小微企业凭信用即可申请贷款

　　晶报记者 余彦君

　　没有抵押物，没有担保，但如果你能提供真实的交易数据提供，哪怕你经营的只是一家小小的餐饮店，银行同样也可以为你发放“信用贷款”。

　　随着各银行在小微贷款上的竞争加剧，信用贷款在银行小微贷款中的占比已逐渐提高。越来越多的小微企业，可以凭借自己的经营数据而成功获得银行的贷款支持。

　　在银行传统信贷理念中，强调第二还款来源，长久以来，银行在放贷时主要依赖传统的抵押物或者担保授信。

　　然而，对于刚刚起步或成长中的小微企业来说，他们能提供给银行的融资抵押物微不足道，同时也难以获得担保机构的青睐，这也是小微企业难以获得银行贷款的重要原因。

　　记者在采访中发现，随着小微企业贷款的竞争加剧，这种行业传统的束缚已逐渐放开，以前集中在个人消费领域的信用贷款，正在整体渗入现在小微贷款业务中，信用贷款的目标客户群也从以前的公务员、公司白领，已逐渐拓展到小微企业主。

　　“更多地使用信用贷款，才是小微金融服务应有之道。”华夏银行有关人士称。

　　据介绍，为进一步扶持小微企业发展，该行推出专为小型餐饮企业量身定做的金融产品“刷卡贷”——银行通过餐饮企业的POS收单流水记录，即可给予小企业免抵押信用授信。凡经营3年以上，最近一年月均营业额不少于20万元且连续3个月以上的POS收单记录的餐饮企业，均可凭POS机的收单流水信息申请贷款，最高可获300万元信用额度。

　　事实上，在市场上搜寻一番却不难发现，各银行的小微信用贷款产品也层出不穷，如平安银行的新一贷、招行的信用贷、民生银行的畅易贷、广发银行的生意红、建行的善融贷、 工行的小额便利贷等。这些信用贷款产品的，最高贷款额度为50万元~300万元不等，放贷期限通常较短，主要满足企业经营资金周转需要。

　　伴随着信用贷款的投放，银行小微贷款的业务结构也在发生变化。在华强北，民生银行小微支行今年6月中旬开业，开业后3个月中共发放80多笔小微贷款，笔均约40万，总额超过3000万，均为纯信用贷款。而招行的数据显示，该行的小微抵押贷款的占比明显下降，该行上半年新增的小微贷款中，抵押贷款占比已从之前的95%降至80%左右。