“狼”来了 互联网金融抢食银行奶酪

“屌丝理财”余额宝上线18天用户超250万 吸纳资金66亿

　　华西都市报:银行最近有点烦，不是因为近期钱比较紧，而是因为来了一群“狼”——搞互联网的。余额宝、活期宝、华强宝、现金宝等纷纷浮出水面。新兴的互联网金融正在一点点蚕食原本属于银行的领地。尽管互联网金融风生水起，但在一个鸿沟必须跨越，就是安全问题。

　　互联网金融，已经飞入千家万户。尽管几年前就有银行喊“狼来了”，但是这几天，连普通用户也看到了“狼”，当然在他们眼中，就如儿童看到灰太狼一样，感到喜洋洋。

　　这些狼就是各种互联网金融理财产品，余额宝、活期宝、华强宝、现金宝等“众宝”登场，消费者敲敲键盘，随便打点钱，就能完成过去各种复杂投资，收益率还超过银行定期利息，让人趋之若鹜。

　　理财感受：只是闲钱打理工具

　　在余额宝的页面上，高收益被放在显眼的位置上。7月1日，余额宝七日年化收益率为6.307%，不但远高于活期存款利率，甚至超过了定期存款利率，当天手机支付宝也上线了余额宝。

　　昨日，市民张先生被余额宝的理财噱头吸引，迫不及待地申请进行了支付宝实名认证，一次性存入了2000元。“这是打理闲钱很好的方式。”张先生对理财没有深入的研究，余额宝能够让不用的闲钱产生收益，让他认为即使收益不多也是不错的选择。

　　虽然余额宝号称高收益，但专业投资者的评价却不太好，“太慢了。”“1000元一天的收益才1毛4。”市民刘先生向余额宝存入了800元，两天后开始产生收 益 ，每 天 的 收 益 维 持 在0.12-0.14元之间，10天时间累积收益仅1.63元，比起投资股票，这样的财富聚集效应没能打动刘先生，他明确表示不会将余额宝作为投资工具。

　　网络金融：步步紧逼银行业务

　　尽管没有炒股的高回报，但因为进入门槛以及风险都很低，如1元起无需开户、会用支付宝就可买基金，短短半个多月，余额宝就打破了基金界的好几项纪录。

　　支付宝和天弘基金7月1日发布数据称，6月13日上线的余额宝服务，截至6月30日累计用户数达到251.56万，成为目前中国用户数最多的货币基金。支付宝提供的数据称，截至6月30日，余额宝累计转入资金66.01亿元。

　　在余额宝的带动下，其他类似的互联网理财工具，东方财富“活期宝”、深圳华强“华强宝”、数米基金“现金宝”纷纷浮出水面。7月1日，其相关个股大涨甚至涨停。

　　宏源研报指出，这样的互联网金融，其实是变相替代了银行的存储功能。

　　面对这样的冲击，传统金融机构毅然选择主动创新和变革，根据工商银行、建设银行、农业银行、中国银行2013年度固定资产投资预算安排统计，四大行2013年在科技方面的投入高达250亿元，农行在2013年6月更是成立了“互联网金融技术创新实验室”。

　　另一方面，尽管互联网金融风生水起，但一个鸿沟必须跨越，就是安全问题。中国金融认证中心总经理季小杰提醒，互联网和金融的结合带来了更多的监管灰色地带。

　　记者观察

　　中国金融体系存在巨大的结构效率问题，一方面经过30年的发展，人们开始寻求价值增值，但却没有有效的投资渠道;另一方面大量中小企业的融资需求难以得到满足，或融资成本很高。

　　互联网金融正是借助大数据、移动互联网等新技术为资金供求双方提供了低成本的、高效的服务模式。

　　尽管如此，以阿里为代表的互联网金融企业，对外仍然宣称“余额宝”是“屌丝理财”，吸引的是闲散资金，余额宝的人均投资额1912.67元，相比之下，传统基金理财户均7万至8万元是绝对的“高富帅”。阿里小贷平均获贷金额6万出头，而银行贷款大多百万起步。

　　因此，互联网金融吃的其实是传统银行看不上的“鸡肋”，只是互联网能够调动庞大用户群，集中了这块被银行放弃的市场，形成长尾效应，才堪与银行业务比肩。

　　华西都市报记者罗提李臣实习生刘思妤

　　央行官员：余额宝本质上是基金风险提示待改进

　　人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞7月1日表示，余额宝本质上是一个基金产品，风险提示有待改进。

　　焦瑾璞说：“余额宝的风险提示在最后一段里用7号的红色字体予以表示，但阅读起来并不清楚。其次，这是一个基金产品，是存在亏本的可能的。”余额宝是一个跨行业的创新产品，但在创新问题上，一定要明确消费者权益保护的制度与办法。 据《上海证券报》