪很大了，和他老太婆住在一起。”一租户告诉经济观察报。

　　上述租户对经济观察报表示，“你提到的应该是他们大儿子，前年高利贷资金链断了，就跑路了，好像就没有再回来了。”他说，“前年来这里的债主比较多，还砸房子，现在比较少了，但是法院的传票倒是还会送过来。”   

　　另有租户透露，郑旭东多年来一直在温州从事民间借贷活动，身上背负多起案底。2012年底因民间借贷资金链断裂出逃离开了温州。“他们家原来很有钱的，在江边（瓯江）还有一套房子，现在应该都没有了。”

　　2013年，郑旭东将大本营迁移到深圳。和郑旭东有过接触的一位投资者表示，“郑旭东给我的感觉是健谈睿智，思维敏捷。”不过他表示，“郑旭东在浙江已欠债累累，是圈子里面人尽皆知的‘老赖’，开平台就是要来还债的。”

　　经济观察报从浙江省温州市瓯海区人民法院获悉，该院受理了原告毛瑞东诉郑旭东股权转让合同纠纷一案。由于郑旭东下落不明，起诉状副本及相关证据等资料一直无法送达他本人。

　　值得注意的是，在毛瑞东这起案件中，郑旭东并未向原告毛瑞东支付转让款3425万元和利息。

　　即使对外负债累累，郑旭东仍在2013年迅速成立了五个平台公司。值得注意的是，中贷信创实收资本2000万元，国临创投实收资本600万元，上海锋逸实收资本1000万元，中瑞隆实收资本10000万元。

　　由于背负多起案底，郑旭东这几年很少公开活动。上述中瑞隆人士说，“他在深圳经常呆在天安数码城那边，来我们这边比较少。以前我见过他一两次。”

　　事实上，郑旭东在布下上述巨网时，就开始隐藏自己。通过中贷信创、国临创投、上海锋逸、中瑞隆、文交所的工商资料无法找到郑旭东的信息。甚至在上述平台有重大活动时，也很少能见到郑旭东。“国临创投内部的人说实际控制人是郑旭东，可是，我们从来没有见过郑旭东这个人。” 在国临创投被套了15万元的小余说。

　　目前，在中贷信创投资了10多万元的小胡正在汇总投资人被套牢的资金。据她统计，套牢在中贷信创有7500万元，国临创投8900万元，上海锋逸6700万元，文交所4.4亿元，合计近7亿元。

　　“现在很多投资人魂不守舍，他们很多资金是借的，少部分是自己的。有一个投资人的老婆跟他闹离婚，他钱都没了，还欠一屁股债，被套了70万元。”小余说。

　　布下巨网

　　值得注意的是，中瑞隆正是上述三个网贷平台的资金管理方，并为这三个平台的投资人提供担保。小余说，“当时他们承诺以中瑞隆作为担保，而且中瑞隆是信托，信托很难批下来，他们在宣传的时候说一个信托牌照要几个亿，我们是相信这个事才投的。”

　　上述中瑞隆人士道出其中秘密，“中瑞隆信托资产管理有限公司事实上不是信托公司。”银监会网站上也无法查到该公司名字。

　　上述中瑞隆人士告诉经济观察报，虽然中瑞隆法人代表是陈钟诚，但公司实际控制人是郑旭东。另外，郑旭东还是文交所的幕后老板。“他名义上不是股东，但是他控制了一部分股份，是实际控制人。”

　　经济观察报从各地工商局获悉，中贷信创成立于2013年4月9日，国临创投成立于2013年5月15日，上海锋逸成立于2013年6月3日，中瑞隆成立于2013年6月5日，文交所（香港）成立于2013年7月。

　　短短三个月内，郑旭东在全国四地布下一张巨网。上述中瑞隆人士表示，中贷信创、国临创投、上海锋逸相当于吸收资金的机构，再借助中瑞隆向外投资。郑旭东拿到这些钱后，“基本上都投资到文交所”。

　　按照郑旭东所布下的巨网，大部分投资人通过中瑞隆间接投资到文交所。文交所主营业务为各类文化艺术品权益拆分和类证券化运作，涵盖的艺术品门类包括：书法、绘画、玉器珠宝、陶瓷器、雕塑、金属器、工艺美术品等。

　　郑旭东为何不直接吸引投资者到文交所投资？文交所平台的艺术品交易风险较大，采用T+0即时交易，日涨跌幅限制为±20%。如此大的交易风险，无疑会吓跑部分投资人。

　　反而在中贷信创、国临创投、上海锋逸平台上，投资人收到的是固定收益。比如在中贷信创投资金玉满堂资产包，4月标30万，年回报率22%，另外奖励9.4%，合计年收益31.4%。

　　郑旭东的布局意图非常明显，对于那些胆子小的投资人，可以在网贷平台上玩资产包，从而保本保收益。对于那些胆子大的，可以直接玩文交所，收益上涨无上限。

　　不过，这样的布局却存在致命之处。

　　文交所的主要收益来自于交易手续费。由于文交所成立至今仅半年时间，知名度有限，直接玩文交所的投资者并不多。为吸引更多散户进入，文交所迅速降低单边交易手续费，从原来的千分之三降到现在的千分之一。

　　单凭这点也难把投资者吸引过去。“在文交所申购一级市场上，它就相当于送钱，比如涨10%，一开盘就卖掉，那就净赚。”上述中瑞隆人士指出，郑旭东还要不断坐庄，“你没那么多资金，散户怎么拉得起来。只要庄家不管，盘面就是死的。”

　　如今，文交所的交易量达到10亿左右。上述中瑞隆人士说，“文交所现在有8只交易产品，它涉及的资金面达到十几个亿。”如果一天交易量10亿元，单边手续费千分之一，一年交易260日，一年手续费近5亿元。

　　如果郑旭东一切顺利，这5亿元的手续费完全可以覆盖网贷平台的资金成本。不过，由于文交所大部分交易量是郑旭东参与的，他所拿到的手续费远远达不到这个数。

　　再扣掉其他成本，郑旭东所剩不多。“把这些盘面拉起来，这需要资金成本。再加上员工工资，员工提成都很高，郑旭东肯定要负担。”上述中瑞隆人士说，“这个窟窿谁来填补，肯定是公司。”

　　“郑旭东涉及到里面一个环节，他给中贷信创是固定收益率，比如年收益20%-30%。但是在操作过程中，环节没有把握好，到了文交所那边时，这个收益率达不到20%-30%。时间一长，他就存在一个很大的亏空。”上述中瑞隆人士表示。

　　成立时间相对较早的中贷信创，在1月4日提现出现困难。上述中瑞隆人士说，郑旭东随后从文交所那边撤资，“就是把他应有的股份撤走，资金比较大，他本来的意思是去填补那边（三个网贷平台），但是，他实际上并没有把钱付给那边的客户。”

　　上述中瑞隆人士透露，郑旭东撤资“具体有几个亿”，“这个行为在关联交易是可以的，但是在弄的过程中，他没有履行还款的义务。最后他卷款逃走，直接影响到（文交所）这边。”

　　瞬间崩盘

　　国临创投发布紧急通知之后的第二天，国临创投全部工作人员跑光。经济观察报记者试图联系郑旭东本人，但他手机一直暂停服务。随着郑旭东跑路，其掌控下的三个网贷平台瞬间崩盘。

　　小余在1月16日召集几个投资人，来到了国临创投办公室，并叫了外卖。“我们把他们的主管陈国华控制住，怕他逃跑。后来，他们找了十几个人把他解救走了。”

　　第二天，国临创投全体人员都消失，“根本来不及反应。”小余发现，国临创投办公室还留下他们吃的快餐盒。“他们工作人员走的太仓促了，本来说要收拾的。”

　　随后，小余等投资人向杭州警方报警。1月21日，杭州警方封锁国临创投办公室。“在陈国华的电脑上取材料，弄了好久。”小余说，当天下午有警察告诉她，“浙江省委已经重视起来了，并下达了文件。”

　　国临创投隶属于杭州西府电子商务有限公司，公司法人代表成志德。

　　很快，杭州警方联系上成志德。记者从杭州市上城区公安分局获悉，成志德向他们透露，他只是郑旭东的司机，而不是公司的实际控制人。2013年6月，成志德的身份证被用于注册国临创投，而他因此每月获得5000元的报酬。

　　1月16日，国临创投公告指出，平台实际掌控人就是郑旭东，并贴出了郑旭东的身份证信息。

　　1月9日下午，郑旭东从深圳坐飞机抵达杭州。1月10日，郑旭东从杭州起飞抵达深圳。在杭州不到23个小时，郑旭东究竟做了什么？小余告诉记者，“国临创投线下很有钱，总经理杨立群在出事前就把杭州放出去的款收回来。”

　　而远在深圳的中贷信创也陷入同样的问题。中贷信创隶属于深圳中创金融信息服务有限公司，公司法人代表是张海东。上述中瑞隆人士指出，“郑旭东才是那边的老板。

　　1月21日上午10点多，经济观察报记者来到中贷信创办公室，发现大门紧闭，门缝下有一张电费催款单，落款日期是1月17日。中贷信创隔壁的华讯通科技一位员工说，中贷信创1月17日就关门，“他们公司扫地阿姨都没法拿到工资。

　　事实上，中贷信创的跑路早有征兆。在中贷信创投资了10多万元的小胡说，“一开始中贷信创兑现变慢。”去年11月11日，中贷信创公告称，在众多P2P网贷平台运营出现严重问题时，公司制定提前赎回本金的条件。

　　然而，该条件却极为苛刻。投资人在投资流转标合约期间，如有需要赎回投标本金，平台将收回已发放的奖励金额及年化收益金额，并加收同等的利息及奖励作为违约金。

　　例如，A投资人投了10000元的3月标，A投资人收益=550元(年化收益)+513元（奖励收益）=1063元，如A申请提前回款，则平台发还A的投资款项为：10000－1063=8937元。

　　在苛刻的赎回条件下，投资人舍不得赎回，外面看到的不明就里就会认为平台可靠。

　　不过，中贷信创没维持多久就被爆出资金危局。1月4日，中贷信创公告称，公司有一笔资金存于银行对公账户用于企业资质牌照，也由于临近年关提现人数剧增，出现个别投资人提现金额尚未到账。

　　投资人闻讯后跑来提现。“1月16日，我们去中贷信创，害怕这个平台跑了，当时还报警。警方说这是经济纠纷，建议我们和解。结果第二天，人去楼空。”小胡说。

　　如今，和郑旭东有关联的上海锋逸也人去楼空。1月21日，投资人徐伟以上海锋逸“非法吸收公众存款”为由向警方报警。当天，上海市公安局闵行分局经侦支队受理此案。■