“房贷荒”全面蔓延为哪般？

　　多地银行“全面收手”,导致“房贷荒”蔓延,背后有着银行的诸多考量。图为2012年12月,市民在一家银行等待办理贷款业务。本报资料照片

　　【据新华社天津11月22日电】进入四季度以来，我国多个城市出现银行暂停房贷、缓放房贷的现象，“房贷荒”已从一线城市向二三线城市蔓延。房市升温回暖，银行却“釜底抽薪”，究竟是临近年末“没钱贷”？还是挑肥拣瘦“不愿贷”？调控升级“不敢贷”？

　　进入11月以来，银行“停贷”“缓贷”的现象，从京津沪广深等大城市向二三线城市全面蔓延。中关村互联网金融行业协会和融360研究院，对全国32个重点城市近500家银行房贷产品摸底调查显示，32个城市中已有17个城市出现暂停房贷现象。在该调查中，首套房仅有6.37％的银行可执行八五折利率优惠，16.04％的银行执行9折利率优惠，44.58％的银行执行基准利率，16.27％的银行执行基准以上利率，16.75％的银行表示已停止住房贷款。

　　楼市全面回暖，银行却“全面收手”。银行表现背后，有诸多考量。

　　中国房地产学会副会长陈国强认为，银行一般在上半年集中投放贷款，到年末时，贷款额度已经捉襟见肘。到了11月、12月，许多银行对于房贷业务已经“有心无力”。

　　上海易居房地产研究院副院长杨红旭认为，银行的信贷额度一般都是“年初松、年底紧”。今年以来，房地产持续回暖，相关贷款也快速增加。许多中小银行上半年放贷过猛，导致下半年对于房贷已经“无款可放”。

　　除了“没钱贷”，银行“不愿贷”的因素也不可忽视。中央财经大学管理工程学院副院长林则夫说，随着利率市场化的开展和行业竞争的加剧，银行获得存款的成本显著提高。把资金贷给中小企业利率可以上浮百分之三四十，把资金用于房贷利率只能上浮10％，甚至可能还要打折，利润实在太薄。

　　除此之外，面对房市“虚火”，部分银行或已“不敢贷”。中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮说：“房贷一般都是二十年，这么长的时间跨度，政策的不确定性很大。如果期间因为房产税等原因导致房价大跌，大批购房者拒绝还贷，把房子赔给银行，银行也受不了。在楼市回暖的情况下，银行对后市的判断或已产生分歧，部分银行或许重新选择‘观望’。”

　　专家表示，“房贷荒”虽由多方面原因造成，但仍对购房者产生诸多负面影响。记者简单测算：假设商业贷款100万元，贷款20年，若以基准利率的八折贷款，每月需还款6732元，共计支付利息615885元；若贷款利率恢复到基准利率，则每月需还款7485元，共计支付利息796447元；若贷款利率上浮10％，则每月需还款7879元，共计支付利息891090元。

　　据个人房产金融服务专业机构——北京伟嘉安捷投资担保有限公司对所承办的二手房业务的统计数据显示，在首次置业人群中，使用贷款的比例在70％左右。首套房贷款利率提升，无疑大大提高了刚需群体的购房成本。